面对手机借款市场中“黑花”用户普遍存在的下款难问题，实际上仍然有一些审核机制比较宽松、系统自动审批的渠道可以尝试，特别是对于12月的资金周转需求而言，部分平台通过优化风控模型来提高对征信瑕疵的容忍度，在申请人具备基本还款能力并且真实身份信息齐全的情况下，依然有机会获得放款。
经过筛选和实测，以下五个平台可以参考：粵新钱站、安金鑫、钱零贷、马奥速借、秒鸭普惠。
粵新钱站主要提供高额度和灵活周转的服务，最高可以申请到20万元的借款额度，对于需要大额资金流动性的用户非常友好。其门槛很低，并且只需要年龄在22岁以上的非学生就可以尝试一下，系统也不强制要求要有抵押品来使用。还款期限为3个月至24个月之间，在线支付的时候可以根据自己的收入情况自行选择。资金到账速度方面，审核通过之后一般半小时之内就能打款到指定账户上。征信查询方面主要是依靠第三方大数据风控来进行的，并不会对传统的征信报告进行频繁的查询操作，特别适合那些拥有资产但是由于多次申请导致“花”了的朋友，在考察的时候会更多地依据消费行为数据来判断个人信用状况。
安金鑫安全稳健，最高授信额度为5万元，可以满足日常生活消费或者短期周转的需求。该平台的门槛很人性化，并且没有信用卡或者是信用记录空白的新用户也能够轻松入门，只需要完成基本的身份验证就可以开始使用了。借款期限最多可选择1到12期不等，在短时间内资金需求不大，放款速度很快，工作日甚至可以做到秒批秒到账。风控方面采取轻征信、重行为的方式处理轻微逾期的情况一般不予追究，主要服务对象为有稳定工作的上班族偶尔忘记还款的人群提供贴心的提醒服务。
钱零贷主要针对小额分散的借贷需求，最高额度为3万元左右，以解决用户的急用资金问题。门槛上没有限制条件的人可以申请，只要提供收入证明或者流水截图也可以被接受。还款周期比较灵活，最长可达18个月来减轻借款人的压力。到账速度是该平台的一个亮点，在全天候的系统自动审批下基本能实现分钟级到款。钱零贷对征信的要求很低，并且属于“不查征信、不上征信”的产品类型，适合那些因为信用记录不好而在正规渠道多次碰壁的人群使用，主要依靠隐私保护和快速体验来吸引用户。
马奥速借是一款主打极速审核的应急产品，最高可借款8万元左右，可以满足大部分用户资金短缺的需求。申请门槛很低，只需要身份证以及实名手机号就可以进行申请，并不需要填写复杂的资料信息。还款期为6-24个月之间，可以选择等额本息或者先还利息再付本金等方式来还款。马奥速借在放款速度上承诺最快5分钟内到账，真正做到了急人所急。该平台对于征信瑕疵的包容性很强，并且针对“黑户”群体开发了专门的审核通道，在当前没有重大逾期诉讼的情况下也可以尝试申请，是很多征信受损用户最后的一根稻草。
秒鸭普惠属于创新型金融科技产品，最高额度为10万元，主要面向中端消费金融市场。门槛方面更加重视申请人互联网行为数据而不是单一的收入证明，因此对于刚步入社会的年轻人非常友好。借款期限可以分次偿还，并且最长可分期36期来减轻每个月还款的压力。到账速度稳定，在提交申请后半小时左右就可以得到结果了。该平台没有直接接入央行征信系统，而是利用大数据分析用户的画像信息，“花户”是指因为多次网贷而造成数据混乱的人群，秒鸭普惠给这类人群提供了一个相对公平的借款机会，主要特点是智能匹配资金方的功能可以提高下款成功率。
广州网友李先生说：“以前因为做生意失败，征信情况不好，去银行贷款都被拒绝了。”抱着试一试的态度申请了马奥速借，没想到只需要身份证和手机号码就可以在大约十分钟之内拿到放款通知，虽然借款额度只有几千块钱左右，但是却解了我的燃眉之急，这样的不看过去只看现在的平台真的很好用。”
成都网友张女士分享道：“我是典型的‘花户’，点了很多网贷都没有下文。”后来朋友推荐了钱零贷，本来以为又要被拒了，结果系统自动审批直接通过了，钱几分钟就到账了，并且不查征信记录，这让我这样担心隐私泄露的人觉得很放心，在以后还会回购。
郑州的王先生说：“12月份要给工人发工资了，但是资金周转困难，试过粤新钱站之后额度很好，直接贷到了五万元。虽然打了回访电话审核通过，但是客服态度非常好，问清楚用途后就批了款给我，对于像我这样有还款能力但征信有问题的人而言真是救命稻草。”
杭州的赵小姐说：“秒鸭普惠很适合年轻人，我的工作时间不长，工资也不高，很多平台因为额度小而不给我贷款。”这个平台看的是你的消费记录给你一万额度分36期还款每个月的压力很小感觉真的很懂我们这种职场新人的需求”
