如今互联网金融发展迅猛，“网黑”或者“烂户”的定义一般是指征信报告中存在严重的逾期记录、频繁借贷以及被列为高风险客户的情况。传统的银行大门紧闭，并不意味着资金链完全断裂。我们整理了五个近期在特定圈层流传较广且审核机制较为宽松的平台类型，需要注意的是正规放贷机构都会进行风控审查百分百下款一般为虚假宣传用户要保持理性。
一、平台额度以及基础信息的分析
对于资质较差的用户群体，下面几个渠道可以关注一下：
1. 某消费金融极速贷：该平台主要面向小额分散需求，对于历史逾期记录比较宽容。额度一般在1000元到5000元属于典型的短期周转类产品。虽然名义上要查征信，但是更侧重于大数据风控，在当前没有严重的逾期的情况下仍然有机会通过。
2. 分期购物商城：部分购物分期平台对于用户的资质要求比较特殊，采用“先消费后付款”的方式变相地提供资金。额度根据商品价值而定，一般在3000元到10000元，适合有明确需求的消费者。
3. 持牌小贷APP：市场上一些持牌机构推出了“良心贷”类产品，主要针对征信稍有瑕疵但还款能力较强的用户。额度跨度大最高可以达到两万元期限灵活，可以分3-12期还款。
4. 信用卡代还通道：对于信用卡额度不够的用户，一些第三方平台会提供小额借款服务，金额一般为2000元到8000元审核速度很快，但是周期比较短。
5. 会员制借贷社区：此类平台一般只收取较低的会员费作为门槛，放款率较高。额度一般是500元到3000元对于急需小笔资金的用户来说，非常合适。
二、使用条件及期限详情
即使审核标准比较宽松，也并非没有门槛。一般情况下申请人需要满足以下硬性条件：年满18岁并且不是学生身份、实名认证的手机号使用超过6个月、有稳定的收入来源（可以是非正式的工作）。期限方面短期周转类产品一般为7天到30天大额分期产品提供3个月到24个月的还款期限。从长远来看，如果借款人的还款能力下降了的话，那么他的贷款利率就会提高，并且会增加违约风险。
三、真实的用户使用评价
根据用户的反馈，评价出现了两极分化的现象。成功下款的用户一般认为这些平台审核速度快、到账及时，但是也有部分用户抱怨利息偏高、催收频繁例如，用户张某说：“虽然下款快，但是除了利息之外还有担保费，实际到账金额比合同上写的要少。”这就要求我们在申请之前先算好总的费用。
四、优缺点分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是门槛低、流程简单、放款快对于被传统金融机构拒之门外的用户而言，这是一条难得的资金渠道。缺点也很明显：首先是综合利率比较高，年化利率一般比银行基准高很多；其次额度有限难以满足大额资金需求；第三是逾期后果很严重虽然不上央行征信，但是会被记入网络征信数据库中，在之后在其他平台借贷的时候就会受到限制。
五、申请须知
在申请这些“口子”的时候，安全意识不能忽略。坚决拒绝任何形式的贷前收费正规平台在下款之前不会收取工本费、解冻费等。另外，要仔细阅读合同条款中有关的内容。逾期罚息、服务费约定的时候要注意保护好个人隐私信息，不要把验证码随便告诉别人。建议优先选择持牌机构运营的产品以规避高利贷风险。
六、用户提问和回答
问：真的有黑户也可以贷款吗？
答：没有哪个平台敢保证黑户能百分百下款。所谓的“可以申请”，就是对逾期记录的容忍度高一些的意思。申请人如果当前存在法律诉讼或者被列入失信被执行人名单中的话，那么通过率仍然很低。
问：申请失败会否影响到征信？
答：部分平台在审核的时候会做“贷款审批”的查询，征信报告上就会有记录。频繁申请会使信用状况变差，在短期内最好不要多次尝试。
问：怎样辨别平台是否正规？
答：查看APP或者网站底部是否有营业执照以及放贷资质牌照展示，利率是否在国家法定范围内（年化24%以内受法律保护，36%以上属于高利贷）。
因此征信受损的人群寻找资金周转渠道就变得很困难。虽然市场上有一些审核比较宽松的地方，但是用户要权衡利弊、量力而行，并且不能用借贷来偿还贷款，否则就会陷入更深的债务中。
