深夜时分，阿强焦虑的脸庞映在手机屏幕上，在征信上一片空白的“白户”身份下申请贷款屡次受挫，急用钱的情况让他迫切想知道哪些网贷可以给白户贷款面对网络上铺天盖地的宣传，到底哪些平台真正对白户友好？有没有百分之百可以下款的地方呢？本文将带您剖析五个号称无视黑白户的网贷产品，看看到底是什么样的情况以及它所需要的条件。
对于征信“白户”来说，最大的痛点并不是信用不好，而是金融机构无法判断其还款意愿和能力，因此贷款申请经常被拒绝。但是市场上也存在一些门槛很低、主要依靠大数据风控的平台。首先要提的是借呗，虽然它依托支付宝生态，但是经常使用支付宝消费、转账的用户即使为白户也有可能获得额度，并且根据用户的使用行为动态调整额度和利率，期限灵活可随时取现。
其次，京东金条也是白户可以尝试的地方。如果您经常在京东购物的话，系统就会根据您的购买记录、收货地址稳定性等因素来为您生成画像。初登此类平台的用户初始额度为1000元到5000元之间，期限一般有3期、6期和12期之分。用户的普遍反馈是放款速度快，几分钟之内就可以收到钱，并且对于白户比较宽容一些，但是要注意按时还款以免影响京东小白信用评分。
第三款值得关注的是分期乐该平台主要面向年轻人，对于白户和学生群体也有相应的模型。除了现金借贷外还提供商品分期服务。额度方面新人可以获得几百到几千元不等的“体验额度”。条件要求比较低，只需要实名认证并且绑定银行卡就可以使用了。但是用户反馈综合年化利率比较高，建议短期周转用，不要长期背负高息。
第四，360借条（现奇富借条）高通过率。其核心技术是多维度的安全大数据评估，并不完全依靠央行征信来判断。很多小白用户表示，在第一次申请的时候，如果填写的信息真实并且有工作证明的话，那么下款的概率就很高了。额度可以达到最高20万，还款期限比较灵活。优点为自动审核、全天候借款；缺点在于提前结清时可能会产生手续费规定，并且在提交之前要认真阅读相关条款内容。
最后不得不提的是度小满（百度金融原版）。利用百度搜索数据和技术能力，可以获取到用户在互联网上留下的痕迹。对于白户来说，如果能提供社保公积金或者运营商认证的话，下款的概率就会提高很多。该平台额度较大，在行业内属于中低利率水平。一般认为它的还款压力不大，并且客服响应速度很快，因此是新手建立信用的好途径。
虽然上述平台对白户比较友好，但是要清醒地认识到“百分百下款”更多的是一种营销噱头。正规的金融机构都会做风险控制审核工作。优点由于这些平台申请方便、放款快，可以快速解决燃眉之急；缺点还有部分平台利率不透明，存在隐形费用。注意事项白户在申请的时候不要频繁地点击不同的平台，以免弄花大数据；另外要确认自己是否有稳定的还款来源，否则逾期就会从“白户”变成“黑户”。
根据用户的评价，第一次做白户借贷的体验就比较参差不齐。部分用户认为在借呗、京东金条等平台上获得了很好的信用积累；也有些人在小平台遇到了催收的问题。所以建议优先选择头部的大平台。下面列举了一些常见问题的答案以帮助大家消除疑惑。
用户提问：白户申请网贷被拒怎么办？
被拒绝之后不要盲目地去重试。建议先检查一下填写的资料是否齐全，然后试着买一些平台上的理财产品或者使用它的生活服务功能（比如缴费、充值），建立一个初步的数据画像，在过一段时间后再试试看。
用户提问：网贷按时还款对征信有好处吗？
答案：当然有好处。白户如果能够按时还款的话，在征信报告中就会留下一个良好的信用记录，这对于之后申请房贷、车贷或者办理信用卡都会有很大的帮助，从“白户”变成“优质客户”的重要一步就是这个过程了。
用户提问：无视黑白户的网贷真的存在吗？
解答：严格意义上来说，完全无视是不存在的。所谓的大数据风控模式下忽略黑白户就是指大数据行为比单纯的央行征信更看重的风险控制方式。只要有稳定的互联网使用记录以及还款能力的话就有可能获得贷款的机会存在严重的欺诈风险或者被执行历史都会被拒绝对吧
