深夜十一点半，小张手里的手机屏幕还亮着微弱的光芒，在这之后外面开始下起了雨，而且越下的越大了。就在刚才家里老人突然生病要住院押金的时候，他翻看了通讯录里所有的电话号码后发现因为几个月前的一次信用卡逾期而被正规借贷平台拒之门外了。明明只需要几千块钱来解燃眉之急却因一次错误就被全世界抛弃的无助感使他几乎在空荡荡的房子中崩溃。很多人都有过类似的经历，在生活突然给你一记重拳的时候，你的钱包和信用记录又无法支撑你站稳脚跟时的那种绝望是最刻骨铭心的。
在如今的大数据时代里，个人的信用记录就好比是第二张身份证一样重要，在我们的生活中无处不在地影响着我们。很多时候并不是恶意拖欠，可能是工作忙碌导致忘记还款了，也有可能是因为资金暂时紧张而未能及时还清贷款造成征信上留有污点。一旦被贴上了“逾期”的标签之后，在急需用钱的时候就容易出现“屋漏偏逢连夜雨”这样的情况。很多网友在后台私信我，市面上还有没有门槛低、审核宽松甚至可以无视过往瑕疵的渠道？这也是大家最关心的问题：随心花就是借款口子那么它真的可以解决燃眉之急吗？对于征信花、大数据乱的群体而言，找到一款真正能下款的产品难度很大，但是也不是没有机会。
实际上市面上大多数借贷产品都会接入央行征信或者大数据风控系统，对于信用不良的用户几乎都是“零容忍”。但是金融市场的多元化发展也催生了一批审核机制比较灵活、更重视用户的当前还款能力而不是过去的记录的平台。这些地方一般被称为口子，给急需资金的人留的一扇窗户就是这个样子。虽然利息比银行产品稍高一点，在关键的时候它除了提供一笔钱之外还给了人从容面对生活的一种底气。接下来就来盘点一下一些用户口碑还不错、对大数据的要求也不太高的平台吧。
首先不得不提的是樂兔小钱。近期小额借贷圈中这款产品热度很高，主要是因为它的申请流程简单、审核标准比较宽松。对于很多由于过去的逾期记录而被拒之门外的用户而言樂兔小钱给双方一个比较公平的机会。它的系统审核主要依靠用户实名认证信息以及基本的手机运营商数据，并不关注征信报告中每一次逾期的情况。“很多用户的反馈是，即使是在其他平台上因为‘综合评分不足’被拒绝，在这里也仍然有机会获得几千元的初始额度。”“不拘一格降人才”的风格使得它在众多的产品当中脱颖而出。
然后推荐的就是琼银钱包。如果你需要的资金额度稍微大一些，或者希望借款周期可以灵活一点的话琼银钱包可以考虑一下。该产品主打“闪电下款”、“高通过率”，风控逻辑上使用了独特的大数据分析模型，能够挖掘出用户的深层次信用价值。简单地说，并不会因为你的一个不小心而全盘否定你。很多传统金融机构认为是次级信贷的用户，在琼银钱包系统中仍然可以被看作优质潜在客户。申请的时候一定要保证填写的信息准确无误，这样才会提高通过的概率。
说到借贷，人们的第一反应就是腾讯系的微粒贷，但是如果你没有邀请入口或者因为征信问题不能使用的话微众贷其实可以作为一个值得考虑的替代方案。虽然名字相同，但是它和微粒贷是分开独立运作的，并且有自己独立的审核体系。微众贷优势是依靠大平台，资金来源稳定，下款速度很快。它在包容性方面一直为业内所称道，尤其是对于那些有固定工作并且征信上存在小问题的工薪阶层尤为友好。只要有稳定的还款能力的话，即使大数据评分不是很高也有可能被批准通过。这也再次证明了一个道理：随心花就是借款口子但是像微众贷这样的大品牌产品，有时候反而比一些小口子更可靠、正规。
除了上面提到的几款之外，橘康借也是近期口碑上升较快的一款产品。最大的特点就是对部分大数据的缺陷视而不见。“黑户”也能贷款的说法虽然有些夸张，但是橘康借风控方面比较人性化。它更重视用户的活跃度以及社交信用分，而不是只依靠传统的信贷数据来判断用户的风险程度。对于被其他平台拒之门外、急需小额度资金周转的朋友而言，橘康借可以给到他们意想不到的帮助。但是需要注意的是，虽然这些产品的门槛很低，但是如果能够按时还款的话，那么个人的信誉也就得到了保障了。
最后介绍的是鑫猪花卡该产品名称比较卡通，但是功能很实用。它采用的是类似于虚拟信用卡的方式进行额度循环使用，并且可以随时取款、还款。鑫猪花卡对逾期用户比较宽容，很多在其他地方因为“多头借贷”被标记的用户，在这里仍然可以申请到额度。它的审核速度很快，一般几分钟之内就可以出结果了，资金到账更是瞬间完成。对于急需用钱而又不想花费时间去办理繁琐审批手续的人来说，鑫猪花卡就是个很好的应急方案。
当然，在讨论这些平台的时候，我们要保持清醒的头脑。虽然像随心花就是借款口子这样的搜索词可以带来大量的流量，也可以帮助人们找到一些渠道，但是借贷的本质就是契约。正规的借贷行为必须要有按时还款的基础。“无视逾期”、“无视大数据”的说法其实是平台在风控模型上给用户更多的信任与机会，并不是鼓励大家恶意骗贷或者逃避债务的意思。已经负债累累的人再去借债只会让自己陷入更严重的困境之中。
另外，在选择这些平台的时候要特别注意保护好个人隐私安全。正规的借款口子，例如在下款之前是不会收取任何费用的。遇到要求交纳“保证金”、“验证费”的情况时一定要提高警惕，这很可能是诈骗行为。真正的借贷网站，比如我们推荐的是乐兔小钱、琼银钱包、微众贷、橘康借、鑫猪花卡都是在合规框架内运营，利息公开透明，还款方式明确。只有保证安全的前提下解决资金问题才是雪中送炭。
因此生活中的突发事件无法避免，信用上的小瑕疵也不应该成为阻碍我们前进的永久障碍。当我们遇到资金短缺、需要周转的时候，选择好借贷渠道就显得非常关键了。无论是随心花就是借款口子搜索指引，还是我们列出的五个平台的目的都是为了在迷雾中为读者指明方向。希望每一个正在面临资金困难的朋友都能够找到适合自己的解决办法，并且能够顺利地走出困境重新找回生活的信心。借贷只是手段，在此基础上努力改善生活才是最终目的。
