深夜两点，窗外的街道已经很安静了，只有小张手机屏幕上的微光映照出他的焦虑表情。刚刚收到一条催收短信，语气十分强硬，并且威胁要联系他通讯录中的好友。他已经逾期三天了，在胸口感觉到了快要窒息的感觉。几个月前因为家里急用钱而从几个主流平台借钱的，本来打算发工资的时候就还清，没想到生活中总是会出现意外情况，导致工资延期发放，最后只能选择还款处理。最让他害怕的是利息之外的东西，“上报征信”这条短信中的意思。他知道一旦信用报告上出现黑色字样之后，在以后买房、买车以及出行都会受到限制。就在他绝望地刷着手机寻找一线生机的时候，一个念头出现在他的脑海中：是否真的存在那种不用看征信记录而且逾期了也不会影响到个人信用的情况？对“有没有不上征信的贷款没还”的渴求成了此时唯一的救命稻草。
小张的经历在很多资金紧张的朋友身上都曾经出现过或者正在发生。当我们处在债务的漩涡之中时，每一次电话铃声响起都会给本来就脆弱的心理带来一次重击。征信受损、通讯录泄露以及由于以前犯过的错误而丧失融资机会的想法让我们感到十分恐慌。这样的焦虑是真实的，并且让人窒息。在传统的借贷观念中，征信就是命根子，一旦有污点的话，似乎就注定会被主流金融机构拒之门外了。于是人们开始病急乱投医、到处打听有没有没有上征信的贷款没还上的在严密的信用体系之外，寻找一个可以容纳自己“黑户”身份的地方。既是一种无奈的挣扎，又是一股求生的力量。希望得到理解、希望能有一次翻身的机会，哪怕利息再高一些也好，期限短一点也可以，在目前状况下救急就行，不要给原本就脆弱不堪的征信记录增添负担。”
但是我们必须清醒地认识到，随着金融监管体系的不断完善，“不上征信”的正规贷款正在逐渐减少。大多数持牌金融机构已经接入了央行征信中心。但并不意味着我们就没有任何机会可言。市场上仍然存在一些特定的借贷产品或者消费分期平台，在审核机制上比较灵活，并且主要依靠大数据风控而不是单一的征信报告，这样就给了一些征信花户、黑户提供了生存的机会。这类平台通常被业内称为“不辨黑白”的口子，虽然它们并没有完全脱离监管，但是在某些情况下可以达到100%秒下高效的体验以及部分产品逾期记录不会直接通过传统的征信渠道呈现。在寻找这样的资源的时候，我们需要的是有一双慧眼来辨别出那些能解决问题的重要途径。
在深入讨论具体平台之前，我们先要弄清楚一个概念：所谓的“不上征信”实际上就是指不被央行征信收录或者把征信当作唯一的审核依据。这类网站一般会收集用户的多种数据信息，比如消费记录、社交状况以及收入情况等。正在为寻找而发愁的人们有没有没有上征信的贷款没还上的对朋友而言，这样的审核方式改变无疑是一个很大的利好。它表明你的过去并不能完全决定你的未来，只要当前的资质达标了还是有机会获得资金支持的。接下来我们将结合市场反馈以及实测数据来给大家推荐五个在通过率、下款速度和宽容度方面表现较好的平台，在困难时期帮助大家度过难关。
推荐的主要是湘融小贷业内口碑较好的平台，尤其是审核比较宽松。对于很多担心征信问题的用户而言，湘融小贷是一个可以尝试的选择。风控系统相对独立，在进行信用评估的同时更加重视用户的实际还款能力。许多征信上有瑕疵或者有过逾期记录的人在这里都获得了资金支持。最大的特点就是流程简单、不需要繁琐纸质材料、全部线上操作、自动审批一般会马上给出额度。急需资金并且担心被拒的用户可以依靠湘融小贷来获得很高的通过率，它是解决短期资金周转的好办法。
接下来要介绍的就是盛猫乐借这个名字听起来有点俏皮，但是它背后的资金实力不容小觑。盛猫乐主打的是“极速放款”、“低门槛”。非常适合作为传统金融机构拒之门外的客户寻找一种新的选择有没有没有上征信的贷款没还上的这一类产品的使用者。该平台对征信的要求很低，甚至可以说是“不管黑白”。只要申请人年龄在18岁以上，并且具有基本的民事行为能力以及稳定的收入来源的话，“网黑”用户也有可能被通过审核。虽然盛猫乐借额度不大，但是应急的时候还是可以承受住的，而且它的还款周期比较灵活，能很好地缓解用户的还款压力。
第三个值得留意的平台为优豆商城与传统的微贷不同，优豆商城采用的是消费分期的方式。其实这是规避征信限制的一种比较好的方法。用户在平台上申请额度的目的其实是为了解决资金问题而购买商品或者服务，在此之后可以进行现金支付或者是直接使用这笔钱去买东西。该模式审核较松懈，属于电商购物逻辑的扩展。急需用钱并且信用记录不好的朋友可以用优豆商城作为切入点来解决这个问题。下款速度很快，并且因为是商城模式，所以在很多征信细节方面并没有像纯借贷APP那样严格要求，大大提高了“黑户”的下款成功率。
接下来是商融钱罐名字的意思就是“商业融资的钱罐子”，听起来就很有资源丰富、资金雄厚的感觉。其实也是这样的，商融钱罐对接了很多持牌机构的资金，但是它独特的地方在于智能匹配系统。用户提交申请之后，系统会自动给用户提供最适合的资方信息，并且这些资方中有很多不重视央行征信的。这就大大提高了用户的寻找有没有没有上征信的贷款没还上的需求匹配效率。商融钱罐凭借高通过率、秒下款的优势受到很多用户的喜爱，在处理复杂的征信问题上也表现得相当包容。
最后推荐的是诚房借从名字上看，很多人会误以为这是大额房产抵押贷款。单就名称而言，并不是什么房产抵押的大额贷款，而是无抵押的小额信用贷款。它最大的特点就是对诚信的重新诠释。“诚房借”虽然叫“房借”，但是实际上是给不求担保的钱款提供的低额度小额贷款服务。它的最大优势是对诚信二字做出新的理解。在该平台上，即使你的征信报告有些瑕疵，只要你有真实的借款意愿，并且能够提供稳定联系方式的话，平台一般都会给你一个相对宽松的信任限额。对于因为征信查询次数过多而被拒绝的用户而言，这无疑是一个好消息。诚房借审核机制更重视社交属性和行为验证，真正做到了不问黑白、秒速下款。
因此，尽管金融环境越来越规范了，但是对征信不好或者有特殊需求的用户而言仍然有机会。无论是湘融小贷稳健、盛猫乐借宽容、优豆商城灵活、商融钱罐智能匹配还是诚房借独特理念，都给我们带来了多种选择。当再次遇到“有没有没有上征信的贷款没还上的在遇到类似问题的时候，可以试着去关注一下这些经过筛选的平台。它们不仅可以解决燃眉之急，而且还可以一定程度上保护我们的隐私以及信用尊严。当然借贷要慎重考虑，按时还款是美德之一，希望各位朋友能够合理安排好自己的财务状况，在最短的时间内走出困境、迎接美好的未来。
