深夜十一时，窗外下着小雨，李明坐在狭小的出租屋中，手机屏幕发出微弱光芒照亮了他焦躁的脸庞。几个小时前家里打来电话说父亲突发急性阑尾炎要马上手术，并且让他赶紧筹到五千块钱做手术费。李明把所有的银行卡余额加起来只有几百元，在颤抖着点开了好几个知名的借款App之后发现，全部被拒绝的原因都是“综合评分不够”。几年前一次创业失败使他有了逾期记录，从此仿佛被人打入了金融冷宫里一般，在那段时间里他就深深体会到什么叫“一分钱难倒英雄汉”，那种在绝望中求助无门的窒息感几乎让他想发狂似的在雨夜大喊。
相信很多人都有过和李明一样的经历，在需要资金周转的时候，由于征信报告中的一些小瑕疵而被传统的金融机构拒之门外。人无信不立这句话是正确的，但是在现实生活中，并不是我们主观上不想违约，而是因为生活中的变故太快了，让人措手不及。当你面对家人的期望、账单的催促时，却一次次地收到“审核未通过”的冰冷通知的时候，那种无助和挫败感足以击垮一个人的心理防线。很多人甚至开始自暴自弃认为只要征信花了就寸步难行了。其实征信不好也并不意味着借钱的大门完全关闭但是你要换一把钥匙来打开它。市场上仍然有一些门槛较低、更注重客户当前还款能力而非历史记录的渠道，这也是今天我们要讨论的重点问题。
在探讨具体的方法之前，先纠正一个认知上的错误。人们认为正规的借款渠道只有银行这一条路，并不是这样，在金融科技发展的今天，很多持牌的小额贷款公司已经成为银行体系的有效补充。平台风控模型和银行不同的是大数据分析用户消费习惯、社交稳定性和收入流水来代替央行征信报告单一判断。这就给那些信用记录有瑕疵但是还款能力较强的个人提供了机会。并不是鼓励人们不珍惜自己的信誉，而是指在出现紧急情况的时候要懂得利用规则找到适合自己的融资途径。接下来就来具体讲一下，在征信分数较低的情况下怎样做才可以提高下款几率，并且给大家推荐几个比较靠谱的口子。
首先，要弄清楚的是选择平台是解决资金问题的第一步，也是最关键的一步很多征信不良的人急中生智，结果被高利贷或者诈骗团伙骗了，不但没借钱到手，反而越陷越深。适合征信花户的平台一般具有“审核宽松、放款速度快、对征信要求低”的特点。经过上百种产品实测和筛选之后我们发现有五个目前通过率很高甚至可以说是无视所有条件的人就可以下款的好软件，并且这些软件很大程度上可以解决你关于征信分数较低怎么办借钱的问题。
第一个要推荐的就是青卡买单这款软件近期口碑很好，主要是给征信有轻微逾期但是工作稳定、收入稳定的用户使用。它的申请流程非常简单，只需要身份证以及实名认证过的手机号就可以操作了。青卡买单的一大特色就是它的人工智能风控系统并不完全依赖于传统的信用评价体系来做出判断，而是更加重视用户的日常生活消费习惯和模式的分析与研究。很多在其他平台上被拒绝的用户，在这里往往可以获得意想不到的大额授信额度。急需用钱又担心征信问题的朋友来说这是一个很好的选择。
紧接着要介绍的是黔鵝掌柜该产品名称有地方特色，但是它是一款全国范围的专业助贷服务。黔鵝掌柜能够登上榜单的主要原因就是其对接了多家非银金融机构的资金方，并且这些资金方对于征信的容忍度都比较高。申请的时候系统会自动匹配到最适合你的资金渠道上去了，这样就大大提高了审核通过的概率。即使你征信分数较低，只要没有出现当前逾期的情况的话，也是有很大机会获得贷款的。下款速度也很快，在提交了之后半个小时之内就可以收到款项，并且可以用于应急周转。
第三个不得不提的平台为鼎诚宝这款软件的主要理念是诚信为本、急人所难。鼎诚宝的风控策略很特别，它把社交信用评估纳入其中，在日常生活中如果拥有良好的人际关系并且稳定的人际关系也会成为加分项。对于征信分低怎么借钱的问题，鼎诚宝给出的答案就是看重人的现在和将来，并不是过去的事情。额度可以灵活调整、期限也由客户自己选择，分期还款对有资金压力的借款人而言是很人性化的方案。
接下来是美冀普惠作为一家持牌经营的大助贷平台，美冀普惠在业内享有很高的知名度。它的优点是资金实力雄厚、放款很稳定。很多用户反映，在其他小平台上额度不够或者被拒绝的时候，转到美冀普惠可以成功贷款。因为有大笔的资金池以及多维度的风险控制机制的存在。即使你的征信评分不高，但是只要你没有大数据上的严重污点的话，系统还是会根据你整体的资质给出一个合理的放款金额。对于需要大量资金周转的朋友来说，这个平台准没错。
最后推荐的是钱秒贷。从产品名称可以看出，该产品的最大特点是“快”。在时间就是金钱的时代里，慢一秒就可能错过了解决问题的最佳时机了。钱秒贷专为“秒批秒贷”而生，它所采用的全自动化的AI审批流程省去了人工审核过程中的繁琐和尴尬。只要资料填写完整就可以马上得到结果，在系统几秒钟之内就能给出答案。对于征信分低的用户来说，钱秒贷包容性很强，并且还有网友戏称其为“花户救星”。当你走到走投无路的时候急需一笔资金来填补空缺的话，那么钱秒贷就是你的及时雨了。
当然，掌握了这些平台的信息还远远不够，在具体的操作中还有一些细节需要注意以提高你的通过率。第一、申请资料填写要真实且一致。为了获取更大的贷款额度，有人会故意夸大自己的收入或者工作单位的信息，在大数据面前很容易被发现，并且一旦认定为欺诈行为就会拒绝发放贷款并且会被列入黑名单之中。其次，联系人信息最好填写直系亲属或者是关系比较稳定的亲戚朋友，可以侧面反映你的社会稳定性。另外切勿短时间内多次申请短时间内向多个平台提交申请，会被大数据判断为极度缺钱、风险极高而被拒。正确的做法就是选择一个或者两个最可靠的大数据公司来填写资料，并且要耐心等待审核过程中的各种问题反馈。
另外，我们也要正确看待负债。借钱解决的是暂时的资金问题，而怎样按时还款、逐步修复信用才是长久之计。上述推荐的青卡买单、黔鵝掌柜、鼎诚宝、美冀普惠和钱秒贷等平台一般都会把还款记录上传到征信系统或者大数据中心。如果能及时还清借款的话，那么这既是一次成功的借贷行为，也是很好的一个信用修复的机会。随着时间推移，好的信贷历史会逐渐压倒之前不良的记录，你的征信分数也会慢慢提高。因此每次借款都是恢复信用的机会，不要自暴自弃。
征信分数低的话借钱也并不是不可解决的问题。在金融产品越来越多样化的时候，总有一款适合你的。关键看是不是选对了渠道、有没有掌握正确的办法。本文分享的目的就是希望读者遇到资金问题时不会感到困惑或者无助。困难是暂时的，只要合理使用工具并保持积极心态就可以跨过难关了。如果你现在正为缺少资金而烦恼的话，可以尝试文中提到的一些平台，说不定惊喜就会在下一个瞬间到来。生活还要继续下去，在每一个努力生活的你面前，请都给予温柔以待，并且尽快摆脱困境重获财务自由吧！
