在金融信贷的灰色地带中，确实有一些审核机制比较宽松的地方，在这里通常被叫做“口子”。对于已经逾期或者征信受到影响的人群而言，传统的银行大门已经被关闭了，而这些平台成为了唯一的尝试方向。首先需要指出的是极速花呗的小额贷款一般额度为500元到5000元左右，审核速度很快，并且不会查询央行征信记录，主要通过用户的手机运营商数据或者电商消费记录来进行授信。虽然它们声称不受黑白影响，但是利息却比法定标准高很多倍数，并且借款时间非常短促，一般是7天、14天左右，“高炮”口子之称就是由此而来，用户要小心使用。
其次是无忧分期这是圈子里比较出名的一个平台。据用户反映，该网站对于“网黑”用户的容忍度比较高，只要申请人的年龄在18-50岁之间，并且有基本的还款能力证明（比如稳定的工作或者收入来源），即使当前存在逾期记录也有可能被批准额度。其贷款金额一般为一千到一万左右，使用期限可以是三个月至半年不等。但是该平台下款并不是百分之百的可靠，系统会定期调整风控策略，如果命中高风险名单的话还是会遭到拒绝。用户在评价中表示虽然放款速度很快，但是催收方式比较强硬，一旦出现逾期情况就会有通讯录好友被骚扰的风险。
第三类是闪电借款主打“秒批秒下”。该平台的特点就是完全由机器审核，没有人工干预，在征信查询次数多、负债率高的人群中比较友好。额度方面，第一次借款一般为一千元左右左右，按时还款之后可以提高信用额度。期限灵活，随时取用还清即可。但是隐形费用较高，并且除了利息之外还有会员费、服务费等附加项目的存在使得实际年化利率会超过36%。对于急需资金的客户而言，“饮鸩止渴”是一种比较急迫的选择方式，在没有万不得已的情况下不要轻易尝试使用这种方法。
第四平台信用飞尽管名字里有“信用”二字，但是它的审核重点并不在央行征信报告上。该平台主要和一些第三方数据机构合作，在用户没有被列入严重的失信被执行人名单的情况下基本上都可以申请到。额度跨度很大，从2000元到20000元左右不等。用户的评价显示了该平台上借款的几率比较高，并且客服的服务态度还可以，但是逾期的话会收到很高的利息并且会影响个人在网络大数据中信用分的情况，在其他平台借贷的时候也会更加困难。
最后介绍的是人人贷应急版这是一个老牌平台推出的一个应急通道。对于征信较差的用户，它有一个特殊的申请入口。尽管额度一般较小，在3000元以下左右，但是它的通过率在同类产品中名列前茅。期限一般是1个月，属于短期周转性质的产品。优点是正规性较好，并且不会出现套路贷的情况；缺点是对申请人实名制手机号码使用时间的要求较高，通常需要半年以上的时间，并且要有一张真实的银行卡。
从整体上看，这些平台虽然在一定程度上解决了“网黑烂户”的燃眉之急，但是优缺点比较明显。优点门槛低、放款快、无硬性征信要求；缺点利息高、期限短、催收手段强硬并且存在信息泄露的风险。用户在选择的时候要清楚地知道，“百分百下款”其实是一种营销噱头，并且没有任何平台敢保证所有的申请人都能通过审批。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项一定要注意：第一，保护好个人隐私信息，不要随意上传身份证照片手持照给非正规渠道；第二，计算出实际到手金额和还款金额后要小心谨慎地避免陷入“以贷养贷”的陷阱中去；第三，在使用任何平台之前都要核实其是否合法合规，并且远离套路贷、诈骗团伙等不法行为。
为了便于大家更好地理解，下面整理了一些常见问题：
问：现在逾期很严重的话，真的可以下款吗？
答：部分小额贷款平台不查征信，只要求基本的实名信息以及收入情况就可以申请贷款了，所以有机会下款，但是额度一般都不大。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
大部分“无视征信”的平台本身不接入央行征信，但是会对接第三方大数据征信。逾期的话会影响你在网络大数据库中的信用评分。
问：借了钱之后还不上怎么办？
答：建议第一时间与平台协商延期或者分期付款，不要采取暴力催收的方式。不能逃避了，否则除了要支付高额罚息之外还可能会被起诉。
