深夜，手机屏幕上的微光映照出阿强焦急的脸庞，在征信报告上出现的几处逾期记录就像是大山一样把他压得喘不过气来。就在刚才他又一次因为芝麻信用分不够而被拒之门外了，这样的无力感让他感到非常绝望。相信很多读者都遇到过类似的情况，急需资金周转但是由于信用评分问题导致无法获得贷款支持，在此情况下大家都会在搜索框中输入：哪类贷款不需要芝麻信用？想寻找一条活路。为了帮助大家避免上当受骗，本文整理了五个黑白贷款不是高炮的口子，并希望可以给读者的资金问题提供一些解决方案。
目前借贷市场上，大部分正规平台已经接入了芝麻信用评估体系，但是仍然有一些产品侧重于运营商数据、银行卡流水或者实名认证信息来降低对芝麻分的要求。这类不需要芝麻信用的贷款因此也被人称作“黑白贷款”的清流，门槛低、流程简单。所谓黑金白金，就是指对黑户和白户都比较友好的产品，“不是高炮”则指的是利息以及还款周期都在合理的范围内，并非那种借七天还很高利息的掠夺性借贷。“
接下来，就让我们来看一看这五个口子的具体情况。第一款：众安贷老牌正规助贷平台众安贷对于芝麻分并没有强制要求，它更看重用户的实名制手机号使用时长以及运营商数据。额度一般为3000元到20万元之间，并且还款方式灵活多变可以分为三至二十四期进行分期付款。没有芝麻分或者分数比较低的用户只要手机实名为真并且用满半年以上，而且没有严重的逾期记录的话，通过率还是很不错的。
第二款：分期乐虽然分期乐有时候会看信用分，但是风控维度很多。没有芝麻信用的用户可以绑定信用卡或者提供工作证明来进行身份认证。该平台额度适中，在1000元起借，并且最长可分36期，比较适合有稳定收入但征信数据较“白”的年轻人使用。最大的优势就是背景正规、息费透明并且完全规避了高炮的风险。
第三种：洋钱罐这是一个很友好给花户的平台。洋钱罐主要根据用户的互联网行为数据、消费能力来决定是否授信，并不会单纯依靠芝麻信用评分。额度从几千到几万不等，借款期限为1-12个月。据用户反映，洋钱罐审核速度很快，在半小时之内就能到账，特别适合急需用钱的人使用。
第四款：水滴融作为助贷平台中后来者之一，水滴融对接了多家持牌机构，并且对于单一维度的信用评分更加宽容。如果没有芝麻分的话，在22-55岁之间并且有稳定的收入来源的人也可以申请到借款额度。它的授信范围为2000元至五万元不等，期限比较自由，并没有乱收费的现象出现，属于良心口子一类。
第五款：微博借钱微博拥有庞大的社交数据，因此对于经常使用微博的用户来说很友好。它并不强制要求芝麻分高过一定标准，而是注重用户的活跃度以及账号等级高低来判断是否可以进行借款服务。额度一般在1000元到20万之间，年化利率合法合规，还款压力较小。对习惯了社交媒体互动的年轻人而言是个不错的选择。
了解了具体的平台之后，再看用户的实际评价。很多人都有过不需要芝麻信用的贷款用户认为这样的平台最大的好处就是“门槛低、放款快”。一位叫“奋斗的阿强”的人说：“之前因为芝麻分不高，很多平台都拒绝了我，后来试了一下众安贷，没想到只需要一个手机号就可以申请到钱，真的帮了我的急。”但是也有网友指出虽然这些口子的利率较低但是对于短期资金周转会有一定的帮助但是不能长期使用。
接下来，就对这类贷款的优缺点进行分析。优点方面一是门槛很低，不需要查看信用报告、芝麻分等信息；二是放款速度快，大部分情况是系统自动审核，秒级到账；三是操作方便，在线完成全部流程，并且不用抵押担保。缺点方面一是额度比较小，第一次借款的金额一般都不会太大；二是部分平台利息和服务费比较高，并不是高风险产品，但是成本还是需要考虑一下；三是如果逾期不还的话也会被催收并且会将信息上报到征信系统。
在使用这些贷款的时候需要注意一下注意事项一定要记住。首先确认平台是否正规，在官方应用商店下载APP，不要点击不明链接进入钓鱼网站。其次要认真阅读借款合同中的利率、服务费以及逾期罚息等条款，并且要知道自己是否有能力承担这些费用。最后要注意理性借贷，量入为出，按时还款，保持良好的个人信用记录，不能够出现以贷养贷的情况而掉进债务陷阱中去。
最后，针对用户在搜索时经常提出的问题，我们整理了以下问答列表：
1. 问：不使用芝麻信用做贷款会对征信有影响吗？
答：分期乐、众安贷等平台已经接入了央行征信系统，借款记录会被上传。按时还款可以增加信用度，逾期就会留下不良记录。
2. 问：所谓的“黑白贷款”可以黑户也可以贷吗？
这里的“黑白”更多的是指征信要求较低，并不意味着恶意逾期的黑户。如果目前有严重的逾期未还，仍然很难通过审核。
3. 问：怎样判断一个口子是否为“高炮”？
高炮一般指的是借款期限很短（比如7天）并且利息很高（例如砍头息），没有正规资质。正规平台的借款周期要达到一个月以上，并且利率和费用公开透明、合法合规。
4. 问：申请该类贷款需要满足什么条件？
一般要求年龄在18岁以上（部分平台为22岁及以上），使用实名认证过的手机号一年以上，并且有还款能力。
5. 问：申请被拒绝了怎么办？
答：不要频繁地去尝试，可以适当延长一段时间再试或者改善一下自己的资料，比如绑定工资卡、完善工作经历等等来提高综合评分。
