老张今年55岁，一辈子在商海摸爬滚打，没想到最后还是因为资金周转困难而陷入了困境。看到手机里一条条“审核未通过”的通知的时候，他不由得感叹道：难道年纪大了、征信不好就真的贷不到款了吗？其实像老张家这样急需资金的中年人都很多。很多人都在找寻55岁还能贷款的口子有哪些？有没有完全不受限于负债并且可以快速放款的长贷网贷APP？为解答大家所关心的问题，我们对市场上热门的产品进行了深入测评。
在寻找适合大龄人群的贷款产品的时候，首先要弄清楚一个概念：“无视负债”并不等于完全忽视债务指平台对负债率的容忍度较高，或者审核机制更看重用户还款来源而不是单纯的征信数据。50多岁的客户群一般家庭比较稳定、资产积累较多，在正规平台上会被认为是优质客群。下面列举出的一些App都有额度适中、期限灵活的特点，并且在审批上也较为宽松。
一、平台额度及期限的详细梳理
1. 分期乐：分期乐作为老牌消费金融平台，对于年龄的包容度较大。最高额度可以达到20万人民币，在征信没有重大逾期记录的情况下给55岁的人一般能拿到几千到几万元不等的钱款。使用期限灵活，可以选择3-24期，大大减轻了还款压力。
2. 洋钱罐：该平台主打智能风控，对负债高的人群有一定的容忍度。最高借款额度为20万元综合年化利率处在合理的范围内。借款期限最长为12个月，适合长期资金周转的用户，并且审批速度很快，在半小时之内就可以完成并到账。
3. 还呗：信用卡账单分期服务的佼佼者，并且也提供现金借贷的服务。它特别适合有信用卡使用记录并且用得比较好的中老年用户，最高额度为20万。特点就是如果用户的信用卡管理状况良好的话，那么获得贷款的概率就很高了，而且也可以选择分批还款的方式。
4. 度小满：背靠百度大厂，资金雄厚，放款稳定。虽然有征信要求，但是“有钱花”的产品线里满易贷等产品的年龄上限比较宽松。额度最高可达20万，期限最长可分24期，是大额长期借款的一个选择之一。
5. 360借条：依靠360安全大脑的数据分析，该平台审批速度快，并称可以忽略小额负债。最高额度为20万元，首次借款的用户通常会享受到免息券，对于55岁急需资金的人来说是一个不错的选择。
二、申请条件及使用门槛
虽然上述平台被称作“下款口子”，但是基本的申请门槛还是有的。申请人年龄要在18到60岁之间，55岁的完全符合要求。其次申请人要具有完全民事行为能力并且有稳定的收入来源（退休金、经营所得或者工资流水）。部分平台需要进行人脸识别以及实名认证来保证是本人操作。需要注意的是所谓“无视负债”就是指负债率处在可以控制的范围之内负债率超过70%的话，审批通过的概率还是会受到一定的影响，在申请之前可以适当减少小贷笔数。
三、真实的用户使用评价
在各大论坛、投诉平台以及相关网站上，用户反馈两极分化但是总体较为积极。一位52岁的李先生说：“从洋钱罐借了三万元，虽然利息比银行高一点，但好在速度快，当天就到账了，解决了我的燃眉之急。”另一位叫王阿姨的网友表示：分期乐很人性化，因为我是一位退休教师，有固定的养老金，在这里申请贷款很容易，并且可以分12期还款，没有任何压力。当然也有负面评价主要集中在“利息过高”、“催收频繁”的方面上，这说明借款人要按时还本付息。
四、优缺点分析
优点方面，这些平台最大的优势在于审批速度快、全流程在线操作无需抵押担保，很适合急需用钱的大龄人群。分期付款期限较长可以减轻短期内的还款压力缺点方面年化利率比银行贷款要高一些长期使用成本较大此外部分平台存在额度“砍头息”或者会员费等隐形收费借款前用户需要认真阅读合同内容
五、借款须知
55岁以上的用户在申请借款的时候要量力而为。首先，切勿轻信“百分百下款”的宣传正规金融机构都有风险控制和审核。其次要注意保护个人隐私，不要随意在非正规链接里输入身份证、银行卡等信息。最后借款之后一定要及时还清贷款，在年龄增长的过程中征信修复的成本也在不断上升，逾期不但会影响个人信用记录，还会给子女的金融活动带来不良影响。
六、用户提问和回答
Q：55岁申请贷款的话，额度大概会有多少？
A：额度主要由个人信用评分、收入状况决定，一般为3000元到10万元之间，优质客户（如公务员、医生、教师）的额度会更高。
Q：征信上有逾期记录还能申请吗？
A：对于当前逾期或者连三累六的情况，申请难度较大。两年前的轻微逾期的话，360借条、洋钱罐这样的平台仍然有下款的机会。
Q：申请被拒之后多久可以再次提出？
A：建议间隔3个月以上，在此期间要保持良好的信用记录，频繁申请会导致征信查询次数增加，并且会降低通过的概率。
