在金融借贷市场中，“网黑”一般指的是多次逾期或者违约被大数据风控系统标记的用户。这部分人群传统的银行贷款或者是头部消费金融产品的大门一般都是关闭着的。但是市场上仍然存在一些审核机制比较宽松，侧重于用户的活跃度或是特定资质的借贷渠道。这些平台通常被称为“口子”，它们多依托大型互联网生态或者使用不同的风险控制模型为急需资金的人群提供最后的一线希望。下面将盘点五个借款申请速度较快、对征信要求相对较低的平台，并对其额度、期限以及使用条件进行分析。
首先，支付宝备用金它是很多用户的选择。虽然它的额度不大，一般只有500元左右，“网黑”用户的“救命钱”，也是最容易拿到的。“其使用条件很简单，只要支付宝账户状态正常并且芝麻信用分数达到一定的标准的话，即使央行征信有瑕疵也有可能通过。”期限一般是七天左右，申请基本上可以做到即办。其次抖音月付作为后来者，风控比较独立。部分用户表示，在其他平台借贷受阻的情况下，抖音月付仍然可以根据用户的短视频生态中产生的行为数据给予几百到几千元的额度。其借款期限灵活，并且可以分期还款，申请流程全部在线上完成，非常快捷。
除了以上两个大集团的生态之外分期乐也是可以被关注的一个平台。分期乐主要针对年轻群体，除了征信之外还重视用户的学历以及消费能力来制定风控模型。网黑用户如果有稳定的工作或者高学历的话还是有通过审核的机会的，额度一般为1000到5000元之间，期限最长可达十二期左右可以减轻还款的压力。另外桔多多也是市场上常见的口子之一。该平台主要提供小额消费贷款服务，审核流程比传统银行更加宽松一些，在申请的时候只需要基本的身份信息以及运营商的认证，系统会自动进行审批，并且放款的速度一般在半小时之内完成，借款金额从一千到一万元之间都可以。
最后还要提到的是微博借钱微博作为社交媒体平台，其借贷服务是根据用户的社会行为以及粉丝的质量来判断的。对于活跃于微博上的账号来说，即使征信有一点小问题，系统也可能会因为该账号等级较高或者活动频繁而给与额度。此平台最高可借20万元、最低为1000元不等，并且申请过程简单快捷，在放款方面比较可靠。虽然这几个网站门槛较低，但是用户在提交的时候还是要注意，“网黑能下”并不是绝对的，系统会根据用户的负债情况以及还款能力来综合判断是否能够获得借款额度，请不要盲目多次点击申请以免影响到大数据的安全性。
用户评价方面，反馈出现两极分化的情况。一部分人认为，在急用的时候这些平台确实能解决燃眉之急，支付宝备用金、抖音月付等操作简单并且下款快稳当，属于“真香”系列的一部分。但是也有用户抱怨说一些平台比如桔多多、分期乐在逾期之后催收力度大而且利息费用比银行贷款高很多。一般人都认为口子可以用来应急，不能长期使用。优点是门槛低、速度快、流程简单；缺点就是额度小、利率高并且一旦出现违约就会给个人信用带来二次伤害。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一、一定要核实平台的合法性要警惕高利贷、诈骗等风险，上述提到的五个平台都有相关的金融牌照或者和持牌机构合作。第二理性借贷，量力而行网黑用户本身的信用状况不好，如果再违约的话就完全堵死了未来融资的大门。第三、注意保护个人隐私在申请的时候，不要随意点击不明链接或者下载非官方的APP，以免个人信息泄露被不法分子利用。
对于用户在申请时经常遇到的问题，下面列出了问答列表供参考：
问：我是网黑，申请这些平台一定会下款吗？
答：不是。没有哪个平台可以保证下款百分之百成功。这些平台相对比较宽松，系统会根据用户当前的综合资质做动态评估，如果当前负债过高或者有欺诈风险的话还是会拒绝用户的申请。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
大部分正规平台比如分期乐、微博借钱等都会对接央行征信系统。按时还款可以修复信用，逾期就会如实上报，请一定要重视起来。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
答：被拒之后不要马上再次申请，最好间隔1-3个月。频繁申请会被系统认为资金非常紧张，从而进一步降低通过率。
额度太低不够用怎么办？
答：建议多使用平台提供的服务，比如在抖音购物、微博活跃等等，通过积累良好的行为数据来提高额度，并且不要试图用虚假资料获取高额度。
