深夜时分，手机屏幕上的灯光亮起，并且不断闪烁着老张的脸庞也随着那条被拒绝的短信而沉思。因为征信不好，“花户”在传统银行的眼中早已被列入黑名单了，但是突然出现的家庭紧急情况又让他不得不四处借钱。他最后的一根救命稻草就是这样的“无视黑白也可以下款”。很多像老张这样的人，在着急的时候习惯地去搜索：征信不好，哪里可以贷款？、有没有完全通过的小额贷款？或者急需五千元，不管黑白都要下款在广告满天飞的情况下，人们更关心的是：这些平台真的不需要看征信吗？审核的速度到底有多快利息会不会很高呢
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：所谓的“无视黑白”，一般是指那些大数据风控模型和传统的征信之间关联不大提供借贷服务的平台。这类平台一般更重视用户的实时流水、消费记录以及社交信息，而不仅仅是央行征信报告的内容。虽然不是绝对不能查到征信情况，但是对于因为之前逾期造成征信被标记为“黑名单”或者查询次数过多导致出现不良信息的人而言，则是更容易下款的选择了。以下是审核速度很快并且通过率相对较高的五个网贷平台汇总。
一、平台额度及期限说明
1. 极速贷（化名）该平台主打“秒批秒到”，最高额度一般不超过5万元，新用户的首次借款金额通常为1000-5000元。借款期限可以自由选择支持3-12期分期付款。特点是系统自动审核，基本没有人工干预，只要用户有基本的实名手机号和银行卡就可以通过率很高了。
2. 应急周转包（化名）小额短期周转为主，额度为500元到2万元。期限较短，一般在7天至3个月之间，适合急需几千块钱发工资或者还信用卡的上班族。下款速度快是最大的优点平均放款时间为30分钟之内。
3. 新薪借（化名）对于有稳定工作收入的人群而言，尽管声称不看黑白，但是仍然会查看社保或者公积金的缴纳情况，或者是通过淘宝、京东等平台消费记录来进行授信。额度较大最高可以达到10万最长为24期。利息符合规定大额资金周转适用的人群。
4. 闪电花（化名）典型的“黑白户”友好型平台，额度为1000-8000元。该平台对于逾期记录的容忍度较高，只要当前没有重大的逾期诉讼就可以申请。期限一般在一个月到半年之间审核电话少基本都是机器生成的。
5. 无忧分期（化名）电商购物和现金借贷相结合，额度为2000-3万元。该平台的特点是复借额度提高很快按时还款之后第二次借款额度几乎翻倍，期限为6-9期，可以用来周转。
二、用户评价和真实的反馈
各大论坛、社区里，用户对于这些平台的评价褒贬不一。好评主要集中在下款速度比较快和门槛低两点。用户“风中劲草”留言：征信花了大半年时间，正规渠道都拒绝了，没想到极速贷半小时就到了3000元，解决了燃眉之急。但是差评大多都是关于利息费用上。由于风险定价策略，这类平台的年化利率一般接近法定红线，部分用户反馈“还的钱比借得多很多”。另外还有少数人提到催收的问题，虽然大部分平台都表示文明催收，但是逾期后电话通知还是会比较多。
三、优缺点分析及注意事项
“无视黑白”的平台优点很明显：门槛很低、审核很快、资料不多征信有瑕疵的人群，它们是唯一的融资渠道。但是缺点也不能忽略：息费综合较高而且可能还有隐形的手续费或者会员费。另外一些小平台可能会存在隐私泄露的风险。
注意事项：首先，在借款之前要确认该平台是否正规，是否有放贷资质；其次，在阅读完借款合同之后核实实际到账金额和还款金额要警惕砍头息陷阱；最后，一定要按时还款，虽然这些平台不会上征信记录，但是逾期会产生高额罚息，并且会遇到暴力催收的情况，影响个人的生活。
四、用户提问及回答
Q：这些平台真的不会查询征信吗？
A：大部分平台都会查询网贷大数据或者第三方征信（比如百行征信），但是很少直接查询央行征信或者征信只作参考项而不能作为否决项。
Q：申请要符合哪些条件？
A：基础条件一般为：年满18岁、实名认证手机号使用超过6个月、本人实名银行卡以及稳定的收入来源（部分只需声明有即可）。
Q：逾期会有什么后果？
A：会产生很高的逾期费用，还会受到催收电话的轰炸。部分接入征信的平台会使征信状况恶化到一定程度，并且会被起诉。
Q：怎样知道平台是不是正规的？
A：查看APP是否有备案信息，借款合同里是否写明放款方为持牌金融机构或者银行不接受在放款之前收取费用的平台。
