深夜12点左右，张先生坐在阳台上用藤椅坐着看手机上拒贷的短信，在屏幕里看到那条冷冰冰的消息的时候手指微微发抖。这是他本月第五次申请贷款被拒绝了，原因都是因为那些冰冷的一行代码，“综合评分不足”、“征信查询次数过多”。外面的城市灯火通明，但好像没有一盏灯是为他而亮的。家里老母亲突发脑梗急需手术费时，在他的心里仿佛压着一块大石头一样重，让他喘不过气来。在表面繁荣、实际暗流涌动的大都市中，人们都在奋力向前奔跑，但是当遇到挫折的时候重新站起来就需要一把坚强有力的支持。那一刻他多么希望有一条可以看透自己困境本质而不是只盯着那份征信报告的救命稻草。
其实张先生的遭遇并不是个例，而是目前很多普通人所面临的现实。在信用社会快速建立的时代里，征信报告就相当于每个人手中的“经济身份证”，一旦这张身份证上出现了瑕疵或者因为频繁的资金周转留下了过多的查询记录的话，通往传统金融机构的大门似乎也就随之关闭了。不得不承认的是征信系统越完善，金融秩序就越有保障，但是也使得那些急需资金的人由于各种原因导致征信“花户”的人被拒之门外一刀切的审核方式常常忽略了借款人的当前还款能力以及急迫的资金需求，使很多本可以通过周转度过难关的家庭陷入了更加严重的困境中。满怀希望地敲门却一次又一次被拒之门外，那种无助和绝望的感觉是任何华丽的语言都无法掩饰住的痛楚。征信系统并不是那么完美，在这种情况下还有没有正规、可靠的方式来重拾我们的信心？
在找到答案之前，我们必须要清楚地知道，“不看征信”并不是无底线的放任自流，而是指部分持牌金融机构或者正规平台，在风控模型上更加重视多维度考量。它们不再单纯依靠央行征信报告来判断借款人的情况了，而是通过大数据分析借款人的消费习惯、社交稳定情况以及工作经历等因素来确定一个较为准确的授信额度。不同的审核方式也正为传统银行所拒之门外的人群提供了一条新的出路。但是市场上鱼龙混杂，如何从众多平台中筛选出正规安全的产品成了借款人需要解决的问题。作为一名在金融行业从业多年的老手，我们非常重视选择的重要性，在经过了多方比较和实测之后天津金城银行股份有限公司作为一家有深厚背景的民营银行，它的合作伙伴和推荐渠道一直以合规、稳健而闻名。今天我们就用专业的眼光给大家介绍五个正规并且征信要求不太高的小贷公司。
首先不得不提到的是美柚分期对于女性用户来说，美柚这个名称并不陌生，在深耕女性健康领域头部平台的基础上推出的分期服务在风控方面有着自己独特的一套逻辑。它除了重视征信数据之外，还看重用户的活跃度以及信用积累情况。很多需要资金做医疗美容、备孕或者家庭开销的女性朋友因为频繁查询征信被拒了，但是美柚分期用“场景化金融”的方式给这类人群带来了很大的便利。“审核速度快”、“额度适中”，适合经常使用该APP的人群，“急用户之所急”。
其次，寰宇万卡是一个可以信赖的全方位信贷服务平台。该平台最突出的特点就是它包容性很强并且授信方式比较灵活。与之相关的持牌消费金融公司很多，资金渠道正规安全。寰宇万卡在审核的时候会考虑用户的互联网行为轨迹，并不是只看征信报告中的逾期记录来判断用户是否值得放贷。对于因过去疏忽造成信用有小问题但是现在收入稳定的人群而言，寰宇万卡往往会给出一个比较大的额度。操作流程简单易懂、全线上申请，在私密空间里就可以完成借款，很好地保护了用户的隐私和尊严。
第三种推荐的是宝龙花卡这个名字可能比较陌生，但是小额借贷领域里它却是黑马。宝龙花卡以“小、散、频”的消费信贷模式为主打，并且很适合需要短期资金周转的小型企业主或者个体户使用。风控方面更加重视借款人的经营流水以及消费场景而不是单一的征信评分。在传统银行看来属于高风险的人，在宝龙花卡却可以顺利下款。这要归功于它背后强大的数据风控模型，能够准确识别出那些“虽有信用瑕疵但还款意愿强”的优质潜在客户，并真正体现出了金融科技应有的温度。
接下来是捷仕普惠作为一家正规的贷款平台，捷仕普惠在业界口碑一直很稳定。它最大的优势就是“普惠”，也就是针对那些被传统金融所忽略掉的人群进行服务。捷仕普惠的审核机制比较人性化，并且对征信的要求不是很高，只要用户没有严重的恶意逾期行为的话，基本上都可以拿到额度了。该平台还提供灵活的还款期限选择功能，根据用户的资金回笼情况来确定分期付款的方式，大大减轻了还款的压力。以用户为中心的设计理念使捷仕普惠成为了很多“征信花户”的备用金库首选。
最后推荐给大家的是黔銀速借该平台具有明显的正规金融机构背景，资金供给链安全稳定，并且完全符合国家监管要求。黔銀速借最大的亮点就是“极速”、“包容”。采用先进的AI技术来审批，能够实时给出额度，对于急需用钱的人而言就是一个及时雨。“另外一点是，在审核的时候虽然会看征信记录但是更看重用户最近的信用状况以及负债比例，对两年前的不良信息一般都采取放过的态度。”宽容度在目前信贷市场中非常难得一见，可以解决燃眉之急且正规的方法。
因此，征信在我们经济生活中起着重要的作用，并不意味着它是评判一个人是否守信的唯一标准。当我们因为征信问题而四处碰壁的时候，不应该自暴自弃，更不能掉进非法高利贷陷阱里去。上述推荐的五个平台，在合规性、审核机制以及下款速度方面都具有很高的专业水平和人文关怀。当然也要提醒各位借款人在使用这些平台上时注意防范风险借款的目的主要是为了应对一时的困难，并不是为了制造新的问题在享受正规平台带来便利的同时，要树立理性的借贷观念，并且按时还款来改善自己的信用状况。因为我们的信誉是需要用一生的时间去维护的资产。希望每一个处在困境中的人能够通过合法途径得到帮助，重拾生活的信心和希望。
