深夜，小张因为手机屏幕上的冷光而焦虑地盯着自己的脸庞，突然的资金缺口使他急需找到出路。网络上有关“哪些口子交前期必下款”的说法总是很诱人，在人们看来只要支付少量费用就可以立刻拿到钱了。但是这里面往往存在很大的风险。用户在搜索的时候会输入“有没有交前期必下款的口子”、“不用审核直接下款的贷款”这样的长尾词。这些承诺是可信的吗？是否存在真正不需要看征信就能借钱的地方呢本文将带您了解真实的借款途径以及其中所存在的隐患
在讨论借款渠道之前，必须指出的是：要求缴纳“前期费用”才放款的行为，大概率是诈骗正规贷款机构在放款之前是不会收取手续费、工本费或者解冻费用的。所谓的“交前期必下款”，实际上就是骗子利用借款人急用钱的心理而设下的圈套。“一旦转账之后，对方就会消失不见。”因此我们要找的是虽然审核比较宽松但是仍然正常运营的正规渠道，并不是那些宣称可以轻易获取款项的非法网站。以下是几类审核较松、放贷速度较快的正规或者半正规途径：
消费金融公司的产品马上消费金融的安逸花、招联金融的好期贷等。这类平台有正规牌照，虽然会查征信记录，但是对负债率以及征信瑕疵较为宽容。额度一般为1000元到20万元之间，并且可以分期付款，使用期限比较灵活。“只要用户没有严重的‘连三累六’逾期情况的话”，还是有一定的通过机会的。
2. 互联网大公司旗下信贷支付宝的“借呗”、微信的“微粒贷”，以及京东金融的“金条”。这些平台依靠大数据风控，虽然不只看央行征信报告，但是审核流程依然很严格。不过经常使用其生态服务的用户通过率和下款速度很快，额度也比较大，并且没有前期费用。
3. 助贷平台匹配的产品360借条、度小满（有钱花）等平台。这些平台本身不放款，而是帮助用户匹配到银行或者消费金融公司。它们的特点就是全线上操作，秒批秒贷。额度为500元至20万元之间，期限是三个月到一年半左右的时间长度。征信有瑕疵但是收入稳定的客户，在系统自动审批的时候会得到一定的授信额度。
4. 极速小额贷款APP市场上有很多分期乐、还呗之类的APP，主要是为年轻人提供消费分期或者账单管理服务。口子审核的主要内容包括用户的真实身份证明、运营商提供的信息以及工作情况等。额度一般在几千元到一万元之间，期限较短，适合短期使用周转用款，在通过银行审查之后可以很快提现。
5. 信用卡现金分期：虽然不是APP“口子”，但是这是正规的不用审核渠道之一。如果有信用卡并且还有可用额度的话，用银行app申请现金分期或者预借现金基本上可以马上到账，并不需要额外的审批流程，费率透明度高，安全性也很好。
用户在使用这些平台的时候，褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度快、操作简单解决燃眉之急。很多用户反映，在急需资金的时候，这些平台可以提供方便。但是负面评价也不少，主要集中在利息高、催收多部分平台的实际年化利率接近法定上限，一旦逾期就会有催收电话频繁打扰到生活。
综合分析，这些借款渠道存在风险优点门槛低、放款快，线上操作方便，适合短期小额周转。缺点利息成本高、有隐形费用的存在，容易让用户陷入以贷养贷的恶性循环。另外个人信息泄露的风险也是用户需要考虑的问题。
在申请的时候，注意事项非常关键。第一，绝不收取任何前期费用。其次要认真阅读借款合同，并确认年化利率和还款方式等信息。另外要注意量力而行、保证有稳定的收入来源以避免出现逾期情况影响个人征信记录的情况发生；最后注意保护好自己的个人信息安全，在不明链接或者非官方渠道输入身份证号、银行卡密码时一定要谨慎，防止造成财产损失的风险。”
用户提问和回答：
Q：真的存在不看征信的口子吗？
正规持牌机构会查询征信。所谓的“不看征信”大多是高利贷或者诈骗，千万不要相信。
Q：申请被拒了之后，还可以再找其他的口子吗？
A：可以，但是频繁申请会影响征信记录，建议间隔一段时间或者选择门槛较低的助贷平台。
Q：怎样辨别平台是否正规？
A：检查是否有金融牌照，是否在应用商店上架，并且放款之前是否收费。
