资金周转出现紧急情况的时候，征信报告中逾期记录就成了传统银行贷款的“拦路虎”。但是市场上确实有一些对征信要求比较宽松、审核流程灵活的小额借贷渠道。这些平台一般会用大数据风控模型来判断用户的情况，并且不仅仅看央行信用报告，还会参考用户的日常生活消费习惯以及还款能力等信息。下面将为您详细列出五个通过率较高的口子及其具体规则。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 借呗备用金作为支付宝生态中的一员，虽然借呗对征信有要求，但是其旗下的备用金产品门槛较低。额度一般为100到500元有效期为7天。对于有轻微逾期但是支付宝使用频率较高、芝麻信用分数还可以的用户，系统会提供相应的入口。其特点是随借随还，主要用于应急之用。
2. 京东白条闪付京东金融推出的白条产品，如果用户有外部逾期记录但是消费活跃度高的话，在京东商城可以申请开通。额度为1000元到5000元之间支持分期付款。它的审核主要是根据用户在京东平台购物的习惯以及履约情况来决定的，比较适合经常在线上买东西的人使用。
3. 分期乐该平台主要针对年轻人，审核机制比较宽松。额度范围较大，从一千元到数万元都有可能对于有逾期记录的用户来说，如果能提供稳定的收入证明或者学生身份认证的话，通过率就会提高一些。使用期限灵活，在3-24期之间分期付款都是可以接受的。
4. 还呗主要做信用卡账单分期，征信有瑕疵但是持有信用卡的用户比较友好。最高可以拿到五万元额度核心逻辑是根据用户的信用卡使用情况来判断还款能力，而不是单一地依靠征信报告，在需要通过信用卡代还资金周转的人群中比较适用。
5. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐与很多持牌机构有合作，风控比较宽松。额度一般为2000元到二十万元最长时间为十二个月。该平台对于“花户”（征信查询次数多、有少量逾期）比较宽容，只要没有当期逾期就可以通过审核的概率较大。
二、真实的用户使用评价
在各大论坛、投诉平台以及社交媒体上，人们对于这些“容易通过”的口子褒贬不一。一位叫奋斗的鱼的用户说：“以前因为粗心大意使征信有污点，银行直接拒绝了我，没想到分期乐竟然给我批了额度，解决了我的燃眉之急。”但是也有用户的反馈是部分平台在逾期之后会频繁催收，并且利息费用比银行高一些。从整体上看，“下款速度”用户满意度较高，“综合息费”的争议较大。
三、优缺点分析及注意事项
容易通过的口子的优点很明显：门槛低、审核快、到账迅速征信差的人也可以获得资金。但是缺点也不能忽略掉。首先利息成本大，年化利率一般高于银行贷款；其次就是额度受限，初期额度一般都不高；最后是信息安全风险部分非正规平台存在泄露隐私的风险。
在此提醒各位用户，在申请之前要核实一下该平台是否拥有合法的金融牌照，并且认真查看借款合同中关于利率的部分，防止陷入“以贷养贷”的恶性循环。不要相信所谓的强开技术、洗白征信等广告，以免上当受骗。
四、用户提问和回答
Q：目前逾期可以申请这些口子吗？
A：大部分正规平台对“当前逾期”持零容忍态度。建议先结清现有的逾期欠款，等征信更新之后再申请贷款或者寻找不需要信用审查的小额产品。
Q：申请这些贷款会对以后的房贷产生影响吗？
A：频繁申请网贷会增加征信查询记录，银行在审批房贷时认为你的资金状况紧张，因此会影响房贷额度或者通过率。建议在申请房贷前半年内减少这类借贷。
Q：怎样辨别平台是否正规？
A：检查APP是否已经上线到应用商店，借款合同里资方是不是持牌消费金融公司或者银行，凡是放款之前收取费用的就是诈骗。
