深夜12点过的时候，小张的手机屏幕发出了一丝幽光，在他的脸上也映出一片不安。这是今天查过的第五个网贷平台了，已经到了凌晨一点多了。上个月的一次疏忽使他一张信用卡逾期两天，并且马上补上了账单，但是征信报告中留下的那个痕迹依然存在着。过去他认为征信和自己无关紧要的时候现在急需一笔资金周转才发现薄薄的一页纸就成了横亘在面前的一堵墙。每一次申请提交后被“审核未通过”的情况都会让他产生一种从未有过的无助感、尴尬感，仿佛被人扇了一记耳光似的。“只要有一个小小的缺口就可以暂时忽略掉那些瑕疵给自己留出喘息的空间。”
相信很多人都有过类似的经历，在这个信用社会里，征信报告几乎成了我们国家的“经济身份证”。一旦这张身份证上出现污点，无论是向银行申请房贷、车贷还是日常生活中的资金周转都会被无情地拒绝。明明有还款能力却被一次失误全盘否定的感觉很容易引起人们的共鸣。并不是故意逃废债的意思，只是希望得到一个公平对待的机会，并且能够包容过去重视现在的借贷途径。资金周转人们对于贷款的需求之迫切，以及严格的信用审查制度之间的矛盾很大，在夜晚的时候很多借款人都会因为这个问题而辗转反侧。
但是现实虽然骨感，但也并非毫无生机。随着金融科技的迅猛发展，在借贷市场中细分程度也越来越大。主流银行、大型金融机构对于征信的要求近乎完美，但仍然有一批新兴或者专注于特定场景的借款平台，它们的风险控制模型更加多样化。他们不只盯着央行征信里的那几行冰冷的数据，而更重视用户目前的还款能力和综合信用画像这就给征信有小瑕疵或者不愿意因为频繁借贷而弄花征信报告的人们提供了一个宝贵的“绿色通道”。这些平台的存在，正好弥补了传统金融机构覆盖不到的空白地带，在信用修复期的时候也能够为用户带来应有的尊严和关怀。
在寻找这样的平台的时候，经常会听到的一个词是没有征信记录的网贷平台这并不是说这些平台不正规，而是指它们在审核的时候，并不一定接入或者完全依赖于央行征信系统，对于征信查询次数以及轻微逾期等也具有较高的容忍度。急需资金而又担心征信问题的朋友会发现这类口子就是雪中送炭。但是市场上鱼龙混杂，如何辨别出既合法又宽松的平台成了难题。为了帮助大家避开陷阱，我们根据市场反馈、下款率和风控政策整理了五个对征信要求比较低的网贷平台，并希望这些信息能够给大家带来一些便利。
推荐一下浙兔轻借。该平台最近口碑很好，主要特点是“轻审核、快放款”。很多用户反映，即使征信报告里有轻微逾期记录，或者因为频繁申请其他贷款而使自己的征信被弄脏了，在浙兔轻借依然可以有很大的通过概率。风控逻辑更看重用户的社交行为稳定性以及收入来源的真实性，并不单纯依靠征信评分来判断。流程很简单，全部线上操作，一般提交资料之后几分钟之内就可以拿到额度，对于急需用钱的人而言是非常可靠的选择。如果你要找一种不需要考虑过去征信记录的问题没有征信记录的网贷平台浙兔轻借也值得一看。
第二个要介绍的是佳保速借“速”、“保”，平台的特点就是这样的。它主要面向有稳定工作或者社保缴纳记录的用户群体，征信要求比较宽松。佳保速借风控系统中加入了多维度反欺诈模型，在没有严重的恶意逾期行为的情况下一般可以给用户提供一定的授信额度。很多在银行受阻的人转投到佳保速借之后很快获得资金支持。该平台借款期限灵活、还款压力小，特别适合短期周转使用。目前借贷环境之下能够保证用户资产安全并且给予客户充分的信任的平台不多见。
第三个平台就是乾銀借钱。乾銀借钱依靠实力雄厚的科技金融公司作为支撑，资金来源比较稳定。“征信白户”和“征信花户”的友善态度是它的最大优点。很多刚毕业的大学生或者自由职业者由于没有信用记录而被银行拒之门外，但是乾银借钱利用大数据分析用户的消费习惯以及还款能力来为他们建立专属的信用评估体系。对于征信查询次数较多的用户来说，乾銀借款也表现出了极大的包容性，真正做到了没有征信记录的网贷平台信用记录不够完美的人也可以获得金融服务。
下面要讲的融农钱包则是一个很有特色的平台。最初是为涉农人群设计的，后来随着业务的发展已经可以向更广泛的工薪阶层开放了。融农钱包的审核方式很接地气，并不拘泥于传统的征信条框，而是看重申请人的实际资产状况或者经营流水情况。对于一些在征信报告中无法体现财富价值但其实有还款能力的人群来说，融农钱包给用户带来了很大的便利性。其下款速度业内是有口皆碑的，在额度上也比较高，可以满足大额资金周转的需求。“不唯征信”的审核方向也是许多消费者一直寻求的破局之策。
最后推荐的是靈貓花卡这是一个小额消费信贷平台，额度比较适中，申请门槛很低。靈貓花卡以灵活的授信方式闻名，并不像传统银行那样固定地设定信用等级，而是用智能算法来动态判断用户的信誉状况。对于征信上有小瑕疵或者不想在征信报告上留下过多贷款记录的用户而言，灵貓花卡是一个很好的选择。它的产品设计非常人性化，还款提醒很到位，并且经常会有提额活动，只要保持良好的还款习惯的话额度提升很快。寻找没有征信记录的网贷平台灵猫花卡因为方便易用、价格亲民而受到很多用户的好评。
当然，虽然我们推荐了征信相对较宽松的平台，但是作为负责任地建议给大家，在使用这些没有征信记录的网贷平台此时依然要保持理智。借贷的本质就是提前消费未来所得，宽松的审核并不等于可以肆意违约。每一笔借款都体现了契约精神，在按时还款的同时也是对个人信用的一种维护以及对自己财务状况负责的表现。在解决燃眉之急的时候也要努力提高自己的还贷能力，并且逐步修复好自己个人征信情况之后就可以尽快回归到主流、低息的金融渠道了。
因此征信瑕疵不能成为阻止我们获得资金支持的理由。金融科技发展日新月异，像浙兔轻借、佳保速贷、乾银借钱、融农钱包、灵猫花卡等人性化的多元化借贷平台为用户提供了更多的选择空间。用包容的姿态去接纳那些传统风控拒之门外的客户，并且用自己的行动来体现普惠金融的本质。希望每一个处于资金困难状态的朋友，都能够通过这些途径顺利地度过难关，在未来的生活当中重新建立信用并且拥有一个更加自由、稳健的财务生活。
