深夜的小李看着手机屏幕上的申请记录，一个个被拒的原因显示出来的时候，冷汗都出来了。他一直认为“征信花”是由于频繁查询造成的，并没有太大的问题，直到现在才觉得事情比较严重了。校园中这种焦虑现象并不少见，很多同学都有这样的疑问：征信花多少钱和逾期一样吗，有哪些适合大学生的靠谱渠道？为了回答这些问题，本文选取了5个符合学生需求的平台，并对额度和门槛进行了详细的分析，帮助大家摆脱困境。
首先，我们要弄清楚一个主要的概念：征信花了和逾期不同逾期是指没有按照约定的时间还款所造成的违约记录，它是一种非常严重的信用污点；而“征信花”一般指短期内硬查询次数过多导致的信用报告显得杂乱。虽然两者性质不同，但是都会对审批通过率造成影响。大学生由于缺少固定收入流水，在选择平台的时候要更加谨慎一些，下面这五个平台对于学生来说审核机制比较友好，可以参考一下。
第一个推荐的是蚂蚁花呗作为支付宝旗下的消费信贷产品，对大学生非常友好。一般只要实名认证并且经常使用支付宝付款就可以获得几百到几千元不等的额度。其条件宽松，不需要额外提供复杂的材料，在还款方式上可以分期以及最低还款额的形式出现，并且很适合日常购物周转用款。
其次是京东白条如果你经常在京东商城买电子产品或者书籍的话，开通白条是一个不错的选择。它主打“先消费后付款”，额度一般为千元级别，并且会有一些免息券活动。主要看的是京东账户的活跃度，对于征信花的同学而言，相比现金贷产品来说，白条更容易通过审批。
第三是度小满有钱花虽然它是正规持牌机构，但是“满易贷”产品对优质大学生群体有时会开放特定入口。额度较高，最高可以达到几万元左右，但是如果学信网的信息是可以查询到，并且没有严重的逾期的话就可以申请贷款了。期限灵活、可选3-24期还款方式，适合资金需求较大的同学，但是要量力而行。
第四个是分期乐这是专为年轻人设立的消费分期平台，审核方式比传统银行更加灵活。除了购物分期之外还有小额取现功能。额度由学生学历以及身份信息来确定，并且要上传学生的身份证、学生证才能使用。期限较长可以缓解短期内还款的压力但是利息略高于商业银行所以要注意费率细节。
最后推荐的是招联好期贷作为招商银行旗下的消费金融产品，正规性不用怀疑。虽然它对征信有要求，但是不是一刀切，并且部分在校大学生由于良好的消费习惯也可以得到额度。期限灵活多变、随时可以取现，方便短期应急之用。主要是息费透明度高，没有隐形收费问题存在，在新手小白方面也相对安全一些。
在用户对产品或者服务的评价从学生的反馈来看，花呗、京东白条的使用体验最好，在日常生活消费中存在，还款压力小。分期乐虽然门槛较低，但是有些用户反映提前还贷会有违约金的情况要仔细阅读条款。度小满的速度很快，适合急用钱的时候去申请贷款。
关于优缺点分析这些平台的优点是门槛低于传统银行，放款速度比较快。但是缺点就是除了花呗、白条属于消费场景之外，现金贷产品的真实年化利率一般都比较高。频繁借贷很容易陷入以贷养贷的困境中去。特别是征信花的同学盲目申请只会让自己的征信报告变得更差。
在此特别提醒大家注意一下几点注意事项第一，正规平台在放款之前不会收取任何费用；第二，在大学生借贷的时候要计算出真实的利息率，并且不要被日息所蒙蔽；第三点就是保护好自己的隐私权不受侵犯，不能把账号给他人使用；第四条也是最重要的一个，那就是按时还款是修复征信的唯一途径，千万不要因为小失大。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
征信有问题也可以申请这些平台吗？
答：可以尝试一下，但是通过率会降低一些。优先选择花呗或者白条来使用比较好，因为这两个方式更看重平台内用户的行为数据，在征信查询次数上也更能容忍一点。
大学生借款会影响到毕业后申请房贷吗？
只要按时还款，良好的借贷记录反而可以增加信用。但是如果有逾期的情况的话就会对以后的房贷申请产生不良影响因此要养成好的还贷习惯
问：申请被拒该怎么办？
不要频繁地去别的平台尝试，这样会使征信更加糟糕。建议暂时停止申请，在静默期为3-6个月左右的时间内慢慢修复信用评分。
