如今互联网金融发展得很快，“百分百通过”一般只是营销的一种噱头，但是确实存在一些审核流程比较宽松、放款速度非常快的平台。这些平台通常被称为“口子”，它们大多依靠大数据风控来运作，并不依赖于央行征信系统。对于急需资金的人而言，了解各个平台上额度范围、申请门槛以及风险就显得非常重要了。目前市场上主流快速借款渠道情况分析如下：
一、主流平台额度及使用条件详解
首先，消费金融公司的产品首选。招联金融、马上金融等持牌机构的额度一般为1000元到20万元之间。正规平台虽然存在，但是对用户的资质有一定的要求，比如年龄要在18-60岁范围内，并且要有稳定的收入来源。特点就是利息公开透明，下款时间大约在一小时之内，比较适合征信稍差一些但是没有重大逾期记录的人群使用。
其次，P2P转型之后的助贷平台比如洋钱罐、小赢卡贷等，这类平台额度比较灵活，在2000元到5万元之间。它们的审核重点是用户的手机运营商数据以及电商购物记录等等。“口子”通过率比较高但是年化利率接近法定上限所以借款成本不能忽视。
最后，极速小额贷口子此类产品多出现在各种贷款超市聚合页上，额度一般在500元到5000元左右，期限为7天至30天。它们主打“秒批”、“无视黑白”，实际上是用很高的利息来覆盖坏账风险。这类口子申请门槛很低，并且不需要征信报告，但是很容易掉进砍头息和高服务费的陷阱里去。
二、借款期限以及还款方式
不同的口子有不同的资金使用周期。正规平台的借款期限比较长，可以选3期、6期、12期甚至24期还款来缓解短期还款的压力。那些标榜“百分百下款”的小额信贷公司大多是临时周转用的贷款，时间最短只有7天或者14天，在这之后如果不能按时还钱的话，滞纳金就会以指数方式飞速上涨。因此用户在选择的时候要根据自己的回款周期来合理地挑选出合适的期限，并且不要出现以贷养贷的情况。
三、真实的用户使用评价
根据用户的反馈，评价出现了两极分化的现象。正规持牌平台的用户普遍认为流程规范、下款及时、客服响应快，并且可以长期使用。而极速放贷的小口子则被用户吐槽为“高服务费”、“暴力催收”和“额度小”。有用户说：“虽然借款很快，但是借到1000元的时候只剩下800元了，还款还要还上一千多块的成本太高。”这提示借款人要理性看待秒批背后所付出的代价。
四、优缺点分析
优点：审批速度快，部分平台可以实现秒批秒到账；申请门槛低，征信要求不高甚至不需要查征信；操作简单，在手机上就可以完成整个流程，并且不用抵押和担保。
缺点：利息和隐性费用很高，综合年化利率常常比银行高得多；个人信息泄露的风险较大，一些不合规的平台会把用户的资料出售出去；容易产生依赖心理而使债务越来越大。
五、申请须知
在申请网贷口子的时候要确认该平台是否有放贷资质，不要被“套路贷”所骗。仔细阅读借款合同中有关利率、服务费以及逾期罚息等条款的部分。切勿相信任何声称可以百分百通过的广告宣传，在正规金融机构面前都会进行风险评估工作。另外还要注意保护好自己的隐私信息不被盗用或者泄露出去给他人造成损失，验证码不能随便告诉别人哦！
六、用户提问和回答
征信黑名单的人是否可以全部获得贷款？
答：不存在绝对的百分之百下款。所谓的“黑户可做”，一般是指不查央行征信的小贷公司，但是它们也会查询第三方大数据。如果大数极差的话也是会被拒绝掉的。而且这些平台往往伴随着很高的风险，建议小心尝试。
问：申请秒批口子以后买房贷款有没有影响？
会有影响。正规持牌机构的借款记录会进入征信系统中，而频繁申请网贷会使征信查询次数过多，也就是“征信花”，在申请银行房贷时会被认为是资金紧张，从而影响到房贷审批。
问：遇到“砍头息”怎么办？
答：国家法律规定，借款本金按照实际出借金额来计算。遇到借1000元之后只收到800元的情况时，要保存好转账记录以及聊天截图，在法律允许范围内还清本金及合法利息即可，对于超出的部分可以选择不偿还，并且必要的话可以向金融监管部门投诉。
