征信已经出现了严重的逾期情况，甚至被称为“黑户”的话，在常规的银行渠道上很难获得通过审批的机会，但是部分网贷平台由于审核机制比较灵活，并且主要依靠大数据风控来进行判断，所以仍然存在一线机会。这类网站对信用要求不高，看重的是用户的还款能力以及实名认证信息的真实性，下款速度很快可以给急需资金周转的人群提供应急方案。
经过筛选和市场反馈整理之后，征信花、负债高的人群中通过率较高的五个平台为：鸿运花、融叁秒下、芸豆花、遼銀普惠、柒银优借。
鸿运花是款以小额应急为主打的线上产品，最高授信额度一般为5万元左右，可以满足大多数短期周转的需求。该平台申请门槛很低，用户只需提供身份证和银行卡就可以操作，并不需要复杂的抵押担保程序。关于还款期限问题上它有3到12期的选择范围供借款人根据自己的收入状况自行选择。系统审批过程全部自动化，在提交申请后半小时内就能完成放款。需要注意的是鸿运花对于征信查询比较宽松，主要面向自由职业者或者虽然信用记录稍差但是具有偿还能力的上班族用户，并且特色就是智能匹配机制可以快速为用户提供适合的资金方案。
融叁秒下顾名思义，它的主要优势就是快速审批、及时放款，最高可以申请到八万元的借款额度来填补资金缺口。其门槛设置非常人性化，在没有信用卡或者社保记录的情况下只要年龄在22岁以上，并且信用状况不是当前逾期状态的话就有可能被批准授信。还款周期为一个月至六个月之间不等，适用于短期拆借使用。该平台采用纯机器审核的方式，不会查看人工征信报告，到账时间一般控制在一到两分钟之内，特别适合急需用钱的“救火”用户。其主要服务对象是网贷新手或者是资金周转比较紧张的年轻人，界面简单易懂，并且没有隐藏费用，操作流程也十分透明清晰。
芸豆花在市场上的活跃度较高，最高批额度为20万元左右，属于比较宽松的平台。申请门槛方面，并不要求申请人必须拥有房产或者汽车，只需要实名制手机号使用满半年就可以尝试申请。分期最长可以延长到24期，大大减轻了还款的压力。审核通过之后资金基本上能实现秒级到账，该平台对于征信花用户的态度是包容的，在更多地依靠用户的网络行为数据方面来判断他们的信用价值。“特色就是专门为因频繁贷款导致个人征信出现不良记录的人群而设的服务者”；主要针对那些在其他地方多次申请失败、“难缠”的“特殊客户”，通过多种维度的数据模型去发掘出这些客户的潜在价值。
遼銀普惠则显得比较稳健，最高额度为10万元，并且重视资金的安全性和合规性。门槛要求较为具体，一般情况下需要申请人有稳定的收入来源或者固定的居住地。还款期限灵活多变、可以随时取款，日息计算方式，到账时间为当日完成。征信审核方面该平台采用的是轻视征信而看重行为的方式，在历史逾期时间较长的用户中比较友好。其特色服务对象主要是小微企业主和个体工商户，目的是用便捷的信贷手段来帮助他们解决资金周转问题，审批的时候不单单看信用分高低、流水大小也会影响是否可以拿到钱。
柒銀优借是一款综合性较强的借贷口子，最高额度为15万元，可以满足各种资金需求。申请门槛上它接受多种认证方式比如淘宝、京东等进行辅助提高信用等级来增加借款金额。还款期数提供6-12个月的标准方案，在账务处理方面表现良好，一般在工作时间提交申请即可马上完成审核过程。该平台对征信的要求比较宽松，并且不接入一些传统的征信系统，适合那些担心自己的贷款记录过多会阻碍之后的房贷、车贷的人群。其特色服务对象主要是互联网消费活跃的年轻人白领群体，在了解他们的消费习惯后给信用等级打分来确定可以提供的授信额度大小。
来自广州的网友陈先生说：“以前做生意亏了本，征信上有很多逾期记录，跑了很多家银行都被拒绝。”后来申请鸿运花的时候，并没有抱太大的希望，没想到填完资料十分钟就收到了审核通过的通知书，钱到账时真的解决了我的燃眉之急，虽然额度只有几千元，但是还是给了我翻身的机会。
成都的小刘网友评论说：“融叁秒下真的名不虚传，那天晚上家里急需用钱交手术费，在别的平台上申请都显示综合评分不足，抱着试试看的心态点了这个平台，结果瞬间到账了，并且没有人工回访电话。””
杭州打工的王女士说：“芸豆花真的适合我们这些征信花了的人，我之前不懂事，在网上乱点了很多贷款链接，把征信弄坏了。在申请芸豆花的时候客服还特意解释了大数据风控逻辑，并且最终成功借款到手之后分期还款的压力也不大，现在已经按时归还两期了。”
哈尔滨的个体户赵先生说：“遼銀普惠比较实在，我申请的时候因为营业执照没带在身边，本来以为会失败，结果通过手机号和实名认证就过了。”虽然额度不是最高，但是利息透明，并且没有那些乱七八糟的服务费，在我们这样的小店主急需周转的情况下是个不错的选择。
