深夜十一点半，城市的霓虹灯已经熄灭了大半，李明坐在狭小的出租屋里，手机屏幕发出冷光照亮了他的焦虑的脸。几个小时前家里打来的电话说父亲突发结石需要马上手术，押金加上医药费对他来说是一笔不小的开销。作为一名普通的上班族，在城市里拼搏着每个月的工资除去房租和生活费用几乎所剩无几了，于是他想到了向朋友开口借钱，但是翻遍通讯录也找不到拨号的手指，成年人自尊让他无法轻易说出“借”这个字来。无奈之下只能把希望寄托在网络之上，在应用商店中搜索各种借贷软件，看到上面复杂的条款以及严格的审核条件后心里很茫然无助地想道在数字世界里哪里才能找到一点点温暖的资金周转的可能呢？
这个故事大概可以看作是许多在快节奏的社会中挣扎求生的普通人生活的一个缩影。当我们遇到突如其来的医疗费用、汽车故障或者迫不得已要支付房租的时候，资金的压力就会立刻击垮心理防线。更令人沮丧的是，李明这样的人因为之前的一些疏忽而导致征信查询次数过多或者是有信用卡、网贷等债务，在传统的金融机构看来就是“综合评分不够好”的高风险客户。“银行的大门总是对那些急需用钱并且资质一般的人关闭着”，市场上各种各样的贷款广告又让人真假难辨，担心一旦上当就会被卷入到高利贷或者诈骗之中。求贷无门的焦虑感比缺钱要严重得多。我们所追求的并不仅仅是一笔财富，更是一个可以接纳我们的小缺点，并且给我们以信任出口的地方。
但是，在科技发展日新月异的今天，金融服务已经渗透到生活的方方面面，并为那些传统风控无法覆盖的人群点亮了希望之光。尽管银行的大门很难进，但是互联网金融凭借其灵活的风险控制模型以及大数据技术正在逐渐填补这个市场空缺。人们在查找小额贷款APP哪家比较容易申请当遇到很多信息的时候，很容易被淹没而不知所措。其实只要我们擦亮眼睛选择正规持牌、口碑好的平台，在综合评分不高甚至有负债的情况下依然有机会获得周转资金。更看重用户还款意愿以及当前的偿还能力，并不拘泥于过去一时的好坏得失。下面将对几款在市场上口碑较好且下款率较高的软件进行详细分析，帮助大家在急需的时候做出正确的选择。
在讨论具体的平台之前，我们需要先弄清楚什么是“容易贷”，它并不是没有门槛的贷款，而是指风控审核标准比较宽松，并且对非恶意逾期负债人群有一定的包容性。目前金融科技领域沪融钱罐一款很受人关注的产品。它主要面向信用记录有轻微瑕疵的用户，它的核心优势就是智能化风控系统可以多维度地评估用户的资质情况。即使当前用户存在一定的负债问题，并且没有严重的恶意逾期行为的话，那么系统一般会根据用户的日常消费习惯以及收入稳定性来确定一个合理的授信额度。对于那些因为综合评分不够而在其他平台上受挫的用户而言，在这里或许能找到新的机会，申请流程简单快捷，放款速度也常常可以满足应急之需。
紧随其后的是另一款值得留意的软件为贷融融这款软件在设计之初就充分考虑到了年轻群体和工薪阶层的资金痛点。它的审核机制比较人性化，对负债率的宽容度也比较大。很多用户反馈，在经过多家平台拒绝之后，最终还是通过贷融融获得了借款。“不看死征信”的模式给那些虽然有债务但是仍然努力生活的人提供了一条出路。当然我们在使用这样的软件的时候也要理性借贷，并且要保证自己具有相应的还款能力来避免陷入以借还贷的恶性循环中去。
除了前面提到的两款之外，市场上还有采用“商城模式”的借贷平台也值得关注，例如祥和商城。此类平台一般将消费额度和现金借贷结合起来，用户在商城购物可以分期付款，并且也可以提现。此模式的好处是，它对于用户的初始资质要求不高，通常只需要简单的实名认证以及基本信息的填写就可以开通额度了。对评分很低的用户来说，祥和商城给了一种变通的方法来解决资金问题。通过良好的消费、还款记录，在平台上可以逐渐提高信用额度，并且用以应对暂时的资金困难。先使用后付款按时还本付息的方式一定程度上降低了借贷门槛使得容易贷款不再是空话。
当然，在寻找资金周转的时候，除了考虑下款率外，放款的速度也是我们所重视的一个方面。因为很多急需用钱的情况都迫在眉睫。福秒花为了满足这一需求而生，其中的“秒”字就表示了它在放款速度上所具有的优势。该平台采用全自动化的审核流程，并且系统可以实现秒级审批，在通过之后资金就可以很快到账。对于急需支付医疗费或者修缮费用的人而言，这样的效率就是雪中送炭。而且福秒花对负债用户比较宽容，风控逻辑更看重用户的收入稳定性。只要能证明自己有固定的收入流水的话，即使有债务也还是可以通过审核的。
最后推荐给大家的是丰财速借这款软件由于门槛低、通过率高而在业内享有很高的声誉，因此被很多“征信花户”视为可选方案。丰财速借知道市场上有很多传统的金融机构已经忽略了这部分人了，所以专门设计出适合他们的借款产品来满足需求。申请资料比较简单，一般只需要身份证和银行卡就可以办理，并不需要复杂的抵押或者担保程序。对于因为综合评分不够而屡次受挫的人而言，丰财速借给这些人们提供了一个相对公平的博弈机会。它可以解决燃眉之急，在还清欠款之后也可以一定程度上改善个人信用状况来为以后的生活打下良好的基础。
因此负债及综合评分不足给我们的借贷之路增加了阻碍，但是并不意味着我们无路可走。选择像沪融钱罐、贷融融、祥和商城、福秒花、丰财速借正规并且包容性较强的平台，我们依然有机会获得急需的资金支持。但是我们必须清楚地认识到，借贷只是解决一时之急的办法，并不是长久之计。在享受金融科技带来的便利的同时，我们要树立正确的消费观、理财观，量入为出，按时还款，逐步改善个人的信用状况。因为信任才是现代社会里最宝贵的无形资产。希望每一个处于困境中的朋友都能找到适合自己的办法尽快摆脱资金困难，迎接更加美好的未来。
