深夜的手机屏幕泛着幽光，老张盯着那一串拒绝贷款的信息，心里五味杂陈。因为多次逾期导致征信记录被扣分了，但是家里有急事不能等，那种“叫天天不灵”的压抑感大概只有真正缺钱的人才能体会到吧。在这样的焦虑之下，人们往往会不由自主地输入到搜索框中：不看征信的网贷平台抓住最后一线生机，不管怎样也要试试。真的有征信可以不要的下款渠道吗？哪些平台比较宽松并且相对靠谱呢？为了给读者解惑，在整理了五个比较可信的钱生方式后，详细地剖析出各个钱生途径下的额度和条件，并且帮助大家避开黑产、找到应急通道。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚的是：市场上标榜“完全不看征信”的公司或网站，并不能保证没有风险存在。真正可靠的宽松口子一般指的就是除了央行征信报告之外而不是依靠大数据风控模型来综合分析用户的消费行为、还款能力的平台。这类平台给征信上有瑕疵但是有还款能力的人提供了周转的机会。以下是经过筛选后比较可靠的一些平台类型：
1. 360借条（奇富科技旗下）
老牌互联网大厂旗下的产品，360借条有正规牌照。征信要求比较宽松，并且会查询用户的征信情况，但是更看重用户在互联网上的行为数据。额度范围一般在500元到20万元之间，新用户注册时会赠送免息券。使用期限灵活，可以3-12期还款。使用条件年满18周岁，持有效身份证件及银行卡。用户普遍认为该服务下款速度很快，在半小时之内就可以到账，比较适合急需小笔资金的人群使用。
2. 分期乐
分期乐隶属于乐信集团，主要服务年轻人。它除了是购物分期平台外还提供现金借贷业务。额度方面初次借款额度一般为3000元到1万元之间，信用积累之后可以提高。使用期限选择多样，3个月到24个月都有。分期乐方面也做了相应的调整，在还款日期上会有一些变动。学历与在职生有一定的包容性，只要没有严重的逾期记录就可以通过。用户表示界面友好、购物分期体验好，但是现金借款利率要仔细核对一下。
3. 还款
还呗主要提供信用卡账单分期以及现金借贷服务，它的核心优势就是对有信用卡用户的认可。如果您持有信用卡并且额度使用率合理的话，即使征信上有一些小瑕疵下款的成功率也比较高。额度范围最高可达到20万，年化利率比较合理。用户评价中提到还呗的客服响应速度快，并且提前还款违约金政策透明度高，适合有信用卡周转需求的人群。
4. 小赢卡贷
小赢卡贷以“代还信用卡”而闻名，在其风控模型中，对信用卡的使用记录给与较高的权重。征信花但是信用卡还款记录还可以的话，就比较适合了。额度一般在2000元到5万元之间。期限可以分为3到12期。用户普遍认为它的审核流程比较简单，资金到账很快，并且能够有效地减轻信用卡还款的压力，但是逾期之后催收力度比较大。
5. 度小满（原百度金融）
度小满作为持牌机构，资金实力雄厚。虽然它是正规军，但是由于大数据模型非常强大，在征信没有严重污点的情况下，“花”的用户仍然可以拿到额度。额度最高可贷20万，年化利率最低为7.2%。条件简单，只需要身份证和银行卡。用户评价它息费透明没有隐形费用，大额、低息用户首选之一。
用户评价及优缺点分析：
从用户的反馈中可以看出，该平台的优点为下款速度快、流程简单易懂、利息费用比较透明相比于那些无名的小贷公司，在放款之前是不会收取工本费或者解冻费的。但是缺点也很明显，利息一般比银行贷款高很多，并且一旦逾期除了要支付高额罚息之外还会被上报征信系统从而进一步恶化信用状况。因此用户在选择的时候一定要权衡利弊不要盲目的去申请。
借款时要注意的问题：
首先，保护个人隐私切勿把验证码、密码透露给他人。其次要认真阅读借款合同，核对年化利率是否在法律规定的范围内（24%或36%以内）。最后量力而行，借款金额应该和收入相匹配，不能出现借来养贷的情况。
用户提问与解答：
Q：这些平台真的对征信没有要求吗？
正规平台一般都会查询征信或者大数据。所谓的“不看”，就是指不要把征信当作唯一的否决标准，综合考虑通过率会更高一些。
Q：申请被拒之后，可以马上再次提交吗？
A：不建议马上再次申请。频繁地进行大数据的申请，会弄花大数据库，并且需要间隔三个月以上或者增加更多的资产证明之后再试一次。
Q：借款之后能不能提前还款？
A：大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取违约金，具体要看借款协议。
