小李站在人来人往的地铁站台，手机屏幕上显示着信用卡还款日期只剩下一天了的信息，而工资卡上的余额连一周房租都不够。就在上个月一次意外的家庭开支之后资金链断裂，面对银行流水中那些难看的支出记录时，他一度陷入深深的焦虑之中。传统的银行贷款渠道已经关上了大门，繁琐的审核流程以及对他的“不够漂亮”的银行流水挑剔到了极点。在准备向朋友开口借钱的时候无意间得知了新的借贷方式，在这个数字化信用的时代里也有人可以替代冰冷的银行流水来获得信任凭证从而解决燃眉之急。
很多人都有过这样的经历，在急需资金周转的时候，由于各种原因被传统的金融机构拒之门外。经常有人抱怨道：“我有还款能力啊！为什么银行流水不够就否定呢？”这也是很多借款人心中的一块伤痛。银行流水作为传统风控的重要指标之一，常常过于严格，并不仅仅要求金额的稳定，而且对于流水性质的要求也十分苛刻，因此许多自由职业者、个体户或者工资发放形式不固定的工薪族都受到了影响。但是伴随着金融科技的发展，信用评估体系正经历着深刻的变革。目前借贷市场已经不是由一家银行独大的局面了，在线贷款平台也开始尝试多种维度的征信评价方式。由此引出了今天要讨论的主要问题：贷款时只查支付宝芝麻信用分。出现这种模式的原因，就是金融行业对于个人信用价值重新定义的结果，在传统体系中被忽略的优质用户得以显现出来，并解决了他们急需资金但是找不到地方借钱的问题。
以前申请贷款的时候，银行客户经理拿着你的流水单仔细研究，每一条进账和出账都要问个明白，这样的过程既麻烦又让人感觉隐私受到了侵犯。而现在的情况已经大相径庭了。当我们说起贷款时只查支付宝芝麻信用分这时我们其实是在讨论一种更高效、人性化的风控逻辑。芝麻信用分是蚂蚁金服旗下的一个独立第三方征信机构，依靠云计算和机器学习技术来客观地反映个人的信用状况。它包括了用户在电商交易、支付转账、理财投资、生活缴费等各个方面的数据信息。相比于单一的银行流水来说，这样的数据画像更加立体化、真实度更高。因此市场上出现了很多主打这种模式的网贷软件，它们不再只盯着你的银行卡流水去核定额度了，而是通过授权查看芝麻信用分来快速确定借款金额。这不但大大降低了贷款门槛，并且也使放款时间被明显缩短了，真正做到了急用户之所急。
当然，市场上各种平台良莠不齐，如何选择一个正规并且适合自己的平台就成了问题。为了帮助大家更好地做出决策，在业内口碑较好、对银行流水要求不高的一些网贷软件被深入研究后得到推荐。首先提到的是坤捷快申。该平台的产品设计非常重视用户体验，最大的特点是流程简单直接。对于不愿意提供繁琐银行流水的用户而言，坤捷快申是个不错的选择。主要依靠授权支付宝等平台的信用数据来综合评判，芝麻分达到一定的标准就可以获得不错的额度了。审核速度在业内口碑很好，系统自动审批、秒出额度、资金到账速度快，适合急需用钱的人群。
然后就是鸿羊花卡该产品很受年轻人的喜爱，因为它的额度比较灵活，并且通过率也比较高。鸿羊花卡的风控模型并不完全依靠银行流水来判断用户的行为信用好坏，在互联网上用户的其他行为也被考虑到了里面去。如果支付宝芝麻分高、日常生活消费正常的话，那么在申请鸿羊花卡贷款的时候就可以获得比想象中更多的资金了。除了满足用户“只查支付宝芝麻信用分数”的需求之外，还提供了灵活的分期付款方式来减轻借款人的还款负担。对于银行流水不稳定的但是日常信用记录良好的年轻人而言，这是一个可以考虑的选择。
第三款推荐的平台是翼象商城不如说它更像一个集消费场景和信用支付于一体的平台。翼象商城的模式比较特殊，它是用商城购物的方式来激活用户的信用额度的。在这样的情况下，平台更加重视用户所具备的资金实力以及还款的可能性，并且不关心流水上的数字。只要芝麻分达标就可以使用先消费后付款的服务，在某些情况可以提现。“把金融服务融入到生活场景中去”，既降低了借款的心理门槛又使“贷款只查支付宝芝麻信用分数”的说法更具有实用性、贴近实际。
除了上面提到的几款之外，兴利速借也是市场上比较受人关注的产品之一。兴利速借主打的就是一个“快”字，顾名思义。传统的银行贷款流程中审核银行流水需要好几天的时间，在兴利速借上则完全取消了这个环节。使用大数据风控技术直接对接第三方信用评分体系，并且支付宝芝麻信用分是其中重要的参考依据之一。用户只需要简单授权就可以快速完成信用评估并且资金最快几分钟之内就会到账。由于存在银行流水问题而被银行拒绝的客户，可以由兴利速借提供一个有效的解决方案来实现将信用变现的目的。
最后介绍的是卓捷速借这款平台以风控稳健、服务优质而闻名。卓捷速借知道很多优质的用户因为银行流水的形式不符合要求被拒之门外，所以它采取了更加灵活的进件标准。在卓捷速借的审核体系里支付宝芝麻信用分占很大的比重。长期保持高芝麻信用评分的人，违约成本很高，还款意愿也比较大。逻辑上的转变使卓捷速倶可以发现很多传统金融机构忽略掉的好客户。如果你有良好的信用记录但是没有固定的银行流水的话，那么卓捷速借就是你不能错过的平台了。
金融科技的发展也正在改变着我们的借贷方式。从以前只看银行流水来论英雄，到现在贷款时只查支付宝芝麻信用分成为可能，这是技术的胜利也是信用价值回归的表现。无论是坤捷快申的速度体验、鸿羊花卡灵活额度、翼象商城场景融合、兴利速借高效便捷、卓捷速借稳健认可等平台出现都说明了，在这个时代里，你的信誉不仅仅是一串数字，它更是一种非常宝贵的精神财富。当然我们在享受方便的服务的同时也要保持清醒的头脑。借贷很容易，但是还款却很难，合理地安排好资金，并且按时归还借款，保护自己的个人信用记录就可以在以后的金融生活中走得更好、更加稳健。希望每一个需要帮助的人能够找到最合适的途径来度过难关，顺利解决困难。
