深夜十一点，窗外的雨淅沥地下着，小陈坐在出租屋里的床上看着手机屏幕上的冷光映照在他的脸上。房东刚刚发来催租的信息了，如果明天中午之前不能交齐的话就得卷铺盖走人。他把所有的借贷软件都刷了一遍之后发现都是“综合评分不足”，在绝望的时候，在一个不起眼的地方看到了会员优先审核的提示信息，于是抱着死马当活马医的心态开通了一个不太显眼的会员权益，结果几分钟后手机震动了一下，资金到账的声音好像一整天都没有听过一样。虽然这只是借贷故事里非常普通的案例之一，但是却真实地反映了当下很多人在遇到紧急的资金需求时的真实情况。
这个故事也许带有一定的运气成分，甚至有些无奈的味道，但是它却正好切中了现在许多年轻人的痛处。在信用体系越来越完善的今天，我们常常认为只要征信好、芝麻分够高就可以轻松借钱了。但是现实却是冷酷无情，在需要资金的时候才发现传统的借贷渠道门槛并没有降低反而因为风控模型变得复杂起来而难以把握。你有没有过这样的情况：虽然你的信用分数挺高的，但是在关键时候还是被系统拒之门外？无力感就是我们现在要讨论的话题的开始。我们并不是提倡无节制地去借钱，而是想在合法性和需求之间给人们找到一些可以真正帮助到急难的地方来。寻找只要会员就可以下款的通道这时我们所需要的是清醒的认识和可靠的抉择，而不是在焦虑中乱投医。
如今网络借贷已经进入了一个相对成熟的阶段，并不是说没有机会了，而是服务模式的分化和升级。为了提高用户粘性以及通过率很多平台都推出了会员权益体系。这并不是花钱买额度的意思，而是一种信用背书的一种补充方式。对于平台来说，愿意开通会员的用户一般都有较强的还款意愿、履约诚意，这样的筛选机制在一定程度上降低了风控成本。因此市场上确实存在一类特殊的借贷产品，它们对芝麻分达到700以上的优质客户而言只需要简单的会员认证就可以实现秒级审核和放款了。既满足了消费者对于速度的最大需求又符合平台风险控制的基本要求。接下来我们来仔细看一下业内口碑较好、操作比较稳健的一些平台，并且给到大家一些在紧急情况下可以做出正确选择的建议。
在众多借贷产品中，财猫点贷因为额度调整灵活、审批速度快而独树一帜。芝麻分达到700的用户，并不单单是数字而已，它是打开资金之门的一把钥匙。该平台的设计逻辑非常清晰，它将用户的信用行为和会员权益紧密结合在一起。完成基础认证以及开通相应会员服务之后，系统就会触发优先审核机制。这就如同在机场走上了VIP通道一般，在原来拥挤的审签队伍里对你的影响就消失了。很多用户反映，开通了会员之后，系统的对于负债率、查询次数都变得比较宽松了，资金到账时间一般可以控制到半小时之内，大大缓解了燃眉之急。
然后要谈的是昌卓贷这是一个最近被很多人关注的借贷口子。它最大的优点就是风控模型比较包容，可以接纳很多不同的情况。虽然一些平台宣传门槛低，但是实际上会要求用户提交大量的个人信息进行审核，并且昌卓贷就不是这样。重视用户的综合信用画像，特别是芝麻分评分。如果你的芝麻分为700以上并且愿意成为会员的话，在该平台上你的信用等级就会直接提升一个级别。“秒下”并不是空穴来风，它是大数据快速决策的结果。急需资金周转的朋友可以去寻找只要会员就可以下款的通道昌卓贷作为稳健的选择，在通过率方面已经得到了验证，会员权益的价值也由此得到体现。
如果你想要极速放款的话，那么甜橙花卡可以满足你的需求。这款产品主打“极速体验”，从申请到放款的整个过程都进行了极简优化。业内许多平台所称的“秒下”实际上需要复杂的电话审核，但是甜橙花卡依托会员体系实现了系统的自动审批。“芝麻分700+以上的用户开通会员之后，系统会把很多非必要的干扰项屏蔽掉，并且直接匹配出最优的资金方案。”高效的原因就是优质会员用户的信任让渡。在时间非常紧迫的情况下，“快”比高额度的承诺更有价值。
但是我们也不能忽视智穗乐借该平台。它的特点就是有智能化的匹配系统。很多时候贷款申请不成功并不是因为信用不好，而是没有找到适合自己的产品。智穗乐借通过会员体系把用户的精准画像和资金方进行深度匹配。“对于高分用户来说开通会员就相当于给你的信用简历镀上了一层金。”平台会先将需求推送到被认可程度最高的渠道上去，这样就能大大降低被拒绝的风险了。该种“精确打击”的方式使得它在众多只要会员就可以下款的通道中占有一席之地，受到很多精打细算用户的喜爱。
最后推荐的是融象速借因为名字里就带了“速”和“借”，所以它的主要卖点就是快和能借用。在借贷市场日趋规范的今天，融象速贷仍然拥有较高的下款率，这主要是由于它独有的会员激励机制所致。该平台认为会员用户具有更高的履约概率，在风控策略上给予较大的倾斜。芝麻分700分以上的用户如果开通了会员服务的话，则可以不用经过繁琐的人工审核直接进入放款白名单中去。对于急需资金的人来说，这样的体验就是雪中送炭的感觉。除了是借贷工具之外，在最需要的时候它能给你的信用背书提供强有力的支撑。
因此，尽管市场上有各种各样的借贷广告存在，但是真正能够既尊重用户的信用又可以有效地解决资金问题的平台却很少。我们在选择时只要会员就可以下款的通道在的时候除了要关注它的通过率之外，还要考虑它背后所采用的运营模式以及是否符合法律法规的要求。上述提到的五个平台，在该细分市场中已经过市场的验证了。它们利用会员权益来调节风控和效率之间的矛盾，给芝麻分700以上的好用户开辟了一条方便快捷的融资途径。但是要小心借贷是一把双刃剑，用之得当可以解燃眉之急，反之则会加重还款压力。理性借贷、及时还本付息、保持良好的个人信用记录才是我们立足于金融世界的基础。
