深夜两点，手机屏幕上的微光映照着焦急的脸庞，在所有的借款渠道都被征信问题堵死之后，人们常常会病急乱投医。所谓的“黑户口子”成了溺水者眼中的最后一根稻草，很多急需资金周转的朋友都在暗中寻找这样的特殊途径。由于这种情况很紧迫，结合大家平时的搜索习惯来看，我们不禁要问：微信有没有真的黑户口子？哪里有征信无碍就可以贷款的地方呢？本文将对这些问题进行梳理，并且深入地分析其中的风险和真相。
如今互联网金融发展迅猛，由于之前有过逾期记录而使征信变成“花”，甚至被称为黑户的人，在申请正规贷款的时候常常会寸步难行。因此市面上出现了各种关于“黑户口子”的传说，称无需审核、无条件放款。首先需要说明的是任何正规金融机构都会接入央行征信或者百行征信，并不存在完全的没有限制也可以随意借款的情况。市场上所说的黑户下款口子一般指那些审核机制比较松懈、或者没有完全对接征信系统的民间借贷平台和小额贷款APP。
对于标题中提到的“五个黑户无条件放贷的应用程序”，我们应该理性看待。该类平台一般具有额度小、期限短、利率高的特点。以下为几种类常见的渠道整理：
1. 极融借款该平台用户口碑上以审核宽松闻名，并非完全不考虑征信情况，但是对征信存在问题较大的人有一定的宽容度。额度一般为1000到5000元之间，期限7-14天，适合短期周转用款需求大；但综合年化利率比较高。
2. 畅行花/信用飞：这是同一系列的贷款产品，主要针对有稳定工作、收入的年轻人。虽然征信会查到，但是更看重用户的活跃数据以及还款能力，部分黑户如果能提供稳定的社保或者公积金证明的话还是有机会下款的。
3. 桔柚花这是一个比较小众的平台，属于助贷类的产品。资金方很多，但是有些审核比较宽松。用户反馈显示即使有征信逾期记录也不一定不能申请到额度，关键在于当前是否还有逾期的情况
4. 各种消费分期商城分期乐、捷信等平台特定商品贷款。虽然现金贷难申请，但是购买电子产品进行分期付款的方式可以部分黑户通过审核，并且之后可以通过变现来获得资金，但是在这个过程中存在较高的商品溢价和利息成本。
5. 民间个人借贷最高风险的一类。一般通过微信群、QQ群等方式联系，要求提供身份证件和通讯录，并且要收取高额的“砍头息”。虽然有下款的例子，但是暴力催收以及诈骗的风险很大，不建议去尝试。
关于使用条件“黑户子”一般要求申请人年龄在22岁以上，非学生身份，并且可以提供实名认证的手机号码和银行卡号。部分平台会读取通讯录信息以备日后催收之需，在此过程中用户需要付出一定的隐私成本成为黑色名单客户。期限在方面，大多为短期周转，并且很少超过12期，还款压力较大。
接下来看一下用户评价各大论坛、社群用户反馈出现了两极分化的情况。成功下款的用户说：“虽然利息比较高，但是在急需用钱的时候没有人理会的话也可以解决燃眉之急。”而失败或者逾期的用户抱怨道：“审核依然很严格，并没有宣传中那么神”，“催收手段非常暴力，爆通讯录让人死不瞑目”。这说明所谓的无条件大多是噱头性质，在实际操作过程中还是会存在一定的门槛。
对于这样的平台，我们要保持客观优缺点分析优点为：门槛较低，征信要求不高，放款速度较快，部分平台可以借到钱。缺点很明显：利息以及各种费用都很高，并且实际年化利率常常超过法定上限；存在个人信息泄露的风险；催收手段不规范会严重影响生活。另外很多所谓的“口子”实际上是诈骗软件的目的就是为了骗取用户的信息或者收取解冻费、会员费等。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项一定要记住。首先，坚决不收取任何“工本费”、“解冻费”或者“验证费”，正规贷款在下款之前是不会收费的。其次，在计算实际拿到的钱以及需要还多少的时候要小心，“砍头息”的情况也需要注意一下。再次保护好个人隐私信息，并且不要把验证码透露给他人知道。最后，遇到暴力催收或诈骗时要及时保存证据并报告互联网金融协会或者公安机关。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
问：是否可以无条件放款？
答：不是。任何放贷机构都会对风险进行评估，所谓的“无条件”其实是营销用语。平台一般会根据大数据分析出你手机的使用习惯、联系人的质量等因素来决定是否给你贷款。
问：黑户申请会牵连到家人吗？
答：会。很多非正规平台在逾期之后就会拨打你的通讯录联系人电话来进行催收，这样会给亲友带来很大的困扰，这也是申请此类贷款最大的风险所在。
问：这些口子会入征信吗？
答：部分参加，部分不参加。不上征信的平台利息很高并且催收很严格。上过一次信用记录之后再次逾期的话就会使你的信用状况更加糟糕了。
因此寻找微信上的“黑户口子”虽然是一种无奈的选择，但是一定要保持清醒。在使用这些平台的时候要准备好承担高额利息以及隐私泄露的风险。首先考虑亲朋好友之间的资金周转或者抵押贷款来解决临时性的困难，并且远离高利贷和诈骗陷阱，在合理安排好自己的财务之后避免陷入以借养贷的恶性循环中去。
