深夜的街头霓虹灯闪烁着，李明盯着手机屏幕上的“综合评分不足”，这是本月被拒绝第八次了。征信有问题甚至被称为黑户的人群资金周转经常受到限制，在每次尝试的时候都像在黑暗里摸索一样。面对生活中的突发事件时，人们常常会问：黑户可以贷款的平台真的存在吗？网络上声称不用看征信、秒下款的口子到底能不能信？为了解答这些疑问，本文特意整理了五个黑征信也可以贷款的网贷APP，带大家一探究竟。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚什么是“黑户”，即征信报告中存在严重的逾期、呆账等情况的用户。正规银行系统中的人都很难获得贷款机会，所以只能转向门槛更低且机制更加灵活的网贷平台了。虽然市场上有很多声称“不看信用”的机构，但是真正能够放款的是那些主要依靠大数据风控并且对传统征信依赖较小的产品。以下列出的五个平台，在业内以审核宽松、下款快而著称，因此成为很多急需资金的人们的“救命稻草”。
第一个要介绍的就是极融借款极融借款作为一款老牌助贷产品，对申请人的征信要求比较宽松，并且主要看中用户还款能力以及大数据评分。额度一般在500元到五万元之间，期限为3-12个月不等。对于黑户来说虽然通过率不如白户但是只要没有重大逾期案件的话还是有放款的机会的。根据用户的反馈信息来看，在该平台申请审核的速度非常之快，平均半小时左右就可以得到结果了，适合急需小额资金周转的人群使用。
第二个平台为畅行花这是一个集购物分期和现金借贷为一体的平台。畅行花风控系统相对独立，对征信花用户包容性较强。该网站提供的额度一般为1000元起，并且可以达到数万元不等，期限也较为灵活。需要注意的是，畅行花有时候会用会员费的方式提高借款成本，在申请的时候要仔细阅读条款并确认实际到账金额。
第三个可以尝试的方法是小赢卡贷小赢卡贷主要针对有信用卡的用户，提供信用卡代还的服务。虽然它会查征信，但是风控逻辑更看重的是信用卡使用记录。如果用户的征信瑕疵主要是由于网贷逾期造成的，并且信用卡记录还可以的话，在申请到小赢卡贷款的概率还是很大的。其额度较高，最高可达到15万元，分期期限最长可以为36期，大大减轻了还款压力，因此它也被很多用户认为是良心平台之一。
第四平台时光分期这款产品近几年在网贷圈口碑还可以，以低门槛、高通过率为主打。时光分期主要根据用户互联网行为数据来授信，并且对传统征信报告的查询次数不高。额度方面新客户一般为3000元左右期限三个月到六个月不等。用户的评价是界面简洁易用并且催收方式比较温和对于害怕暴力催收的朋友而言是一个不错的选择。
第五个是洋钱罐洋钱罐借款属于老牌的大数据信贷平台，已经接入了征信系统，但是其对于征信的要求并没有银行那么严格。它更看重用户的综合信用画像，在征信上存在一些瑕疵但工作收入稳定的用户中，洋钱罐会提供一定的额度。额度从一千到二十万之间都有，放款速度很快，一般审核通过之后当天就可以到账。缺点是利息比较高，适合短期周转使用。
接下来就是用户评价部分了。从各大论坛和投诉平台的反馈来看，上述五个平台口碑两极分化的情况比较明显。好评主要集中在“下款速度快”、“审核门槛低”，很多用户的说法是，在其他平台上被拒绝之后在这些平台上借到了钱，解决了燃眉之急。差评多为“利息高、有会员费、催收频繁”。畅行花如果不买会员的话很难贷款成功，小赢卡贷的利率有时候让人看不懂。总体上说来，各个平台解决燃眉之急的效果还是挺好的，但是成本不能忽视。
对于这些平台，我们可以做一下优缺点分析。优点在方面，首先是门槛低、征信要求宽松给黑户一线生机；其次是放款速度快，大多数支持线上自动化审批，资金秒到账；最后是流程简单方便，一部手机就可以操作完成。缺点在综合年化利率方面，最高的达到法定上限附近；其次就是额度小一些，对于黑户来说第一次借款的金额就比较少；另外还存在隐形费用的情况，例如担保费、服务费等都会使实际获得的资金减少。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一、量力而行，不要用贷款来偿还贷款黑户自身经济状况不佳，盲目借贷只会使自己陷入更加严重的债务困境。第二警惕诈骗凡是放款之前要求交纳“解冻费”、“保证金”的，一律认定为诈骗行为，正规的贷款平台不会在放贷前收取费用。第三了解合同内容。利息、违约金以及还款方式等条款要尽量以免因疏忽而产生高额罚息。第四按时还款虽然这些平台门槛很低，但是逾期记录仍然会被上报到征信系统或者影响大数据，并且会受到严格的催收手段，因此要保护好个人隐私信息。
最后，为了便于大家更好地理解，我们整理了几个常见的问题并做了回答。
问题一：黑户申请这些平台可以下款吗？
答案：不一定。所谓的“黑户容易过”是相对而言的，并没有哪个平台可以保证100%下款。仍然会考虑用户的还款能力以及工作稳定性等各方面的情况。征信状况很差并且没有稳定的收入的话，还是会遭到拒绝的。
问题二：这些平台会进行征信吗？
解答：大部分正规网贷平台如小赢卡贷、洋钱罐等都已经接入了央行征信系统。借款和还款记录都会反映到征信报告中来。及时归还可以修复信用，逾期会加大不良信息的影响程度。
问题三：借款利息大约是多少？
不同平台、不同的用户有不同的利率。一般年化利率为10%到24%，部分平台会更高一些。建议借款之前先看清楚具体的利息展示，选择自己可以承受的产品。
问题四：申请被拒后多长时间可以再次提出？
答案：一般情况下建议间隔1-3个月。频繁申请会被系统认为资金非常紧张，从而导致评分下降。在这一时期内要养成好的消费习惯，并且试着提高自己的信用水平。
