深夜两点，手机屏幕上的微光映照着小张焦虑的脸庞，这是他今晚申请被拒的第十二家平台。由于几年前的一次疏忽，在征信报告中留下了一处无法消除的问题，在大数据风控无孔不入的时代里，他就像一个透明被隔离的“金融难民”。就在他已经要放弃的时候，“风控大数据黑了能下款”的信息弹了出来，抱着死马当活马医的想法尝试了一下其中几个渠道，没想到十分钟之后短信提示音真的响起了，那笔救命的钱竟然奇迹般地到账了。这个故事并不是个例，在很多信用状况不佳的人看来，它就是黑暗中的一道亮光。
如今社会信用体系越来越完善，大数据风控就像一张看不见的大网一样覆盖在每一个需要资金周转的人身上。很多人都有过这样的经历：因为逾期、负债率高或者多头借贷被系统判定为“高风险用户”，从而无法进入各大主流借贷平台的门下。“一刀切”的拒绝方式常常让人感觉无能无力无助于绝望的情绪产生。那么一次失误就应该终身受制吗？难道真的没有一条途径，可以让信用受损的人获得喘息的机会吗？这也是很多借款人心中所感受得到的一个痛点和共鸣点。实际上所谓的“黑户”并不是完全没有出路的，只是你得找到一些对大数据的要求不是特别高的渠道，并且这些渠道本身具有独立审核机制。
市面上的贷款产品很多，但是大多数都接入了严格的风控模型，在大数据评分低于红线的时候就会瞬间拒绝。然而金融市场的多元化使得总有部分产品为了争夺细分市场而降低准入门槛。这些产品的重点是申请人现在的还款能力，并不是单纯关注过去的信用记录。这并不是说他们不重视风险控制问题的存在与否的问题在于风险管理的手段更为灵活多样一些。在找到机会之前，我们要知道正规借贷是有还本付息的要求的正规、可信的平台是防止被套路贷所害的第一道防线。接下来，我们将会对这个领域进行深入的研究，并为大家揭开几个在实际操作中通过率较高的口子的面纱。
被大数据风控拉黑的朋友想要找到下款口子就犹如在夹缝中求生。很多时候，“风控大数据黑了能下款的口子”后面都有诈骗的风险，因此我们才会非常小心。真正的下款渠道一般有以下两个特点：第一种是非央行征信数据为主的审核机制，比如电商、运营商的数据；第二种是额度较小且时间短小用来弥补风险缺口。“在这样的情况下”，我们要抛弃捡漏的心理，在广告中宣传“无视黑白可以保证被批准”的都是陷阱。真正具有放贷资质，并且有实际下款案例的平台才是我们应该去关注的地方。
在众多的借贷产品中，经过多方筛选和用户反馈验证后，我们整理出五家对于信用要求比较宽松的平台。首先恒融点贷该产品近期在市场上表现活跃，对申请人的大数据要求不像传统银行那样严格。审核机制主要看用户的基本信息和收入稳定程度如何。很多大评分比较低的用户在尝试申请的时候恒融点贷当资料填写真实完整的时候，仍然有被批准的机会。它的额度比较适中，并且可以用来解决短期的资金周转困难，目前很多“花户”都会选择它作为自己的首选对象。
第二推荐的是优穗优品这款产品由于可以灵活选择借款期限并且对征信报告的要求也较为宽松，所以备受用户青睐。不同于那些只看信用报告的公司优穗优品更重视用户消费行为的数据。如果你平时网购习惯好，或者手机使用记录稳定的话，即使征信大数据有些缺陷也有可能通过审核。很多用户的反映是，在申请的时候优穗优品在的时候，系统不会因为之前的逾期记录而直接秒拒，而是会进行人工复审或者综合评估，给很多“黑户”一次宝贵的解释机会和借款通道。
第三个可以尝试的平台是福悦宝。福悦宝下款速度快，负债率高一些也可以接受。在大数据风控模型中，高负债常常是拒贷的主要因素之一，但是福悦宝似乎更加重视借款人的还款意愿。只要申请人没有严重的欺诈行为或者法律纠纷，提交申请之后，系统就会根据用户的社会信用等多方面的因素来打分。对于资金链出现问题的大数据变黑的朋友来说福悦宝为借款人营造了一个相对公平的借款环境，属于难得的风控大数据黑了能下款的一个口子。
接下来是青橙e融这款产品在业内口碑一直比较稳定，它所采用的风控策略很有特色，并且使用了多种交叉验证的技术。简单地说就是如果某一项信用数据不合格但是其他方面表现很好比如工作单位稳定、公积金缴纳记录良好等仍然可以申请到贷款。青橙e融正是用扬长避短的方式接纳了大量被传统风控拒之门外的用户。它不但额度灵活，而且还款方式多变，大大减轻了借款人的负担，成为很多急需资金周转的人的选择之一。
最后介绍的是宏桔优品作为一款老牌的借贷产品，宏桔优品一直保持着较高的通过率。对于“黑户”的包容性主要表现在宽松的准入门槛上。很多用户在尝试了无数平台都被拒绝之后，最后只能选择宏桔优品成功下款。该平台的审核流程虽然简单，但是并不意味着没有风控机制的存在，在大数据边缘计算的基础上对风险进行评估，并且为信用有瑕疵但具有还款能力的人群打开了一扇门。如果你想要了解风控大数据库里有没有可以下钱的地方宏桔优品非常值得去尝试一下。
当然，在使用这些平台的时候，我们要保持清醒的头脑。虽然这些平台对大数据的要求比较宽松，并不意味着就可以恶意骗贷。诚信依然是金融活动的基础。如果能够成功下款的话，一定要按时还款，这是法律的要求也是恢复个人信用的最佳方式。每次及时还清贷款都是在为将来建立的信用大厦打基础。同时要提防那些打着“黑户必下”的旗号收取前期费用的骗子，在正规平台放贷之前是不会收钱的。
因此，虽然大数据风控使得借贷变得门槛重重，但是对于真正有需求的人而言还是存在一线生机。不管怎样恒融点贷、优穗优品，还是福悦宝、青橙e融以及宏桔优品由于传统金融服务存在空白，所以这些平台的存在一定程度上弥补了这种不足，并给信用不良的人提供了翻身的机会。在这样一个充满不确定性的时候，资金链断裂可能会降临到任何人的头上，在这个时候掌握一些信息也许会帮助你渡过难关。希望每一个借款人都可以理性借贷、早日走出信用的阴影重新获得财务自由。
