随着金融借贷市场的日益规范，所谓的“无视逾期必下款”其实带有很强的营销意味。虽然市场上有一些对征信要求较低的小额贷款产品，但是用户要清楚地知道正规持牌机构都会接入征信系统或者拥有完善的风险控制体系。对于18岁以上的急需资金的人而言，找门槛低、审核快软件很重要，但是不要轻信“必下”的说法。下面列举出几类在市场上口碑较好、审核流程较宽松的借贷产品类型以及它们的具体情况说明。
针对年轻人群体，消费金融公司产品一般是首选。比如马上消费金融旗下的安逸花，该平台一般可以提供500元到20万元不等的额度。年满18周岁且有稳定收入来源或者良好的信用记录的人如果出现轻微逾期情况，在系统综合评估之后仍然有可能获得授信额度。其使用期限比较灵活，并支持分期付款方式支付款项，利率范围在7.2%-24%之间。用户普遍认为它的审核速度很快，一般提交申请后几分钟就可以得到结果，资金到账速度快，适合急需小额周转的客户。
其次，互联网大公司推出的信贷产品也属于比较容易获得贷款的方式。如借呗、微粒贷等虽然有征信要求，但是风控模型更多的是依靠用户在平台内的行为数据来判断的。如果用户的支付宝或者微信支付使用频率较高，并且没有不良记录的话，即使信用评分稍微低一点也可以申请到相应的额度。该类产品授信范围较广，从1000元至30万元不等，还款方式可以是随借随还或者是分期付款的形式。用户普遍反映操作简单方便不需要另外下载APP直接在应用中就可以提出申请并且利息计算很清晰没有隐形费用。
第三类是专为年轻人设计的分期购物网站分期乐也是其中一种。该类平台最初以校园分期为主打，现在已经面向全社会年轻人开放了。对于年满18岁的在校大学生或者刚刚工作白领而言申请门槛较低。额度一般为一千到五万之间，主要用于购物分期，也可以提现。这类平台的优势就是对“白户”或者是轻微逾期的用户比较宽容。从用户的评价来看该商品种类多、分期压力小但是要小心的是取款功能利息较高最好用购买分期来代替。
第四类是持牌小贷公司极速贷产品360借条、度小满等。正规金融牌照的平台使用大数据风控，审批速度很快。额度一般为500元到20万之间，期限在三年至十二年左右。征信逾期记录不是连三累六的情况下用户会被系统提高利率或者减少借款额度来放款。用户的评价中提到该类网站不仅下款速度快而且经常有免息券活动可以降低借款成本
第五类为信用卡代还类或者应急周转软件此类软件并不直接放贷，而是利用技术手段减轻用户的信用卡还款压力或者提供小额垫资服务。虽然门槛很低，并且号称可以无视逾期，但是风险很大，常常伴随着高手续费以及信息泄露的风险。用户评价褒贬不一，有人觉得解了燃眉之急，也有人投诉其催收方式过于激进。因此建议只作为最后的手段来使用，并且要认真核对平台资质。
在使用这些软件的时候，用户需要注意优缺点分析优点很明显：门槛低、速度快、材料简单，对急需用钱且征信不好年轻人而言是一个难得的资金渠道。但是缺点也不能忽视掉利息比银行高一些部分平台有隐形费用逾期后催收力度大进一步影响个人信用会因此在申请之前要算清楚自己的还款能力不要借来借钱。
注意事项方面，首先要核实该平台是否有合法的金融牌照资质，防止被高利贷或者诈骗所利用。其次要认真阅读借款合同中的利率、逾期罚息以及服务费等条款内容。对于年满18岁的用户来说，请不要提供虚假信息，一旦风控识别到就会永久拉黑。最后要注意保护好自己的信用记录，按时还清贷款本息，在没有不良还款历史的情况下可以提高授信额度并且降低利息率。
以下为用户常见的问题及回答：
问：有没有网贷可以不管逾期、一定下款的？
答：严格来讲，并没有。正规的机构都会查征信记录。“无视逾期”一般指的是对于轻微逾期比较宽容，或者主要依靠其他大数据来进行风控，并非完全不予理会。凡是承诺“一定要下”的都应提高警惕以防上当受骗。
问：年满18岁且无工作的学生可以申请吗？
答：分期乐、趣分期等专门针对学生的服务平台可以申请。但是消费金融公司一般要求有还款能力，无工作学生申请难度较大，建议寻找有助学贷款性质或者分期购物的网站。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
一般建议间隔1-3个月。频繁申请会产生大量的“贷款审批”查询记录，进一步降低信用评分，使得下款变得困难。
问：这些软件的利息大概为多少？
正规持牌平台的年化利率一般在7.2%到36%之间，受法律保护上限为24%-36%，具体视各地区而定。发现年化利息超过36%，就是高利贷了，超出的部分不需要归还。
