在金融借贷方面，“黑户”一般指的是征信记录差或者被列入失信被执行人名单的人。对于这样的群体，正规的银行以及大型消费金融机构通常会直接拒绝贷款申请。“因此市面上声称可以给“黑户下款”的平台大多属于小额贷款公司、民间借贷机构。这些平台虽然审核比较宽松，但是利息比较高，并且风控很严格。用户在选择的时候要明白现实：没有审核的平台基本不存在所谓的“直接放款”一般是指系统自动审批，不需要人工介入，但是仍然要核实用户的个人身份信息以及还款能力。
针对用户急需资金但是征信较差的情况，下面列出了几种不同的借贷渠道以及它们的额度、期限信息：
1. 某普惠金融类平台
此类平台一般依靠大型互联网生态，尽管对接征信但是对一些历史记录稍有瑕疵的用户仍然可以被通过。额度范围一般在1000元到50000元左右使用期限灵活，可以分3-12期还款。申请条件年满22周岁，并且提供实名认证的手机号码和银行卡。虽然征信方面不是完全不考虑，但是它的系统审批速度很快，在晚上也可以操作，比较适合急需小钱的人群使用。
2. 极速小额贷APP
该类口子以“秒批秒到”为卖点额度一般在500元到5000元左右，属于短期周转的工具。期限一般为7天到14天，少数提供一个月或者更长。使用条件非常简单，只需要身份证以及基本的人脸识别，并且不会查询央行征信记录，但是会查看第三方的大数据风控情况。该平台的特点就是晚上系统自动审核、放款速度快，不过要留意利息计算的方式。
3. 抵押借贷平台
征信很差的“黑户”获得资金最快的方式就是提供抵押物。比如车辆抵押贷款或者电子产品的质押贷款。额度按照抵押物价值来计算的话，最多可以达到数十万元。期限灵活，可以随时借、还。该类平台看重资产价值而不在乎个人信用记录，所以下款率比较高，在晚上就可以做线上估值，第二天就完成放贷。
4. 消费分期商城
部分消费分期平台提供“先消费后付款”的模式，对于黑户而言申请现金贷难度较大，但是申请购物额度比较容易。额度一般在3000元以内，可以用来买日常用品或者变现。期限为3期、6期、12期不等。该类平台审核主要依靠用户消费行为数据，对传统的征信依赖较小。
5. 信用卡代还或者账单分期软件
虽然这不是直接放款，但是对信用卡额度不够的用户来说，一些软件可以提供小额周转的服务。额度视信用卡额度而定，条件需要绑定信用卡。这类工具在晚上处理账单非常快，可以缓解短期内还款的压力。
用户评价和反馈：
经过对网络上用户反馈的整理，很多使用过类似平台的人认为所谓的“黑户下款”并不能保证百分之百成功。李某说：“我试了三个口子，前两个显示综合评分不够高，第三个给2000额度但是利息很高，七天要还两三百手续费。”另一位用户的王某表示：夜间申请的速度很快，并不需要等待白天的人工审核就可以马上拿到款项，在半个小时之内就解除了燃眉之急。从整体上看用户普遍认为渠道虽然存在但高额的费用以及较短的还款期限主要问题就是。
优缺点分析及注意事项：
优点：门槛低，征信要求不高；放款速度快，并且可以进行夜间系统审批；资料少、流程快。
缺点：利息和手续费比较高；期限短，还款压力大；一些非正规平台存在套路贷的风险。
注意事项：在申请贷款之前一定要核实一下该平台是否有正规的放贷资质。凡是要求你付款才能借款，或者先要交“工本费”、“解冻费”等费用的行为都是诈骗行为。另外，在获得资金之后要及时归还，防止陷入借贷不还款的情况中来
用户提问及回答：
Q1：真正的黑户（征信黑名单）可以下款吗？
正规银行几乎不可能。部分小额贷款公司或者民间借贷机构由于主要依靠大额数据风控或者是抵押物，所以有可能能够放款，但是额度一般都不高，并且成本也比较高。
Q2：夜间申请真的不用审核就可以直接放款吗？
A：“不审核”是夸张的说法。实际上就是系统自动进行审核，并且没有人为干预的过程。如果用户信息不符或者大数据评分偏低的话，那么系统还是会立刻拒绝的。
Q3：这些平台的利息一般在什么范围内？
A：由于风险较大，所以此类平台的年化利率一般接近法律规定的上限（24%或者36%），部分按周期计息的产品折算成年化率会更高一些，在借款之前一定要看清楚费率明细。
