深夜两点，宿舍的灯已经关掉，只有李明床头上的手机屏幕还亮着。作为大二的学生因为一时冲动买了个电子产品之后生活费就捉襟见肘了，在即将到期的花呗账单以及室友催促还款的时候他感到了前所未有的焦虑。经过几个正规平台都因学生身份被拒后，他在某个网络角落里看到过“身份证秒下款”的广告，并且像抓住救命稻草一样点进去之后才发现自己掉入了一个看似便捷却危险重重的陷阱之中。这个情景正在很多校园的各个角落悄然发生着。
对于很多刚刚步入社会、经验不足的大学生而言，资金周转困难常常伴随着急中生智的心态。当我们谈论只要身份证网贷的黑口子当时实际上就是在探讨一个游离于正规金融体系边缘的灰色地带。很多学生在急需用钱的时候，往往忽略了风控审核的重要性，天真地认为只要有一张身份证就可以轻易获得资金就是“运气”或者说是“福利”。但是金融市场中的铁律表明，门槛低就代表风险大。“无视征信、无视资质”的宣传口号正好击中了学生的社会经验不足、还款能力差却急需用钱的痛点。我们必须清醒地认识到，并不存在什么正规机构会仅仅因为一张身份证而轻易放款的情况，那些宣称可以做到的人群背后通常存在高额“砍头息”、极短的还本期限以及暴力催收的风险。“
虽然我们知道正规渠道的重要性，但是在现实的压力之下，仍然有很多学生在寻找所谓的“口子”。为了避免大家被不法分子利用而陷入高利贷或者诈骗的陷阱中去，在此之前有必要对市面上存在的各种平台进行客观地梳理。这里需要强调的是任何借贷行为都要承担相应的法律责任以及还款义务，以下提到的平台仅作为当前市场环境下的客观存在来进行分析，并非是推荐给大家盲目选择的理由，目的是让大家了解其中的方法以规避风险。目前网贷市场上仍然有一些活跃的平台皖美速借该类平台一般以审核宽松为卖点，用户资料完整度要求不高，但是会用提高服务费的方式来抵消风险。
深入研究这些所谓的“黑口子”之后发现，它们之所以存在，并不是因为风控逻辑上存在问题，而是由于银行传统的审核方式不同造成的。很多学生在查找只要身份证网贷的黑口子这时其实是在寻找一个可以绕过正规征信系统查询的机会。这就又提出了一个问题，那就是个人信息安全问题了。当身份证就能借到钱的时候，说明你的身份信息在这些平台上几乎就是裸奔的状态。以润财借以为例，尽管它可以满足部分学生“短平快”的资金需求，但是其背后的隐私协议常常带有霸王条款，在还款的时候借款人会承受巨大的压力，并且个人信息被再次出售的风险也会大大增加。因此在选择此类平台时，个人隐私保护应该放在第一位。
除了隐私风险之外，利率陷阱也是学生应该注意的深坑。很多平台在宣传的时候模糊了利率的概念，用“日息低至”来欺骗用户。实际上加上各种手续费、管理费之后综合年化利率往往很高。金鹏信贷在圈子里广为流传，学生们看中的是它所称的“大学生专享通道”，但实际上这样的渠道往往伴随着更高的逾期罚息。一旦资金链断裂，几千元的钱就会变成几百万甚至上亿的债务。金融工具本身是无害的，但是只要身份证网贷的黑口子一般都有掠夺性的特点。对于没有稳定收入来源的大学生来说，这样高杠杆的资金获得方式就是饮鸩止渴了。
但是我们也不能笼统地认为所有的非银行类借贷产品都是洪水猛兽。在合规的边缘上，仍然有一些平台试图在这两者之间找到一个平衡点。例如蜂信巢通过大数据分析用户的社交行为和消费习惯，并不完全依赖央行征信，从而为部分信用“白户”提供了可能。但是这并没有改变其高门槛准入背后所存在的高额成本的本质。很多学生在找只要身份证网贷的黑口子当遇到这种情况的时候，一般会抱有侥幸心理认为自己可以按时还款而不会有事。但是实际上很多平台都会用技术手段来设置“自动续期”或者“会员费”的陷阱，在你不知道的情况下增加了你的债务负担。
在遇到资金缺口的时候，理智应该战胜冲动。如果确实存在特殊的情况需要临时周转的话，也应该选择比较透明、口碑稍微好一些的平台。例如桔米周转灵相对于其他杂牌小贷来说，其操作流程、费用展示比较规范一些，并不能因此放松警惕。不管用哪个平台借款，在出借之前都要认真阅读合同条款，尤其是有关逾期处理以及利率计算的部分。“黑口子”的之所以会变成黑色是因为它利用了信息不对称来在合约里设置陷阱。大学生应该树立起正确的消费观和理财观念要比找一个可以下款的渠道更重要。
最后，我们再次强调的是，在网络上流传的只要身份证网贷的黑口子大多具有很强的诱导性。真正的“黑口子”一般没有合法经营资质，甚至就是诈骗团伙。“一旦提交身份证信息就可能遇到套路贷的情况”，对方会给你打一笔钱然后让你还数倍的钱，并且还会用你的身份去洗钱等违法活动。因此，在尝试任何非正规渠道之前，请三思而行。如果已经陷入债务危机的话，应该及时向学校或者家长求助，而不是通过借贷的方式来掩盖问题。因为信用记录伴随人的一生，一时的资金周转不能以毁坏以后的前途为代价。
