在金融信贷市场越来越规范的今天，所谓的招商房贷不要求看征信实际上是一种营销噱头或者误解。招商银行属于正规商业银行，房贷审批会严格对接央行征信系统，并不会出现“不看征信”的情况。任何声称可以绕过征信审核的内部渠道，极有可能是诈骗或者是违规操作的行为。但是对急需资金并且信用记录受损的人群而言，一些合规的互联网贷款平台也提供了一些相对宽松的申请途径。下面列出五个对于征信要求较低、审批速度较快正规或者知名持牌机构供用户参考。
一、五个额度高且审核宽松的借款平台详情
1. 洋钱罐作为老牌的网络借贷信息中介平台，洋钱罐对接了众多持牌金融机构的资金。其特点为额度灵活最高可达20万元，审批流程全部线上化。虽然它会查征信，但是对于部分征信有轻微瑕疵的用户（比如非恶意逾期），它的风控模型还是会综合考虑，并且通过率相对较高。借款期限为3到36个月之间，适用于需要中长期资金周转的人群。
2. 还呗主要业务为信用卡账单分期、现金借贷，在市场上知名度较高。该平台最高可借20万，年化利率比较透明。风控审核时会接入征信系统，并且重点考察用户使用信用卡的情况以及还款能力。“花”了信用记录但是没有出现严重的逾期情况的客户下款速度一般很快，最快五分钟就到。
3. 桔柚花：近期比较火的助贷平台，主打“无视黑白户”的宣传口号，并非指资方多、匹配度高。额度为2万到10万元不等，期限灵活。该平台对征信的要求其实不算太高了，但是相应的利息会比银行系统略高一些，适合短期应急使用。
4. 极融借款极融借款依靠大数据风控技术为用户提供无抵押的信用贷款。特点为门槛低、放款快最高额度为20万元。该平台在审核的时候会参考第三方信用分，对于央行征信记录较少的“白户”或者征信有瑕疵的人群，一般可以给到一定的授信金额，并且全程由系统自动审批完成，在几秒之内就可以得到结果。
5. 分期乐主要服务对象为年轻消费群体，提供分期付款、现金借贷等业务。分期乐的额度在几千到几万之间不等，申请条件简单只需要实名认证以及银行卡即可。虽然它的资金方会查征信，但是对征信的要求比较宽松，并且放款速度非常快，所以很多大学生和职场新人遇到短期的资金需求时都会选择它来解决。
二、用户真实的使用评价及优缺点分析
根据各大论坛和应用商店的反馈，用户对于这些平台的看法褒贬不一。优点方面绝大多数用户都认同它“下款快”的特点。奋斗的蜗牛评论道：征信有点问题，银行贷款不了，试了一下洋钱罐居然秒过，下午申请晚上就到账了，解了燃眉之急。另外全线上操作、无须抵押也成了用户所称赞的地方。
缺点方面主要争议点在于利息以及催收方面。部分用户表示，这些平台的综合年化利率接近法定上限24%甚至36%，资金使用成本较大。“一旦出现逾期情况的话，催收频率就比较高，并且大概率会上传征信信息而导致征信状况变差。”所谓的“无视黑白户”，一般会有很高的利息作为风险对冲。
三、借款注意点及风险提示
在使用这些平台的时候，用户要保持清醒的头脑。首先切勿相信“洗白征信”或者“强制开通额度”的骗局正规平台不会在放款之前收取任何工本费、解冻费。其次要准确计算出实际的利率，防止陷入“以贷养贷”的恶性循环之中。最后一定要按时还清贷款，网贷逾期不但会影响个人征信记录还会被起诉到法院去。对招商房贷不看征信的说法更应该嗤之以鼻，任何试图用非法手段来修改征信报告的行为都是违法的。
四、用户提问及回答
Q：征信黑户真的可以贷款吗？
A：所谓“黑户下款”一般是指征信上存在瑕疵但是没有被列入失信被执行人名单的用户。正规持牌平台很少会给严重逾期、呆账的人放贷，所谓的“黑户贷款”通常伴随着很高的利息或者诈骗风险。
Q：申请这些贷款会怎么样影响到房贷呢？
A：可以。频繁申请网贷会留下很多征信查询记录，银行在审批房贷的时候认为申请人资金链紧张而拒绝贷款。建议在申请房贷前半年之内不要接触网贷。
Q：哪个平台的利息最低？
A：相对而言，还呗、分期乐等头部平台由于资金成本较低，因此利息比较透明。但是具体的利率是由系统根据个人资质来决定的，资质越差的话，利率就越高。
