在如今的互联网金融环境下，征信记录就是用户的“经济身份证”，其重要性不言而喻。但是生活中总会有意外使信用变成红色，并且被称为黑户。对于这部分人群来说传统银行以及正规的大额信贷之间几乎没有交集但是并不意味着没有借款渠道。所谓的“黑户口子”，一般是指未接入央行征信系统的，或者审核机制比较宽松、主要依靠大数据风控的小额贷款平台。这类平台的额度不大，在5000元以下，但优势在于门槛低、放款快，可以解决燃眉之急的问题。但是借款人要明白的是正规借贷都有成本，并不能盲目地去借钱。
对于急需资金并且征信记录不好的用户而言，目前市场上口碑较好的几种平台类型以及具体的额度情况如下：
1. 极速小额贷平台：该类平台的额度一般为1000-5000元，期限灵活多在7到14天或者3个月之内。它们的特点是没有查央行征信记录，但是对手机运营商的数据以及电商消费数据有要求。用户使用的时间越长、联系人比较稳定的话，则通过率就比较高。2. 消费分期商城：部分消费金融商城提供“先消费后付款”或者小额提现的服务，额度一般为3000元以内。该类平台的审核重点在于用户收货地址稳定性以及以往购物记录等方面的内容。3. 民间借贷信息撮合平台：该类平台主要提供信息展示服务，资金方多为个人或者小贷公司，利息较高，额度根据用户提供的资料详细程度而定，最高可以达到5000元甚至更多，但是要警惕其合规性。
有关使用条件和期限的“口子”一般都遵循类似的逻辑。申请条件一般是年满18岁、持有有效身份证件以及实名制手机，并且部分还需要绑定银行卡并提供工作信息。借款期限方面，短期周转多为7天、14天，稍长的为1-3个月值得注意的是，该类平台风控虽然比较宽松，并不等于没有底线，在用户有严重欺诈史或者被加入网络黑名单的情况下还是会拒之门外。另外下款时间一般为提交申请后24小时之内，“秒下款”标注的产品可以在半小时内到账。
用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。一部分人说：“确实下款很快，并且没有查征信记录，在紧急情况下很管用，虽然利息比较高一些但是可以接受。”也有人抱怨道：“额度太小了，只有1500元钱而且催收频繁还款压力大。”总体而言这类平台的优势就是门槛很低、放款速度很快可以解决燃眉之急；但是缺点也很明显，利息和手续费一般比正规银行贷款要高一些，并且逾期之后的催收方式比较直接，会干扰到个人的生活安宁。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一切勿相信“百分百下款”的说法正规或者非正规的平台都有风控审核，不存在绝对的黑户必下。其次，在借款之前要仔细阅读合同条款中的利息、违约金和服务费等计算方式，并且一定要注意有没有出现“高利贷”的情况。最后保护好个人隐私信息不被泄露给他人。建议用户在借款之后及时还清贷款以避免产生不必要的矛盾，因为好的信用记录需要一点一滴地建立起来的。
以下为用户经常提出的问题解答：
问：这些平台真的不会查询征信吗？
答：大部分这样的平台不会查询央行征信，但是会查看互联网大数据或者第三方信用评分，如果有严重的逾期记录的话就会对审批造成影响。
问：黑户借款的利息一般为多少？
答：由于风险较大，黑户借款的综合年化利率一般比银行高很多，具体数值根据平台不同而有所差别，建议选择正规持牌机构的产品。
问：逾期会有什么后果？
逾期会产生高额罚息，还会被平台催收，在接入征信或者百行征信的平台上还会影响个人信用记录。
