深夜的手机荧光映照出的是张先生焦虑的脸庞，因为资金短缺的原因他辗转于各大应用商店之间，在众多借贷广告面前不禁陷入了沉思。在数字化金融飞速发展的今天哪些app可以做小额贷款急需解决的生活问题使很多人开始寻找可以快速放款并且不要求信用审核的救急之策。是否存在不看负债、征信的安全渠道？这些平台真实的额度以及隐藏费率又是怎样的一种情况呢？本文将带大家了解五个备受关注的借钱平台，一探究竟。
在寻找资金周转途径的时候，用户最在意的就是平台是否合法以及放款的速度。首先介绍的是360借条作为360数科旗下产品，它拥有合法的金融牌照，并且最高可借到20万元。该平台以技术驱动为主，在大数据风控模型的支持下进行评估，对于信用记录上存在一些小瑕疵但是有还款能力的人比较友好，新用户一般可以享受到免息券优惠，借款期限灵活可以选择3-12期。
接下来是度小满百度金融前身，资金来源为正规持牌金融机构。度小满的特点是审批速度快，“秒批”，额度在500元到20万之间。它主要通过行为数据对用户进行综合评价，在使用了百度生态的产品的用户中被审核的概率较高，并且可以随时还款、按日计息，大大降低了资金使用的成本。
第三款值得推荐的是分期乐乐信旗下的分期消费平台。主打年轻人的消费分期服务，但是“借钱”功能也十分强大。分期乐特色为场景化金融，在综合评估不够充分的情况下，如果用户有稳定的学业或者工作背景的话，通过的概率还是很大的。额度一般在1000元到5万元之间，最长期限可以达到24期，适合需要小额、长时间借款的客户群体。
第四种平台为洋钱罐这是个以智能小额信贷为主的服务平台。它对接了很多持牌机构，整个借款过程都是在线上完成的。洋钱罐最吸引人的地方就是对“小白”用户很友好，“白户”也可以拿到额度。一般为1000元到10万元之间，审核时间大概在一小时之内，并且比较急迫需要资金的人群可以使用它。
最后要说的就是还呗主要提供信用卡账单分期还款服务。持牌机构放款，面向有信用卡的用户。还呗的逻辑是帮助用户降低信用卡分期的成本，所以只要用户的信用卡使用记录好，并且其他的综合评估分数不是很高的话也容易通过审批。额度最高可以达到20万人民币，而且贷款速度很快，能够很好地缓解短期内还款的压力。
在用户评价方面，大部分用户的感受是这样的放款速度上表现很好，尤其是度小满、360借条等平台，很多用户表示“提交后十分钟内到账”。但是也有用户认为部分平台利息展示不直观，实际综合年化利率因人而异需要仔细阅读借款协议。在优缺点分析上，这些平台的优点是门槛较低、操作简单、不需要抵押；缺点就是逾期后果很严重，除了要支付高额罚息之外还会被银行上报征信记录，影响以后的房贷和车贷。
在使用这些平台的时候，注意事项不可不加以重视。首先，一定要核实放款方是不是持牌金融机构，以防掉入非法高利贷的圈套之中。其次，在借款之前要详细算出综合资金成本，包括利息、担保费、服务费等等，并且要在自己的承受范围之内。最后不要忘记按时还款以保持良好的个人信用记录。任何声称“100%下款”或者“黑户可以贷款”的宣传都是诈骗行为，请提高警惕。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：这些平台真的不用综合评估吗？
答：所谓的“不看综合评估”并不是完全不去考虑，而是指这些平台的风控模型侧重点不一样，有的重视消费行为，有的重视社保公积金等等，并非只依靠传统的征信评分来判断申请人的信用状况，所以通过率会比较高。
问：申请贷款会对征信有影响吗？
正规平台都会查征信并且把借款信息报上去。按时还款可以累积信用，逾期就会留下不良记录。“贷款审批”的查询会出现在申请的时候，在短期内如果出现多次的话会影响个人的评分。”
如何判断贷款APP是否合法？
答：可以到应用商店查看开发者的相关信息，也可以在借款合同中查找放款机构的名字，在国家金融监督管理总局官网查询该机构是否有相应的牌照。
