在目前的金融借贷市场中，征信有瑕疵的“黑户”群体想要获得资金支持就面临一个难题。但是随着大数据风控技术的发展，一些平台开始减少对传统征信的信任度，并且更加重视用户的支付宝花呗的使用记录花呗是支付宝旗下的一款消费信贷产品，使用它的数据可以直观地看出用户是否有还款能力以及信用情况，这为黑户借款打开了一扇新的大门。以下是五个可参考的借款渠道，它们一般提供30天左右的小额贷款服务，适合短期周转用款。
一、平台额度、期限及使用条件说明
1. 平台A：速借通
该平台主打“无视黑白户”，最高额度为5000元，借款期限灵活可选7天至30天的短期周转。申请条件非常宽松，用户只需要授权查询支付宝花呗的信用度以及还款记录就可以进行办理了，一般情况下花呗的可用额度要达到1000元以上，并且没有严重的逾期历史的话都可以提出申请。放款速度很快，在三十分内就能收到款项。
2. 平台B：易达花
易达花主要做小额信贷业务，额度为500元到3000元左右，适合急需小笔资金的人。借款期限固定为三十天。该平台的特点是审核自动化，系统根据用户在支付宝芝麻信用分以及使用花呗消费流水来判断是否授信。如果花呗处于正常使用状态的话，通过率就比较高一些。
3. 无忧贷平台C
无忧贷的最高借款额度为8000元，但是对于黑户用户来说，首次借款金额一般不超过2000元，并且期限是1个月。除了基本的身份认证之外，还需要绑定支付宝账户并且验证花呗使用情况。该平台重点按时还款，逾期费用较多。
4. 平台D：闪电周转
这是一个老牌的短期周转平台，额度为1000元到5000元之间，并且可以提供14天或者30天两种还款方式。它特别适合“花呗已结清”的用户，在征信上如果有瑕疵的话也可以考虑借款，只要查看一下过去的账单就会知道情况如何了
5. 平台E：信融宝
信融宝额度大，最高可贷1万元，但是资质一般的人批款一般是3000元左右，期限为一个月到三个月。申请门槛较高，需要用户支付宝实名认证满6个月，并且花呗的信用额度要达到2000元以上。该平台利息比较合理，在有一定资历的情况下可以尝试一下。
二、用户评价和反馈
据网络上的用户反馈，该平台在“黑户”群体中口碑参差不齐。速借通因为下款速度快，所以被用户评价为“急用钱首选”，但是也有用户的利息比市场平均水平高一些。易达花操作简单很受好评，很多用户都说“只需要认证一下支付宝就可以马上收到钱了”。无忧贷评价两极分化，顺利下款的用户认为门槛低了点，被拒的用户觉得审核机制不够透明。从整体上讲，大多数人都认可这些平台在征信较差的时候可以起临时的作用，但是也提醒后来的人要关注利息成本的问题。
三、优缺点分析及注意事项
优点：
1. 门槛低：主要以花呗的数据为基础，征信门槛较低，并解决了黑户无法借款的问题。
2. 放款快：大部分平台都实现了全流程线上自动化审核，资金到账速度很快。
3. 期限灵活：30天的借款期限正好可以覆盖大多数工薪族工资空窗期。
缺点：
1. 利息高：相较于银行贷款，该平台的综合年化利率一般较高，借款成本较大。
2. 额度有限：为了控制风险，首次借款的额度一般都比较小，并不能满足大额的需求。
3. 风险：市场上存在冒充正规平台的诈骗软件，要小心辨别。
注意事项：
在申请借款的时候要确认该平台是否有正规的放贷资质，不要相信“洗白征信”或者“包下款”的虚假宣传。另外，在借取资金之前一定要仔细阅读合同中的条款内容，尤其是其中关于还款方式、利息计算等方面的具体规定逾期罚息和催收方式约定好后就去履行。保护个人隐私，不要随便把验证码透露给其他人。
四、用户提问和回答
Q1：黑户借款会对支付宝花呗的使用造成影响吗？
A：一般正规借贷平台和花呗是分开的，按时还款不会影响到花呗。但是如果你在平台上借款之后逾期了，并且该平台接入了征信或者大数据系统的话，那么就有可能间接地对你的信用评分造成一定的负面影响，进而会影响到你从花呗那里获得贷款的机会。
Q2：花呗被冻结之后，在这些平台还能不能借款？
A：难度会提高。风控的主要依据就是花呗的数据。如果花呗被冻结的话，系统就会认为你的信用风险比较大，从而拒贷。建议可以提供其他的辅助材料。
Q3：借款之后是否可以提前还款？
A：大多数平台都支持提前还款，但是有些平台会收取违约金或者手续费，在借款协议中可以查到。部分平台在提前还清后额度就可以马上恢复过来方便再次使用。
