深夜两点，窗外的雨声沙沙作响，小张看着手机屏幕上的“余额不足”发呆。家里老人病重急需用钱，向亲戚朋友借钱一圈之后得到的回答大多是推脱或者直接不回消息的人情冷暖滋味让他心里五味杂陈。在万般无奈的情况下，有人告诉他现在网上贷款很方便，只要有个手机号就可以申请到款，并不需要抵押也不需要担保。抱着试试看的心态，在一些没有名气的平台上提交了申请后发现不但钱没到账反而因为频繁查询征信导致自己本来就不太完美的信用记录更加糟糕。其实小张这样的情况在很多急需资金周转的人身上都发生过，大家都在寻找那根救命稻草的时候往往忽略了其中的道理以及风险。
相信很多人都在资金紧张的时候，在搜索引擎中搜索过类似的问题：用手机号码就能申请贷款吗？这背后体现的是借款人在简化流程上所持有的强烈愿望和对传统金融机构复杂程序的抵制心理。在这样一个时间就是金钱的时代里，没有人愿意为了借几千块钱而跑断腿、磨破嘴。但是现实往往是残酷的，正规的金融机构出于风险控制的目的必然会对借款人的征信报告、收入证明以及负债情况进行核查，并且仅凭一个手机号码就进行放款，在合规的金融市场中几乎是不可能实现的事情。但是市场的需要总是产生各种各样的产品，即使银行大门紧闭了，在互联网金融的大潮之下仍然存在一些审核比较宽松、门槛很低的借贷渠道，它们成了很多征信“花户”或者“黑户”的希望之光。
必须对所谓的“秒下款、无门槛”的广告语保持警惕，因为它们背后往往存在高利贷以及暴力催收的风险。但是这并不意味着所有的线上平台都是洪水猛兽，关键是看我们怎样去辨别和选择。对于征信已经由于各种原因变“花”，甚至处于逾期状态的朋友而言，“无视黑白”地找到一个可以下款的渠道就是解决燃眉之急的办法了。所谓的黑白色户在风控模型中一般会被认为是高风险群体，在一些特定的产品里，只要手机号实名认证并且使用时间较长，并且能够提供基本的身份信息的话，仍然有获得资金的机会。并不是提倡大家去借钱，而是在正规途径走不通的时候的一种无奈选择和权宜之计。
在具体平台未明说之前，先来探一探用手机号码就能申请贷款吗问题的本质。从严格意义上讲，并没有正规平台敢说只要手机号就可以放款，这更多的是一个营销噱头。“这里的‘只要手机号’是指以手机号作为认证的核心，在此基础上加上身份证、银行卡等基本信息，省去了繁复的资产证明以及复杂的面签环节。”模式的背后逻辑是大数据风控，平台会根据用户的手机运营商数据、消费记录、社交网络等多种信息来判断用户还款能力及意愿。因此如果手机号为实名制且使用年限较长并且通话质量良好的话，在一些特定平台上通过率就会被提高很多。
既然市场需求很大，那么市场上就出现了很多主打“门槛低、下款快”的平台。经过对市面上各种口子的筛选和测试之后发现有五个平台在处理花户与黑白户申请的时候比较包容。第一个推荐的是鸭美钱包近期人气很高的一个平台，主打纯线上信用借款业务，并且审核机制比较特殊，并不是依靠传统的征信报告来判断用户的风险程度，而是更加重视用户的手机使用习惯以及网络行为轨迹。对于因为多次申请而造成征信查询次数过多的客户而言鸭美钱包提供了一个比较友好的入行环境，申请流程非常简单，只需要填写一些基本信息就可以自动审核通过，并且下款速度在同类产品中也很好。
接下来要介绍的是祥兔分期听名字就知道这是一个可以分期付款的产品。对于资金周转压力大的朋友来说，一次性还本付息常常力不从心，而祥兔分期正好解决了这个痛点。该平台对申请人的资质要求比较宽松，即便是征信有问题的用户只要能提供真实的实名手机号和工作信息的话大概率可以得到审批额度。它有适度的资金贷款量、灵活的还款期限等特点，并且特别适合想要临时使用资金来应对生活开支而不需要长期借贷并且能够承受一定的还贷压力的人群。在这里用手机号码就能申请贷款吗对祥兔分期是否可以进行申请的问题，在这里就可以得到一个比较明确的答案了——只要资料填写无误，下款就很容易。
第三个可以尝试的平台是车捌优品虽然名字中有“车”字，但它并不是抵押贷款的一种形式，而是消费分期的方式。该平台最突出的特点就是用户画像刻画得更加多元化，并不局限于金融数据方面。对于没有车辆、房产等财产的急需资金的朋友来说车捌优品为公司带来了一条很好的融资途径。它的审核速度很快，一般在提交申请后半小时之内就会得到结果，并且对于“黑白花户”比较宽容，不会因为一两次逾期记录而直接拒单。灵活的审批策略使它成为了许多被银行拒绝的人的备用金库之一。
如果你急需用钱，并且对时间要求很紧的话，那么急速卡贷可以满足你的要求。顾名思义，这个平台主要就是“快”字当头的模式。传统的金融机构贷款一般需要几天的时间来审批和放款，在传统金融机构信贷投放的时候往往要数个工作日以上急速卡贷全流程系统自动化审核，最快几分钟就可以到账。这对那些遇到突发情况、急需资金救急的人而言，就是雪中送炭。虽然其对手机号实名制的要求很高，但是只要满足基本条件，并且进行简单的身份验证的话，下款的概率就很大了。很多用户反映，在其他平台被拒之后，在急速卡贷成功获得资金之后，也侧面证明了风控模型存在差异化的优点。
最后推荐的是秒融闪贷该平台在业内口碑一直较好，主要优势就是“秒融”，即融资速度非常快。秒融闪贷产品设计非常人性化，对于不同的信用等级的用户会提供不一样的额度以及利率方案。即便是所谓的“花户”，只要手机号状态正常，并且没有严重的恶意欠款记录的话，也有可能拿到一笔不小的金额。该平台下款速度快，在还款提醒、客户服务等方面做得比较好，并不会出现暴力催收或者骚扰的情况，借款人可以更加体面地进行借贷和还贷。
当然，虽然上述五个平台在审核上比较宽松，但是我们还是要回到用手机号码就能申请贷款吗从理性的角度来探讨这个问题。贷款的本质就是信用交易，有借就有还。任何宣称“不管不顾”的平台背后都有巨大的风险成本，在这些费用没有被偿还之前，都会以利息或者手续费的形式转嫁给借款人。因此在选择相关平台的时候要仔细阅读借款合同中有关利率和还款期限的规定，并且防止陷入“先借钱后还款”的恶性循环之中。同时注意保护好自己的个人信息，不要随便点击不明链接、下载来历不明的APP，在这些地方输入手机号码以及验证码等信息可能会造成个人隐私泄露给不法分子利用。
总而言之，征信花了或者成为黑户会使得融资之路变得艰难，但是仍然有出路。鸭美钱包、祥兔分期、车捌优品、急速卡贷以及秒融闪贷这五个平台在一定程度上打破了传统的征信壁垒，给需要资金的人群带来了机会。但是，在享受便利的同时要保持理性，量力而行，并且保护好个人的信用记录才是解决融资问题的根本途径。希望每一个为钱发愁的朋友都能找到适合自己的融资渠道来渡过难关。
