金融科技发展迅速，征信记录一般被看作是申请贷款的“入场券”。但是生活中总会有意外发生，造成部分用户信用报告有瑕疵。针对目前没有查征信的借款软件市场上有一些主要依靠大数据风控、对传统征信依赖较小的平台。以下是五个审核速度较快且门槛较低的借款口子盘点。
一、平台额度及期限说明
1. 极融借款该平台最高可贷20万元，但是新用户初次申请的额度一般为3000元到1万之间。借款期限灵活，可以分三次或者十二次还款。特点是全机审、系统自动匹配资金方、放款时间一般是1个小时左右适合急需小钱的人群使用
2. 芸豆分这是个黑户也可以下的口子，额度为2000元到5万元之间。主要依据用户网购记录以及社交数据来判断征信查询次数很低。使用期限一般为6个月或者12个月左右，审核通过之后资金基本上可以实现秒到账。
3. 畅行花老牌助贷平台畅行花的下款率一直比较稳定。最高额度为5万元，最低起借金额是1000元。该网站的特点有不查征信存在很多传闻，但是它主要是对用户还款能力的评估，并且最长可以借24个月的钱来减轻还款的压力。
4. 易得花近期在市场上热度较高，审核速度快、征信要求低。额度一般为5000元到10万元之间，期限为3个月至一年不等。申请时只需要进行实名认证和人脸识别，系统审批通过后最快五分钟就可以放款。
5. 分期乐分期乐虽然是大平台，但是旗下的一些小贷产品对于征信的要求并不是非常严格。额度范围很大，几千元到十几万不等，最长可以达到36个月的期限。征信上有点问题但收入稳定的用户，在分期乐通常可以获得比较高的授信额度。
二、使用条件及门槛
虽然这些平台征信要求不高，但是也有一定的门槛。一般情况下申请人需要满足以下基本条件：年满18周岁且非在校学生；持有有效身份证件以及本人名下的银行卡；手机号实名认证时间超过6个月。部分平台如极融借款、分期乐等还会让用户授权淘宝或者京东账号来帮助系统判断用户的消费能力。值得注意的是，有还款能力所有的平台都会把这作为审核的标准，没有稳定的收入或者工作的话通过率就会很低。
三、用户评价分析
根据用户的反馈，体验褒贬不一。正面评价主要是“下款速度快”、“门槛低”。用户李某说：“征信花了钱但是银行贷款不了，试了芸豆分没想到半个小时就到账了，解了我的燃眉之急。”不过负面的评论也很多，大多都是因为“利息高”，以及催收比较频繁。“虽然申请速度很快，但综合年化利率接近24%，而且一旦逾期就会有很多电话来骚扰人，让人无法忍受。”总体来说，在应急的情况下这些平台表现还可以，并不适合长期使用。
四、优缺点详细分析
优点方面，首先审核流程简化无需繁杂的纸质文件，全部在线上完成；其次就是放款速度快大多数可以当日放款；二是征信包容度高，给征信花户一线生机。缺点也很明显：一是利息成本高银行贷款的综合年化利率一般比这些口子要高一些；二是额度不稳额度波动大，受大数据风控影响；三是存在隐形费用部分平台会收取担保费或者会员费，从而提高借款成本。
五、注意事项及风险提示
申请这些“不查征信”的借款软件的时候要小心谨慎。首先要核实平台的正规性，看其是否拥有相关的金融牌照来防止掉入高利贷或者诈骗圈套之中。其次要注意仔细阅读借条上的利息、违约金以及还款方式等内容，并且要留意是否有“砍头息”。最后切勿用贷款来偿还之前的债务虽然这些平台可以暂时缓解一下，但是如果不做好还款计划的话很容易陷入债务危机当中，并且会加重征信状况。
六、用户提问和回答
问：这些软件真的可以不查征信吗？
答：并不是完全不查。大部分平台以大数据风控为主，看央行征信的可能性不大，但是部分资金方如果为正规持牌机构的话，在放款前还是会进行征信核查的，只是对于征信瑕疵比较宽容。
问：申请失败会否影响到征信？
答：如果平台在审核时选择了征信授权，那么申请记录就会出现在征信报告中，并且被标记为“贷款审批”查询项。频繁提交会导致征信变差。建议短期内不要经常试错。
问：逾期会有什么后果？
答：逾期会产生很高的罚息，还会被平台催收。如果资金方接入征信系统的话，那么逾期记录就会被上报到信用信息中心里去，并且会影响到个人的信誉状况。严重的情况下可以进行诉讼程序。
