深夜，手机屏幕的微光映照出一张焦虑的脸庞，在突如其来的资金缺口面前人们显得措手不及。对于刚刚步入社会的年轻人而言，信用记录就像是一页空白纸张一样，芝麻分545这个尴尬数字常常使传统借贷的大门关闭了。在急需用钱的时候，很多人都会在网上查找：“芝麻分只有五四五一可以贷款吗？”有没有不看征信就可以秒下款的平台？或者20岁正规借钱渠道有哪些问题背后有无数年轻人对资金流动的需求以及对于审核门槛的担心。本文将为您列举出一些可能存在的借款途径，并帮助您在迷茫的时候找到前进的方向。
在目前的金融科技环境下，完全不看征信正规平台几乎不存在了，但是有一些小额信贷产品对用户信用的要求比较宽松，并且主要依靠芝麻信用分或者其它方面的评估。对于芝麻分545左右的用户而言虽然分数不高但仍有可能触达到一些借贷产品。以下是一些市场口碑一般、审核较灵活的平台：
1. 平台额度及使用条件概述
首先，借呗作为支付宝旗下的明星产品，虽然对芝麻分有一定要求，但是部分年轻用户如果日常使用支付宝的频率比较高的话，即使分数在550左右也有可能获得一千元左右的初始额度，并且可以随借随还。其次是京东金条京东商城消费记录更受青睐，20岁左右的年轻人如果有购物行为的话开通成功率比较高，额度为500到五千之间。另外分期乐针对年轻人的消费金融平台，审核比较宽松一些，主要服务对象为大学生和刚进入职场的年轻人，额度最高可以达到一万元左右，期限也较灵活，并且利息比较高。还有一些洋钱罐、你我贷等待助贷平台，它们会综合考虑运营商数据、电商数据等芝麻分545虽然不是最理想的情况但是如果有其他方面表现良好也有一定的下款机会额度一般为1000到8000元之间期限大多在3-12个月。
2. 用户对评价的真实反馈
根据用户的反馈，体验褒贬不一。用户小杰说：“芝麻分只有540，本来没有报希望的打算，在分期乐居然申请到了2000元钱，虽然利息比较高一点，但是救急还是真的管用。”另一位网友云淡风轻评论道：借呗看人缘好赖了点嘛！我经常在淘宝买东西，评分也不高，但给了额度；而我的朋友评分比我低一些却没得到额度。当然也有负面的声音主要集中在下款速度不稳和综合年化利率高有关的问题。部分用户反映，在一些助贷平台上申请的时候，会遇到“审核电话未接通导致被拒”的情况，或者实际到账金额中扣除了一定的服务费。
3. 平台优缺点全面分析
这些平台的优势是门槛低、放款快。20岁左右的年轻人，传统银行贷款几乎不可能实现，在这些互联网平台上可以得到极大的便利性，整个过程都是在线上完成的，并且最快只需要几分钟就可以到账。但是缺点也很明显。首先是利息成本相较于银行贷款，这些平台的年化利率接近法定上限，长期使用负担较大。其次额度不确定大，宣传的高额度往往是少数人的专享福利，并且普通民众所获得的实际贷款金额往往只能维持基本生活。最后小平台存在一些问题催收手段很极端风险的存在使得逾期之后个人生活会受到影响。
4. 借款注意点及风险提示
在申请贷款之前，一定要认真阅读合同条款中的相关内容利率、逾期费、服务费约定。切勿相信网络上所称的“强开技术”或者所谓的“内部渠道”，以免被骗。20岁左右的年轻人要理性消费，借款主要是为了应对正当、紧急的资金周转，并不是用来享乐的。同时树立起按时还款的思想意识，在避免出现逾期行为的同时也保护好自己的信用记录，因为未来的路还很长，良好的信誉是无形的价值财富。优先考虑头部大平台，比如借呗、微粒贷、京东金条等，安全性较高一些。
5. 用户提问及回答
芝麻分545，没有借过钱，可以下款吗？
可以。没有借贷记录属于“白户”，审核难度较大，但是如果您支付宝实名认证比较完善，并且有稳定的收货地址以及社交行为的话，部分小额平台比如借呗或者分期乐会给予新手体验额度，请您先完善个人资料之后再进行申请吧。
问：20岁申请贷款是否需要父母同意？
不需要。只要年满18周岁并且具有完全民事行为能力就可以独立申请贷款了。但是部分平台会要求填写紧急联系人，建议提前告诉亲朋好友，以免审核电话打过去的时候对方不在家导致拒贷。
问：申请被拒之后多久可以再次提出？
建议间隔3个月以上。频繁申请会使得大数据中出现“多头借贷”的嫌疑，从而导致信用评分下降。这段时间可以多多使用平台的服务来积累好的行为数据，这样下次审批的时候就会更容易通过了。
