在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：没有征信的网贷平台在正规金融体系中几乎不存在。已经接入央行征信中心或者百行征信的持牌机构都是如此。所谓的“不上征信”一般是指一些借贷期限很短、额度小的一些民间借贷的大门或者某些助贷平台的产品暂时没有和征信系统对接，或者是大数据风控层面运行。对于急需资金并且信用记录不太好的用户而言，这样的平台可以看作是“救命稻草”，但是也存在较大的风险以及较高的费用成本。市场上流传较广、门槛相对较低的几种类型的平台分析如下：
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 极速分期类口子一般会推出“新手机号”申请的服务，额度为500元到5000元左右。使用条件非常宽松，只需要实名制手机号、身份证和银行卡即可。因为不查征信所以主要依靠运营商的数据来进行风控。如果用户更换了新的电话号码，并且通讯录中的联系人不多的话，那么一般更容易通过审核，因为在过去的通话记录中很难进行深入的风险控制。期限一般为7天到30天，属于典型的短期周转。
2. 消费金融助贷平台部分助贷平台为了扩大用户群体，会引入一些非持牌的资金方。这类平台额度较高，在1万元左右，但是使用条件除了基础资料之外，还需要淘宝、京东等电商平台的授权。虽然前端显示“不查征信”，但是实际放款方如果涉及到小贷公司的话，在贷款之后还是会上报到信用报告中的。用户在申请的时候要认真阅读并同意协议里的“授权条款”。
3. 信用卡代还类应用打着“智能还款”的旗号，实际上提供小额垫资的服务。额度由用户信用卡的授信额度决定期限非常灵活。由于是用信用卡剩余额度套现或者代还，本质上属于信用卡业务的一种变体，并不会影响征信记录，在贷款方面也不会留下不良信用历史；但是会显示使用过信用卡的情况。
二、真实的用户使用评价
“不上征信”的平台，用户评价两极分化。一部分人说：“下款很快，新号注册大概半小时就可以到账了，解决了燃眉之急。”这样的评论大多来自于急需资金并且信用记录不好的人群。“但是另一些用户的反馈是：”利息高得吓人，借了1000元到手只有800元，并且要在一周之内还给对方1100元。砍头息以及高额逾期费是该类平台的通病。“另外”关于催收投诉现象时有发生，一旦逾期就会爆通讯录成为常态，给用户个人隐私带来很大的困扰。
三、优缺点分析及风险提示
优点：门槛很低，对新手机号用户很友好，忽略掉大部分征信污点，放款速度很快，适合应急使用。
缺点：利息远远超出法律规定的上限（年化利率一般在36%以上），有砍头息的情况，风控手段比较粗暴，在逾期之后的催收方式也十分恶劣，并且容易泄露个人隐私。更严重的是长期使用这样的平台会使用户陷入“以贷养贷”的恶性循环中去，债务黑洞越来越大。
注意事项：在申请该平台的时候要保护好个人隐私，不要随便给通讯录、相册等敏感权限。另外还要算出实际拿到的钱和还款之间的比值，并且对于利息过高产品坚决拒绝。切记按时还款才能防止通讯录被爆。
四、用户提问和回答
问：新手机号申请贷款真的不需要看征信吗？
大部分情况下是这样的。由于新手机号没有历史通话记录以及运营商的数据，平台无法通过大数据来判断你的信用情况，只能依靠身份证、银行卡等信息来进行核实。反而成了风控不严的平台的一个“漏洞”，但是这并不表示你可以不用还钱了，因为实名认证仍然和你本人有关联。
问：如果逾期不还的话会有怎样的结果呢？
答：虽然不上征信，但是这些平台一般都接入了第三方的大数据风控系统，“同盾”、“蚂蚁金服”等。逾期的话网贷圈内的信用分就会降低，以后再申请其他网贷的时候会被秒拒。另外由于在申请时授权了通讯录信息泄露给他人之后你的家人朋友就有可能会收到骚扰电话。
怎样判断一个平台是否正规？
答：看放款机构有没有金融牌照。如果贷款方为某某小额贷款公司或者消费金融公司的话，那么基本上就是上征信了。如果是个人转账或者是不知名的科技公司的风险就很大了，建议小心行事。
