信贷市场日趋规范之后，所谓的借款百分百过口子其实可以算作一种营销噱头。正规的金融机构都有风控审核机制，完全忽视风控并不现实。但是市场上确实有一些网贷产品对征信的要求比较低、门槛也较低，一般被称作“口子”。这类平台主要依靠用户的大量数据信用来决定是否放款，并不依赖传统的央行征信报告，在某些用户没有或只有轻微瑕疵的央行征信记录的情况下仍然可以给资金支持。
接下来就来看一些低门槛的借贷平台以及它们提供的额度和期限。消费金融公司的产品一般额度为1000元到5万之间，期限可以是3期或者更长。比如某些主打“极速贷”的APP，审核流程非常自动化，在完成实名认证并且能提供基本的还款能力证明之后通过率就比较高了。其次助贷平台这类平台本身并不放贷，而是帮助持牌机构进行资金匹配。它们的产品额度一般为2000元到10万之间，最长期限可以达到36个月左右。对于用户来说，在该类平台上申请一次就可以对接多个金融机构，从而提高借款成功率。
关于使用条件方面，“口子”虽然对征信黑白的要求不高，但是仍然存在一定的门槛。基本条件一般为申请人年龄在18-60岁之间，持有有效身份证件以及银行卡，并且手机号码实名认证已满六个月。部分平台还会要求提供芝麻信用分、社保公积金或者电商购物记录等附加资料来增加授信额度。一些声称“黑户必下”的网站存在很高的风险甚至属于诈骗行为，在这种情况下用户要特别小心。
用户评价方面，反馈出现了两极分化的情况。部分人表示，在需要钱的时候，这些平台可以解决燃眉之急下款速度快方便快捷，只要几下就可以把钱打过去。但是也有用户吐槽部分平台综合息费较高除了利息之外还有担保费、服务费等附加费用，实际还款压力较大。另外一些平台催收手段比较激烈，在出现逾期的情况下会给生活带来一定的困扰。
在优缺点分析方面，这样的网贷口子优点门槛低、放款快、资料少。对于不能从银行获得贷款的用户而言，这是很重要的资金补充途径。但是缺点也不容小觑：利率普遍高于银行贷款，而且一些平台有隐形收费；由于风控比较宽松，用户容易陷入“以贷养贷”的困境中，从而产生债务累积。因此，在选择的时候要对自己的还款能力进行评估，并且理性借贷。
注意的是每个借款人都要知晓的。第一保护个人隐私非常关键，千万不要把验证码、密码随便告诉别人。其次，在申请之前一定要认真阅读借款合同中的利率、违约金以及还款方式等条款内容。对于要求“先付款”的平台要立刻停止操作并举报，这很有可能是诈骗行为。最后建议选择有牌照的机构提供的产品来保护自己的合法权益。
为了便于大家更好地掌握，我们整理了以下常见问题解答：
征信上有逾期记录的，还可以申请这些口子吗？
解答：部分口子对征信逾期有一定程度的容忍度，尤其是非恶意逾期或者金额较小的情况。但是如果是当前已经出现过逾期记录或者是被列为失信被执行人的个人，在申请的时候通过率就会大打折扣了。建议可以尝试去申请那些标示为“不看信用报告”或“征信花户也可以做”的助贷产品。
用户提问：申请被拒绝之后，多久可以再次提出申请？
一般情况下，被拒绝之后不要马上再次申请，频繁地进行这样的操作会使得大数据受到影响。最好间隔1-3个月，在此期间保持良好的信用行为或者更换其他平台去尝试一下。
用户提问：这些平台的利息大概为多少？
正规持牌平台的年化利率一般为7.2%到24%，符合国家规定的最高限。但是有些门槛很低的小口子，综合年化成本接近法定上限的时候，在借钱之前一定要用IRR公式算出实际利息率。
因此，寻找“借款百分百过”的口子要保持理性。虽然市场上有一些审核宽松的网贷平台存在，但是借贷始终伴随着还款的责任。建议用户根据自身情况选择正规、适合的产品，并按时还本付息以维护良好的信用记录。
