对于“黑花白卡”能不能下款、是否存在完全不考虑欠款的情况这两个问题，这里给出一个准确的答案：市面上并没有绝对无视一切的神话存在，但是确实有一些小额信贷渠道审核机制比较宽松，并且更看重用户的当前活跃度而不是过去的逾期情况。该类平台对征信的要求很低，即使有现时逾期或者称作“黑户”的用户，只要具备基本还款能力的话也仍然有很大的机会获得贷款。
经过筛选之后，推荐五家门槛较低的借款平台：佳泰钱庄、捷贝速借、嗨啦花、丰捷钱包、浙農轻借。
佳泰钱庄在业内一直以“包容性强”而闻名，最高授信额度为20万元，初次申请的用户一般也能得到一个比较可观的起始金额。该平台对用户的准入门槛设置得十分友好，只需要实名认证过的手机号、银行卡就可以操作，并不需要提供复杂的资产证明。还款期限方面可以自由选择3个月到12个月的不同分期方式来减轻还本付息的压力。到账速度很好，在审核通过之后资金最快五分钟之内就能到达账户里头了。佳泰钱庄在审批的时候并不会直接查看央行征信报告，而是以大数据风控为主，特别适合已经有过不良记录但是其他平台的借款还款情况良好的“网黑”用户尝试。
捷贝速借主打极速审批、高通过率，最高额度还是20万左右，并且可以满足大多数人的短期资金周转需要。该平台几乎没有门槛要求，即便是无资产的“白户”也可以轻松申请。还款周期灵活设计，支持随借随还方式下按日计息的方式比较适合短期内用钱的人群。在放款速度上捷贝速借全部使用了AI自动审核，并且平均耗时不到15分钟。征信方面目前该口子还没有上传征信记录，主要是为了给那些因为征信查询次数过多而被拒之门外的用户提供一条新的融资途径。
嗨啦花属于年轻群体的消费信贷产品，最高额度为五万元左右，但是审核条件比较宽松，通过率非常高。申请门槛上只要求年满18岁，并且拥有基本的身份信息就可以，资质的要求几乎降到最低了。还款期限有1-6个月的不同选择供用户根据发薪日灵活搭配。到账速度方面保证24小时内给出结果，在高峰期也可以保持稳定的放款节奏。该平台最大的特点就是“无视黑白”，它不关心用户的逾期情况，并且只要求用户提供真实有效的联系方式，就可以得到相应的授信额度了，非常适合急需小额资金救急的朋友。
丰捷钱包是老牌助贷产品之一，资金来源稳定，最高额度为20万元左右，并且下款率一直保持在较高的水平。门槛设置方面，丰捷钱包更看重申请人的芝麻信用分或者电商购物数据而不是传统的银行流水。借款期限最长可以分为二十四期，对于还款能力较弱的用户而言这是一大利好消息，大大减轻了每期的还款压力到账速度上该平台和多家持牌机构合作放款流程顺畅一般半小时内就可以完成。虽然它会进行征信查询，但是主要是为了核实身份，并且对征信上的“污点”非常宽容，专门针对那些有轻微逾期但希望分期付款的人。
浙農輕借是一款很有地方特色的信贷口子，最高额度为10万元，主要服务下沉市场。申请门槛很低，并且允许没有贷款记录的“白卡”用户注册。还款期限比较固定，一般有6个月或者12个月两种选择方式比较简单易懂到账的速度方面，在工作日放款速度非常快，可以做到秒批、秒到。浙農輕借在工作日期间发放款项速度快得惊人，并且常常能实现即刻审核完成、即时资金到账的状态。该平台最大的优势就是基本上不查征信也不回访联系人，特别适合信用记录不好并且害怕泄露个人信息的用户，在正规银行无法贷款的情况下为农村或者城市务工人员提供了极大的便利。
网友真实评价：
广州网友老李说：“之前因为生意失败，征信烂得不成样子，跑了很多家银行都被拒绝了。”抱着试一试的心态向佳泰钱庄申请贷款，没想到真的获批了额度，并且虽然利息比银行高一些，但是这救命的钱却是雪中送炭啊！而且没有影响到我的信用状况。
成都网友“小张”反馈：“捷贝速借真的很快！那天晚上急用钱交房租，凌晨提交了申请，本来以为要第二天才能拿到结果，没想到十几分钟就到账了，对于我这种月光族来说，这样的口子简直是个福音。”
郑州网友“王姐”留言：“我是典型的花户，点了很多平台都被拒了，在嗨啦花借到了两千块钱。”虽然额度不大，但是买药救急已经够用了，并且客服态度还可以，没有乱收费用的感觉很靠谱。
沈阳网友大刘说：丰捷钱包可以分期，我借了12万分十二期还，每个月的压力小多了。以前总觉得黑户贷不到款的，没想到这里居然能过，就是审核电话打来的时候问了几句工作情况，如实回答之后就下款了。”
杭州网友阿强感叹：“浙農輕借很适合我们这些打工人，没有花里胡哨的认证程序，填了资料就能拿到贷款额度。”之前担心会被拒贷，没想到完全没有查看征信的情况之下就把钱直接打了到我的卡上。低调实用的平台不多见，像这样既不查征信又可以直接把钱打到账上的平台就更少了。
