深夜两点，阿强焦急地盯着手机屏幕上的微弱光芒，银行系统拒绝的信息声似乎在嘲笑他的困境。征信黑户的身份就像一道无形的枷锁一样把他与正常的金融生活分隔开来。为了寻求资金周转而使自己处于危险境地中的人只能通过搜索引擎来搜索“没有查到信用记录也可以申请贷款的平台”，试图得到一丝希望的存在感。有没有不查征信就可以放水的地方？哪些下款概率大的平台呢？这些疑问也成了众多负债者深夜时发出的一声呼喊。
在金融信贷方面，所谓的“黑户”一般是指征信报告中存在严重的逾期、呆账等不良记录，并被标记为黑名单的用户。对于这部分人而言正规银行贷款的大门几乎关闭了但是并不等于没有资金周转的可能性。市面上有一些网贷平台审核较松甚至不用查征信的情况称为放水口子。该类网站更看重的是借款人的当期还款能力而不是以往的信用情况。以下是近期通过率较高的几个平台，供急需用钱的朋友参考一下。
一、热门“放水”平台额度及规则详解
1. 极速钱包该平台主打“无需征信，秒速放款”，主要针对急需小额资金的用户。额度范围一般在500元到5000元左右，属于小额短期周转类产品。使用期限比较灵活，提供7天、14天和30天的还款周期。申请条件很低，一般只需要身份证实名认证以及本人持有的储蓄卡就可以，并且不需要进行人脸识别操作，系统会自动审批通过。
2. 易得花作为一家老牌的借贷口子，易得花最近降低了风控门槛。额度方面首次借款的用户一般可以拿到1000元到8000元左右的额度，信用状况很差的用户也可以获得几百块钱的基础额度。借款期限支持3到12期分期付款，缓解了短期还款的压力。该平台虽然不查央行征信记录，但是会参考第三方大数据信用分，在申请的时候要保证手机运营商的数据是正常的。
3. 无忧分期该平台为黑户群体提供了特别的“关怀通道”。最高额度可达两万元，但是实际放款一般在三千元左右。申请条件除了基础的身份信息之外，还可以授权淘宝或者京东的账户信息来提高信用评分、增加通过率。期限多种选择，最长可以分24期，适合周转时间较长的用户。
4. 闪电贷：这是一个纯粹的机器审核口子，几乎没有人工干预。额度一般在1000元到一万元之间，审批速度很快，平均十分钟左右就可以拿到结果。使用期限一般不超过一个月，有的甚至只有几天。该平台的特点就是“放水”比较频繁，即使被拒绝了之后再申请也有很大的机会能通过。
5. 融享通作为助贷平台，它匹配的资方主要是持牌小贷公司或者民间资金。额度跨度较大，价格在2000元到5万元之间。申请门槛极低，只要年龄在22-50岁之间，并且有稳定的收入来源（比如自雇或者自由职业），就可以尝试。该平台征信要求很低但是利息比较高。
二、真实的用户使用评价和反馈
对于上述平台而言，用户评价两极分化。一方面很多黑户用户表示：真的下款了在走投无路的时候解决了燃眉之急，虽然额度不大，只有2000元，但是速度快而且不用查征信。”另一方面也有用户抱怨：利息太高借到1000元之后只能拿到800元左右，而且在还款的时候还要支付高额的服务费。总体上用户对这类平台的满意度主要体现在“门槛低、下款快”，不满之处则在于“额度小、费用高、催收多”。对于黑户来说，这是他们唯一的希望了，但是也得付出一定的代价。
三、平台优缺点详细分析
优点：首先，门槛极低征信记录存在瑕疵或者没有查到征信的情况下，给黑户提供了一条新的出路；其次流程简单全部线上办理，不需要抵押担保，只需要身份证就可以申请；最后放款迅速大部分平台承诺当天到帐，可以应急。
缺点：最大的缺点就是利息和综合费用高部分平台存在“砍头息”的情况，实际年化利率常常超过法定红线；其次额度受限黑户首次借款额度一般较小，不能解决大额债务问题；另外风控比较宽松的时候，暴力催收就出现了风险，逾期后通讯录轰炸就成为常态了。
四、申请注意事项及风险提示
在申请这些“放水”的机会的时候，用户要保持清醒的头脑。第一，明了利息成本在借款之前一定要算好自己能拿到的钱和要还的总金额，以免掉进高利贷圈套。第二，保护个人隐私切勿随意授予通讯录、相册等敏感权限，以免个人信息被泄露并倒卖。第三，量力而行黑户本身还款能力较弱，不要以贷养贷，否则债务就会越滚越大。第四，验证平台是否合法合规选择有正规备案的平台，防止被诈骗软件所骗而造成资金损失。
五、 用户常见问题解答（Q&A）
Q：黑户申请这些平台是否需要查征信？
A：大部分“放水”的口子并不接入央行征信系统，但是会查询网络大数据征信。如果大数据评分很低的话也是可以被拒的。不过相对于银行而言，它的审核标准已经比较宽松了。
Q：申请失败之后多久可以再次尝试？
A：建议间隔一周左右。频繁申请会被系统判定为资金极度饥渴，评分就会降低。部分平台比如闪电贷每周都会更新风控策略，过几天再试通过率会更高一些。
Q：借款之后逾期会有什么后果？
A：由于没有查询征信记录，所以逾期不会直接上报到央行的个人信用信息基础数据库。但是平台会进行高频次的电话催收，并且还会联系紧急联系人和通讯录好友。另外，逾期罚息很高，如果长时间不还款的话就有可能被起诉。
因此对于征信黑户来说，虽然市场上有一些审核较宽松的网贷平台可以作为应急之选，但是要小心其高企的成本以及隐含的风险。理性借贷、按时还款才是修复信用的根本之路。
