金融市场中所谓的“黑户无条件贷款的APP”其实是一个伪命题。正规金融机构都会做风险控制，完全无条件几乎是不可能实现的。但是市场上确实存在一些审核门槛较低、对征信要求相对宽松的地方，通常被称为口子。这些平台一般更重视用户的手机运营商信息、电商购物记录或者公积金社保缴纳情况，并不依赖于央行征信报告来判断用户的情况。急需资金的朋友要了解清楚各个网站是怎么运作的，在没有风险的情况下才可接受“百分百下款”的承诺，不可轻信任何虚假的信息。
以下是一些门槛较低、审核速度较快的平台类型及产品分析，供您参考：
1. 某普惠类信贷产品（例如某分期）：一般额度为1000-50000元，期限灵活可选3到12期还款。虽然名义上会查征信记录，但是对轻微逾期的用户比较宽容一些。申请条件比较简单，只需要身份证、银行卡以及人脸识别就可以办理了，并且有些需要绑定淘宝或者京东账号年化利率一般为24%-36%，下款时间普遍在1小时以内。大多数用户的评价是审核电话较少，流程简单方便，不过利息比较高。
2. 某互联网巨头旗下的小贷公司（比如某借条）：利用大平台的数据，如果您的日常生活消费情况良好的话，即使征信存在问题也有可能拿到贷款额度。额度区间较大，最高可以达到二十万人民币，最长使用时间为十二个月。申请条件为实名制手机号使用半年以上。该类网站的优势是放款速度快到秒级到账，并且利息费用公开透明。用户觉得界面很好用、还款很方便，“黑户”通过率不稳定主要看平台内部的信用评分。
3. 某消费金融公司的产品：持牌机构推出的应用程序，额度一般为2000到10万之间。它们通常使用大数据风控来替代传统的征信体系，在这一点上比传统方式要低一些。申请条件要求年龄在22岁以上，并且要有稳定的就业证明（或者联系人信息）。可以选6-24期的期限减轻还款的压力。用户的评价表明，其通过率处于行业平均水平之上，但是催收的方式比较积极，需要按时还本付息以免影响到生活。
4. 某助贷平台（比如某贷）：本身不放款，而是把用户和机构牵线搭桥。该类平台的优势就是一次申请可以匹配多家机构，并且有效提高了通过率。最高可贷10万元，期限为3-36期。门槛很低，只需要做身份认证就可以提交了。用户的评价两极分化很大，有人觉得方便快捷，也有人说匹配的机构利息太高而且容易遇到“会员费”的套路，要仔细辨别才行。
5. 应急周转口子：一般为小额贷款，额度在500-5000元之间，期限7到30天。主打秒批秒下，征信几乎不用看，但是利息很高，并且存在砍头息的情况。只需要身份证以及银行卡就可以申请。用户评价里最大的亮点就是放款速度很快，但高额的服务费加上短周期使得还款压力很大，所以只建议在极端紧急的情况下使用。
优缺点分析：这些平台的优势是审核宽松、放款速度快、申请门槛低但是缺点也很突出：利息一般都比较高，额度不稳定，并且存在一些隐性的费用尤其是对于急需10万的大额需求，单一平台很难满足，一般需要组合申请来实现，但是这会大大增加负债压力。
注意事项：在申请的时候要保护好自己的隐私，不要把身份证的照片发给非正规渠道。凡是放款之前收取“工本费”、“保证金”、“解冻费”的都是诈骗行为。同时要注意理性借贷、了解自身还款能力以及避免出现以贷养贷的情况从而被债务所困。
用户提问与解答：Q：真的黑户也可以下款吗？ A：并不是所有的平台对黑名单用户都有放贷的资格。所谓的“黑户贷款”一般是征信要求不太严格的大数据贷款，如果您的逾期情况很严重（比如当前逾期、呆账），通过率还是会很低。 问一下申请十万需要满足什么样的条件呢？ 答：单平台申请10万一般要好的资质，例如公积金、社保或者高芝麻分。对于资质较差的客户来说，可以尝试多渠道的小额组合贷款或者是抵押类贷款。 Q: 下款之后能不能提前还款？ A: 大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取违约金或者要求支付全部利息，请参考借款合同中的相关条款。
