如今互联网金融发展得很快，虽然“完全不查征信”的宣传很多，但是实际上大多数正规平台都会接入央行征信或者百行征信系统。不过市场上也有一些主要依靠大数据风控、对信用要求较低的借贷产品存在。这类平台一般审批速度较快、放款及时，比较适合急需少量资金周转的人群。常见的几类借贷网站以及它们的特点分析如下：
一、热门平台额度及使用条件详解
1. 借呗（支付宝）借呗是蚂蚁集团旗下的信贷产品，其额度一般为1000元到30万元之间。使用条件主要依据用户的芝麻信用分，一般要求芝麻分为600以上。虽然借呗会查征信，但是对于有征信花但没有严重逾期的用户来说还是有机会获得额度的。期限灵活，可以3-12期还款。
2. 微粒贷（微信）微众银行的小额信贷采用白名单邀请制。额度在500元到3万元之间使用条件主要依据用户的微信支付分以及使用活跃度来决定。特点为查征信上征信但是审核很快，一般几分钟之内就能到账。
3. 360借条额度为500元到20万元之间。使用条件相对宽松，年满18-55周岁持身份证即可申请。虽然它声称要查征信记录，但是更多地依靠大数据风控来实现控制目标，并且对于存在小瑕疵的用户比较宽容一些。期限最长可以达到24期。
4. 度小满（百度金融前身）有钱花产品的额度比较高额度范围为500元到20万元。使用条件需要进行实名认证并且绑定银行卡。它的优点就是利率比较透明，适合有一定还款能力的人群使用。
5. 分期乐主要针对年轻人的消费分期，额度一般在1000元到5万元之间。使用条件门槛低，学生或者上班族都可以尝试。风控模式独特之处在于征信要求比银行类产品要宽松一些。
二、用户评价和真实的反馈
综合各大论坛、投诉平台等渠道的反馈，用户对于这些平台的看法褒贬不一。借呗和微粒贷，用户普遍认为“下款稳、利息透明”，是急需用钱时的最佳选择，但是缺点就是一旦逾期对征信的影响很大。而像360借条或分期乐部分用户反映“审核通过率高”，特别是征信空白或者比较花的用户，但是也有用户抱怨实际利率比宣传中提到的要高出很多，并且存在会员费等隐形收费。许多网友认为所谓的“不查征信”不过是个噱头而已，实际上只是查询的方式不同或者是对征信的要求稍微宽松一些罢了。
三、优缺点分析及风险提示
优点：审批流程全部线上化，放款速度快，在提交申请后的一小时内就可以到账；门槛比银行低一些，覆盖的人群较多；额度可以循环使用，并且随时都可以借款。
缺点：实际年化利率一般都比较高，有的平台综合年化可以达到24%以上；部分小平台存在暴力催收、隐私泄露的风险；容易使用户陷入“以贷养贷”的恶性循环。
注意事项：在申请网贷之前一定要核实一下该平台有没有正规的金融牌照。对于声称“百分百下款”、“黑户必过”的非正规APP要提高警惕，这很可能是诈骗行为。借款前必须计算出总的费用，并根据自身情况量力而行。
四、用户提问和回答
问：有没有不看征信的贷款？
正规持牌机构一般都会查询征信。所谓的“不查征信”一般是民间借贷或者高利贷，风险很大，建议小心对待。
问：申请这些贷款会否影响到以后的房贷呢？
答：可以。频繁申请网贷会使征信查询记录增多，而且网贷负债会增加个人的负债率。在办理房贷之前最好先把网贷还清，并且把信用状况调整好一些。
问：审核不通过的原因一般有哪些？
常见原因有年龄不符、收入不稳定、征信上有当前逾期记录、大数据评分不够或者资料填写错误。
因此，找到可以接受的网贷要擦亮眼睛，并且不要病急乱投医。正规平台、良好的信用才是解决资金问题的根本途径。
