深夜手机屏幕发出幽光，老李急急忙忙地在应用商店里找着身份证可以直接秒批的口子下载链接。面对网络上铺天盖地说钱可以借到的钱广告的时候，很多用户都会问自己：有没有正规平台可以凭身份证下款？征信不好，叫“黑户”的人怎么样才能拿到贷款？所谓的秒批口子到底需要什么样的条件呢？本文将为您盘点五个热门的借款渠道，并帮助您理清思路、避开雷区。
在讨论具体的借款口子之前，我们要先弄清楚一个概念：没有任何平台可以做到“百分之百必下”，尤其是对于征信有问题的人。所谓的黑户必下一般是审核机制比较宽松的大数据风控为主而不是单一的信用报告的小额贷款公司或者网络借贷平台。下面列举了五个在网络上口碑较好、审核速度较快并且对征信要求相对较低的地方，详细说明如下。
一、平台额度以及使用条件的详细分析
1. 桔子分期老牌的消费分期平台，对于急需资金的人比较友好。借款额度一般为1000元到5万之间。该平台的特点就是审核速度非常快，在提交身份证、进行人脸识别之后半个小时之内就可以得到结果。“黑户”如果不存在逾期未还款的情况的话，则通过率会比较高一些。使用期限可以自由选择，3-12期分期付款均可办理。
2. 你我贷头部网贷平台你我贷的借款额度跨度大，从几千到几万都有。产品“嘉卡贷”、“秒啦”的申请条件比较宽松。用户需要提供实名认证过的手机号码、身份证以及银行卡信息。不过需要注意的是，你我贷的利率较高一些，但是作为短期融资渠道，在行业内下款速度和服务质量都比较好，并且一般期限为6到12个月左右。
3. 小赢卡贷该平台主要做信用卡代还业务，但是也提供直接的现金借贷服务。额度一般为2000元到5万之间。对于有信用卡并且征信稍微有点问题的人群来说，小赢卡贷是一个很好的选择。它的审核重点是用户在使用信用卡方面的记录，并不是简单的信用黑名单筛选，“网黑”用户的概率也很高可以成功放款。最长可选36期，减轻了还款压力。
4. 及贷及贷是针对急需小额资金周转的用户而设计的小额短期贷款产品。额度一般为500元到五千元左右，具体数额需要根据实际情况来确定。最大的特点就是门槛很低，只需要身份证和基本资料就可以申请了，并且审核基本上都是由系统自动完成的，因此实现了所谓的“秒批”。期限较短，在7天至30天之间，适用于短期应急情况但是要注意综合费用比较高。
5. 省呗省呗主要是低息借款平台，额度为1000元到20000元。虽然宣传的是低利率，但是资质较差的用户实际所支付的利息可能会高一些。它的征信要求比上述几个平台稍微严格一点，但是通过率仍然可以接受，在征信上有小花但没有严重的逾期记录的人尤其适合申请它。期限灵活、可分批还款。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛和第三方投诉平台的反馈来看，上述五个平台用户的评价是两极分化的。正面评价主要集中在下款速度快和申请门槛不高“及贷”用户反馈，提交申请后十分钟之内就到账了；而桔子分期因为额度适中、操作简单也受到了年轻用户的欢迎。
但是负面评价也不能忽略。部分用户反映“你我贷”、“小赢卡贷”的问题会员费或者服务费实际拿到的钱少于借款金额，或者综合年化利率较高。另外有关催收方面的投诉也时有发生，在逾期还款之后的部分平台会采取比较激进的催收方式。因此用户在选择的时候要权衡利弊，并做好心理准备。
三、优缺点分析及注意事项
从整体上看，“黑户口子”的优点非常明显：放款速度快、门槛低、手续简单但是缺点也很明显：利息高、期限短、有隐性费用征信已经受损的用户使用这些平台的时候，会面临两难境地：用得好可以解决燃眉之急，如果不好会使自己陷入债务危机。
在此特别提醒用户注意以下几点：第一，不要相信“必下款”的说法正规的平台都会做风控审核；其次，在借款之前一定要看清楚合同里面的条款，特别是利率、服务费以及逾期罚息这些内容要弄明白；最后按时还款最重要为了防止逾期而造成通讯录被爆或者受到更严重的催收骚扰，应当及时还款。
四、用户提问和回答列表
Q：真的可以没有户口本也可以贷款吗？
A：所谓“黑户下款”就是指征信上存在问题但是有还款能力的客户。如果被法院列入失信被执行人名单的话，贷款难度还是很大的。上述平台主要是看大数据评分，通过率比银行高很多。
Q：身份证就可以借书吗？
A：基本资料为身份证，但是通常还需要实名制手机号、银行卡以及人脸识别。部分平台需要补充联系人信息或者工作信息。
Q：这些平台是否安全？会受到欺骗吗？
A：上述提到的平台都是运营多年的老牌平台，比较安全。但是市场上有很多假冒正规网站的钓鱼网站，请从官方渠道下载，不要轻信短信中的链接。
Q：借款之后能不能提前还款？
A：大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取提前还款的手续费或者违约金，具体情况要参照借款协议。
