目前金融借贷市场上所称的“口子”一般指的是审核要求不高、放款速度快的资金来源。对于有征信问题的人而言，传统的银行大门通常都是关闭着的，“不看征信“”成为极具吸引力的关键词。但是要清醒地认识到，正规持牌机构完全不看征信的情况很少见，在大多数宣传此类口号的平台中，并没有严格要求用户的征信情况，更多的是重视用户的情绪和行为变化大数据信用还款能力。
其次，需要了解用户反馈中下款率较高的平台类型以及额度、期限等信息。第一类为消费金融公司的产品额度为1000元至5万之间，期限可以是3期、6期或者12期不等。虽然大多数产品都会查征信报告，但是有些产品的容忍度会比较高一些，并且只要用户没有当前逾期情况并且有稳定的就业信息的话，系统审批通过的概率还是很大的。
第二类是助贷平台、网贷口子这类平台一般充当中间人的角色，为资金方和需求方提供匹配服务。比如“极速贷”之类的口子，在额度上大部分都在500元到5000元左右的小额范围内，期限一般是7天至30天的短期周转。该类网站的特点是审核极快甚至全机审核，秒出额度，但是相应的利息和手续费一般会比市场平均水平高。用户在使用的时候要特别注意实际到账金额与合同金额之间的差额。
关于使用条件下款快的口子门槛看上去很低，其实暗藏玄机。基础条件一般有：年满18岁且非学生身份、实名认证手机使用超过六个月、能提供本人真实的银行卡号以及基本的身份证明文件等。部分平台为了风控会要求用户授权淘宝账号、京东账号或者运营商数据根据用户的消费行为以及联系人网络来判断其信用状况。
在用户对产品或者服务的评价方面，反馈呈现出两极分化的状态。成功下款的用户普遍认为，在急需用钱的时候该平台确实可以起到一定的作用，“静默下款”的方式尤其受到一些用户的欢迎，即不需要打电话确认、无需被打断的操作流程也颇受好评。但是负面评价大多集中在高额的逾期费用以及催收方式上的骚扰还有部分平台存在“砍头息”的问题。有用户反映，借款3000元时实际到账只有2500元，另外的500元则被当作服务费扣除掉，这样一来就大大提高了用户的借款成本了。
然后开始优缺点分析其主要优点是下款速度快、门槛比较低征信花户或者白户的资金周转渠道就少之又少了。流程全部线上化，无抵押担保要求，并且最大程度地保护了用户的隐私信息。但是它的缺点也很突出：利息比较高，在逾期的情况下还会产生罚息；一些非正规口子存在泄露个人信息的风险；短期借贷容易使用户陷入“借债养贷”的恶性循环之中。
在借款的时候，注意事项不容忽视。首先一定要核实平台是否正规，不能有任何提前收取“保证金”、“解冻费”的情况出现。其次要认真阅读借款合同中有关利率、服务费用以及逾期罚息的规定，并确认自己是否有能力去支付这些款项。最后要理性借贷，量力而行，不要因为容易借钱就盲目消费造成债务危机。
下面是用户常见的问题解答列表：
1. 问：真的存在不用看征信的网贷吗？
正规的网贷一般会参考征信或者大数据。所谓的“不看征信”通常是指主要依靠人行征信之外的大数据风控模型进行评估，或者是对征信的要求很低。
2. 问：申请这种口子会影响以后的房贷吗？
答：如果平台接入央行征信，频繁申请或者逾期都会在征信报告中留下记录，并且会直接影响到以后的房贷、车贷审批。建议控制申请次数。
3. 问：下款之后是否可以提前还款？
答：大部分平台允许提前还款，但是有些平台会收取违约金或者要求支付全部利息，具体情况请参见借款协议。
因此，“已下款的口子”虽然可以暂时缓解燃眉之急，但是用户还是应该重视自己的还款能力以及平台是否合法。在使用金融工具的同时要保护好个人信用记录才是长久之计。
