征信报告变成“黑”或者“花”的情况，传统的银行贷款渠道很难通过，但是市场上仍然有一些审核机制比较灵活的新渠道存在，这些平台通常更重视对用户当前收入能力以及消费行为的评估，并不完全依赖于央行征信报告来决定是否放款给借款人。
经过整理之后，目前比较火并且审核门槛较低的五个平台为：稻汇商城、美橙花卡、柚乾花卡、豹风驰、友邦急借。
稻汇商城主要以“消费+金融”的模式为主打，对于信用记录不是很好的用户比较友好。该平台最高可以提供20万元的授信额度，并且申请条件只要求申请人年龄在22岁以上并且有稳定的收入来源即可，不需要抵押物。还款期限方面，默认可以选择3到12期灵活分期付款方式，在提交申请后半小时内资金就可以到账了。稻汇商城在审核的时候并不会直接查看央行征信报告，而是会用内部风控模型来评估用户的购物行为和还款能力，并且特别适合那些征信查询次数多但是有实际还贷能力的上班族。
美橙花卡是一款以快速审批为特点的线上借贷产品，主要目的是帮助用户解决短期资金周转问题。最高借款额度是五万元人民币，并且申请条件很低，只要持有有效的身份证件并且没有严重的逾期记录就可以去尝试申请一下了。该平台提供7天到30天不等的短时使用期限，在最长的情况下可以分成6期还款，放款速度非常快，系统自动审批通过之后最快五分钟之内就能收到钱。美橙花卡不要求必须提交征信报告，“信用”有问题的人也可以考虑尝试一次，其特色服务对象主要是急需小额资金周转的自由职业者或者个体户。
柚乾花卡由于高通过率、宽松的审核政策，在借贷圈里已经有一定的知名度。该平台最高可以贷到八万元，申请门槛就是实名认证加上银行卡绑定之后系统就会自动计算出额度来。还款期数为1-12个月之间自由选择，资金一般在当天之内就可以到账。柚乾花卡最突出的特点是没有看征信查询次数限制，即使用户近期多次申请其他贷款也仍然可以被批准通过，因此它成了多头借贷者寻求融资的一个重要途径。
豹风驰致力于为用户提供快捷、方便的应急借款服务。最高可借10万元，申请条件要求申请人年龄在20-50岁之间，并且具有完全民事行为能力。还款期限灵活多变可以随时取款不收取违约金到账时间一般在一小时内左右。豹风驰审核的时候主要看用户的社交数据、运营商的数据，并不会去查征信报告，对于因为征信黑户而被拒之门外的人特别合适，特别是急需用钱来修复自己的信用或者应对突发事件的用户更为适合。
友邦急借是为征信有瑕疵的人群量身打造的纯线上信用贷款平台。该网站最高可以提供15万元额度，门槛上只需要基本的身份信息和工作证明，并不需要进行面签。借款期限最长可达24个月，大大减轻了还款压力，到账时间一般保持在24小时之内。友邦急借明确表示不会查询征信记录，风控的主要依据是用户是否有偿还能力以及现金流状况如何，特别适合那些有不良信用记录但是拥有稳定工作单位并且愿意积极还贷的人群。
来自广州的网友陈先生说：“以前因为做生意资金链断裂，征信查询次数太多被标记为‘花’了，跑了好几家银行都被拒绝。后来抱着试试看的心态申请了稻汇商城，没想到系统很快就出了额度，虽然利息比银行稍微高一点，但是胜在真的能下款，解决了我的燃眉之急，现在按时还款了几期之后感觉额度还可以再提升一下。”
成都的陈女士说：“上个月家里装修急需用钱，因为之前有过几次逾期记录，征信不太好。”朋友推荐了美橙花卡，申请的过程很简单，只需要刷一下脸就可以认证。本来以为又是秒拒的结果，结果不到十分钟就收到了放款短信，真是救急神器啊，对于我这样有瑕疵的信用评分的人而言真是太友好了。”
郑州从事物流工作的网友王先生说：“以前不懂事，在网上乱点贷款链接，把征信弄花了，正规渠道借不到钱。”后来用柚乾花卡的时候本来没有抱太大希望，填完资料就去忙工作了，结果下午一看银行卡多了笔钱，审核速度以及下款率真的没得挑的，以后再也不随便点击链接了，感谢平台给的机会。”
