在当前数字化金融发展迅速的时代里，网络借贷成了很多人缓解资金紧张情况的一种常用方法。对于收入稳定但是短期内有资金缺口的朋友而言，分期还款的借款产品就是最好的选择。分期付款可以有效减轻一次性偿还本金和利息的压力，并且使资金使用更加灵活方便。面对各种各样的贷款平台，在众多的平台当中怎样挑选出正规、便捷易申请的渠道就成为了一个问题。本文整理了五种门槛低、支持分期还本付息的服务，帮助大家迅速解决燃眉之急。
首先需要提及的是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的明星信贷产品，普及程度很高。借呗的额度会根据用户的信用评分来动态调整，最高可以达到几十万元。最大的优点是分期灵活用户可以选3期、6期、12期等多种还款方式，并且利率透明，随借随还。从使用条件上看主要是靠芝麻信用分来判断的，一般当芝麻信用分数大于等于600的时候就可以申请开通了。由于它依托于阿里生态，在风控体系方面比较成熟，所以下款速度很快，往往几分钟之内就能完成转账操作，并且用户体验评价普遍较好。
其次，微粒贷也是优质的渠道，不能忽略。它内置于微信钱包或者手机QQ钱包里，并且是白名单邀请制的方式存在。虽然开通方式比较被动，但是获得额度之后借款过程非常顺利。微粒贷也支持分期还款，在还款日之前还清不会产生手续费，按照实际借期计算利息，这一点很受用户欢迎。其贷款金额一般为500元至30万元之间，并且可以满足不同层次客户的资金需要。对于经常使用微信支付并且信用记录良好的客户而言，微粒贷通常是应急借款的最佳选择。
除了互联网巨头的金融产品之外，京东金条也是一款值得推荐的借款软件。作为京东金融的核心产品，金条主要面向的是活跃在京东商城上的用户群体。其额度和利率会受到用户的京东消费记录、收货地址稳定性等多方面的影响。金条可以分24期来还款，在需要大额资金周转的时候特别好用。很多用户表示，在活动期间经常会收到京东金条的利息折扣券，实际借款的成本比较低，并且提现成功率也比较高。
针对年轻人这一群体，分期乐一个比较知名的名字。分期购物最早起家，现在也提供现金借款服务。分期乐的特点是申请门槛较低，主要针对在校大学生和刚进入职场的年轻人。其还款期限种类繁多，并且最长可以达到36期，从而减轻了每个周期的偿还压力。但是需要注意的是，分期乐的整体费率比银行系产品稍高一些，适合那些对额度没有太多要求、急需资金并且信用记录相对较好的人。用户评价里，审核速度以及通过率是主要的优势所在。
最后要介绍的是度小满有钱花原为百度金融旗下产品。有钱花主打“满易贷”，专为优质借款人设计，最高额度可以达到20万元。其分期还款方式非常人性化，并且有等额本息、先息后本等多种选择。申请条件上一般要求申请人年龄在18-55岁之间并且是非学生身份的人才符合。有钱花的下款速度在整个行业里都是数一数二的，很多用户反映，在资料填写完毕的情况下，最快半分钟就可以出结果了。其利息和费用计算透明，并无隐藏收费情况出现，适合对借贷服务效率有较高要求的人群选择使用。
在使用这些借款软件的时候，用户的评价一般会分成两极。好评大多集中在下款速度快、操作简单、分期压力小还有其它原因；差评主要是由于个人信用资质不够好造成的额度小或者审核不通过，或者是对利息计算方式理解错误。这就引出了借款时应该注意的事项：第一点就是必须确认该平台是否拥有合法金融牌照，以免掉入非法网贷陷阱之中；第二项则是借钱之前一定要认真阅读利率说明，并且要分清年化利率和日利率的区别以防止因高额利滚雪球导致还款压力增大；第三点也是最最重要的一条就是要按时还本付息、保持良好的信用记录，在此基础上才能提高未来的授信额度以及获得下一次的借款机会。
为了让大家对这些渠道有更全面的认识，下面是对上述五个借款口子的优缺点分析。借呗、微粒贷的优点是品牌背书强、利息低，但开通门槛高，并且部分用户没有额度；京东金条优点在于额度大、分期久，但是需要依赖于在京东活跃的人群来申请；分期乐的优势就是准入条件宽松、通过率高，缺点则是手续费相对较高；度小满的优点是授信额度充足并且放款速度非常快，但征信查询次数有限制。用户要根据自己的情况选择最适合自己使用的平台。
最后，就用户在借款过程中经常出现的问题整理出以下问答列表：
问：这些借款软件会上传到征信系统吗？
答：正规的借款平台如借呗、微粒贷、京东金条、度小满等都已经接入了央行征信系统。及时还款可以积累良好的信用，逾期就会产生不良记录。
问：分期付款是否可以提前结清？
答：大部分平台都允许提前还款，并且不会收取违约金。微粒贷、借呗等产品，可以一次性全部归还贷款，只需要支付实际使用天数的利息就可以达到节省成本的目的。
问：借款失败会降低信用吗？
答：单纯的借款申请被拒一般不会直接反映在征信报告中，但是多次申请就会造成大量的信用查询记录即“征信花”，进而影响到之后的贷款审批。
因此，在选择分期借款软件的时候要考虑额度、利息以及期限，并且要根据自身的还款能力来决定。理性借贷，量力而行，才能真正发挥金融工具的周转作用，防止陷入债务危机。
