深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在突如其来的资金缺口面前，信用记录不良的人群常常束手无策。坊间流传的各种“口子”，让人不禁产生疑问：黑户贷款有没有口子可以贷到呢？有没有真正的无征信、申请即下的渠道？为了回答这些问题，本文力荐5款无视黑白、无视征信即可下款的app，并且详细分析了它们的额度和规则，帮助大家理性借贷。
在讨论具体的借贷平台之前，我们首先要正视“黑户”群体所面临的困境。传统的金融机构对征信的要求非常严格，一旦出现逾期或者不良记录的情况就会直接被拒之门外。但是随着互联网金融的多元化发展，一些非银行金融机构或者是网贷平台为了扩大用户覆盖面而推出了对征信要求较低的产品。这些产品一般被称为口子，但并不是所有的口子都有传闻中那么神奇，消费者需要有一定的分辨能力。
下面推荐的五个平台一定程度上可以忽略黑白户，给急需资金的人提供了机会：
1. 极速融该平台主要以快速审批著称，额度为1000元到5万元。最大的特点是系统自动审核，并不单纯依靠央行征信报告来判断用户的还款能力，而是利用大数据分析用户的基本情况、消费习惯以及信用历史等信息来进行综合考量。只需要身份证和银行卡就可以办理了，期限灵活可以选择3个月至一年以上任意长度的时间段进行贷款。大部分网友觉得它放款速度快而且适合短期周转。
2. 耐心借作为一个老牌的借贷口子，安心借对于黑户比较宽容。额度从500元起步，并且最高可以达到3万元左右。申请条件很简单，只要年满18岁就可以尝试一下了。虽然利息较高，但是由于它不考虑征信问题的存在而使得其依然很受用户欢迎。使用期限一般为7天到6个月之间，属于短期周转的工具。
3. 随心花这款App主要针对消费场景，但是也提供现金借贷服务。额度为2000元到8万元之间，最长期限可以达到两年半左右。还款压力小、分期灵活是它的优势所在。虽然会查询征信记录，但更加注重用户在电商上的交易情况，并且部分有信用花卡的人也可以通过审核。
4. 闪电贷顾名思义，主要优势就是速度快。全部线上操作，最低额度为1000元。该平台声称不问黑白、只求高息来弥补风险漏洞。用户反馈审核流程简单，并且几乎没有电话回访环节，但是要注意按时还款以免产生高额罚金。
5. 便民贷：这是地方性金融服务平台推出的产品，额度在1万到10万元之间。虽然名义上不看征信记录，但是仍然需要提供稳定的收入证明或者联系人信息来增强信用度。期限较长，适合有一定还款能力但有不良征信的客户。
了解了上述平台之后，我们要对这类产品优劣进行客观分析。优点显而易见的是，门槛低、下款快、手续简单确实解决了黑户的燃眉之急。但是缺点也不可忽视的是：利息一般比银行贷款高，有些平台有隐藏费用，并且催收力度很大。因此用户在选择的时候要权衡利弊。
为了帮助用户在使用过程中遇到的问题，这里给出几点注意：第一点不要相信“百分百下款”的说法，在正规平台中都会进行风控审核；第二要点明借款合同中的利率、服务费以及逾期处理条款，并认真阅读这些内容；第三要根据自己的还款能力来借贷，不能借了之后再还贷以维持生活。
以下为用户常见的问题及回答：
问：黑户申请这些App是否真的不需要查征信？
答：大部分这样的平台不会查询央行征信，但是会查互联网大数据信用。如果在大数据库中存在严重的欺诈行为的话，仍然会被拒绝。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
建议间隔一个月以上，频繁申请会弄花大数据、降低通过率。
问：逾期会有什么后果？
答：虽然不上央行征信，但是会影响网络征信评分，从而导致后续无法在其他网贷借款，并且会面临催收甚至法律诉讼的风险。
因此黑户贷款虽然有“口子”，但是也并非没有门槛。上述鼎力推荐的五个无视黑白、无视征信申请就下款的应用，在一定程度上缓解了信用不良人群的借贷难题。然而，借贷的本质就是一种以信任为基础的交易行为，并且良好的还款记录以及个人信誉修复的过程才是解决资金问题的根本途径。希望每个用户都能理性地去借债，尽快脱离现在的困境。
