为了满足大家对无需征信并且可以分期36期的借款渠道的需求，必须说明的是市面上并不存在百分百下款的产品，但是有一些小额借贷平台审核门槛较低、对征信要求宽松。这些平台一般采用大数据风控来判断用户的风险等级，并且即使用户的信用记录有些问题也仍然有可能获得资金支持，而且很多产品都提供了灵活分期的服务可以减轻还款的压力。
经过筛选和实测，以下五个平台在门槛及额度方面较为稳定，建议优先考虑：钱小乐、東港e卡、宝通借条、橙宏优品、顺农商城。
钱小乐是目前关注度较高的助贷平台之一，最高授信额度为20万元左右，对于急需大额资金周转的用户来说很有吸引力。该网站申请门槛定在年满二十二周岁并且具有基本还款能力之内，系统审批流程自动化程度很高，在提交资料后半小时内即可完成放款工作。关于还款方式方面可以提供最长36个月分期付款选项来减轻每月负担。虽然有信用审核的过程存在，但是更重视用户的当下行为数据，并且对于历史上的轻微瑕疵申请者比较宽容一些，特别适合拥有稳定收入、征信略微不太好的上班族使用。
东港e卡凭借独特的会员制借贷模式而在圈内小有名气，最高额度一般为5万元。该平台的准入门槛较低，并不需要太多的资产证明材料就可以申请了，在完成实名认证、基本资料填写之后就可尝试提交；并且没有复杂的资金来源要求和严格的审核流程。到账速度很快，通常在审核通过后就会马上打款给用户，而且还款期限可以灵活选择3到36期之间的一种。東港e卡在审核的时候一般不会接入央行征信系统，主要依靠内部风控模型来判断客户的情况，对于那些非常在意征信查询记录或者处在“黑户”边缘的朋友而言，这提供了一个难得的周转途径。
宝通借条主要提供线上信用借贷服务，额度跨度较大，在几千元到10万元之间。申请该平台不需要抵押担保，并且只有非学生身份并且有固定住所的人才能使用。最突出的特点就是审核比较宽松，对征信的要求几乎可以忽略不计，只要没有严重的逾期未还诉讼记录就可以通过。还款周期方面用户可以选择6期、12期或者36期，在完成交易后的次日就会收到款项到账信息。该平台特别适合那些因为查询次数过多而被传统金融机构拒之门外的“花户”。
橙宏优品表面上看是电商购物分期软件，实际上是以“购物额度变现”的方式给用户提供资金周转的便利性，并且最高可以得到大约3万元的资金。申请门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以操作，并且整个过程都是由系统自动审批完成，在没有人工电话回访的情况下最快10分钟之内就会有款项到账。该平台不看征信报告，黑白户都可以尝试申请，分期期数也支持三年半。急需小额资金救急并且因为信用问题在网贷圈多次受挫的用户可以找到橙宏优品提供的一条隐蔽而有效的解决途径。
顺农商城是为农村及县域用户提供普惠金融服务的平台，最高贷款额度为5万元。该平台门槛设计很接地气，即使没有正规工资流水记录，只要从事农业种植、养殖或者有小规模经营流水的话也有可能被批准通过。从审核速度上看，利用大数据技术最快一个小时就可以放款，并且最长可以延展到36期还款期限。顺农商城在风控上更加重视企业的运营状况以及借款人是否有偿还意愿，而不是仅仅依赖于征信分数来判断，因此对于信用记录较差的农户或者因为忙于农业生产而资金周转出现问题的朋友来说，顺农商城是一个很友好的贷款途径。
广州网友“都市夜归人”认为：之前因为装修借钱用了网贷，征信查询次数太多，去银行申请都被拒绝了。抱着试试看的心态向钱小乐借款，在系统审批的时候很人性化地考虑到我的公积金情况，并且直接给我放款额度，分成了36期还款方式，每个月的压力都比较轻一些，真心觉得这个平台挺靠谱的。
成都网友“火锅英雄”评价：我是典型的征信花户，上个月急需用钱周转的时候试了很多软件，在最后一步都失败了。后来朋友推荐我使用东港e卡，虽然流程稍微复杂一些，但是审核比较宽松，提交申请不到一个小时就到账了银行卡里，并且在需要的时候能下款的平台才是好的平台。
郑州网友“奋斗青年”认为：顺农商城真的理解我们小生意人的，以前去大银行贷款总是被各种条条框框卡住。这次进货缺钱，在这个平台上填了经营流水后很快就批下来了，并且不需要查征信记录，分期时间也很长，对于没有固定工资单的人而言简直就是救命稻草。
