在目前的互联网金融环境下，借贷平台的审核方式越来越多样化，并不只依靠芝麻信用分。对于急需资金但是信用记录稍差一些的人而言，选择合适的理财产品很重要。下面五个网站都有各自独特的地方，在申请的时候不需要绑定芝麻分就可以使用。
一、精选平台额度及期限详解
1. 分期乐分期乐是知名的消费分期平台，除了购物分期外还有现金借贷服务。额度范围一般在1000元到5万之间，可以满足大多数日常周转的需求。使用期限灵活，可以选3期、6期、12期或者更长。该平台主要根据用户的消费行为以及实名认证信息来决定是否授信，并且芝麻分并没有硬性要求，审批速度很快，在一小时内就会有结果了。
2. 洋钱罐该款APP主要针对年轻人的资金周转需求。额度最高可达20万元，最低起始额度为3000元左右，适合资金需求较大的用户。借款期限3-12个月。洋钱罐的审核比较宽松，主要看用户的手机运营商数据以及基本的身份信息，并且芝麻分并不是必须有的条件，只要实名制手机号使用时间较长的话通过率还是可以接受的。
3. 小赢卡贷主要以信用卡账单分期以及现金借贷为主，额度最高可以拿到二十万。期限选择多样，最长可以分36期，大大减轻了还款压力。小赢卡贷的一个特点就是审批通过之后放款速度很快，并且对于用户的信用情况比较宽容。芝麻分数并不是必须的条件，在用户信用卡使用记录方面也有所体现，适合拥有信用卡的人申请。
4. 拍拍贷老牌的网络借贷信息中介平台拍拍贷，拥有成熟的审核系统。借款额度1000元到20万元之间期限1-12个月都可以。平台会根据用户提交的信息进行智能匹配，不需要芝麻分，只需要身份证、银行卡就可以尝试申请。“智融”系统可以很快地对风险做出判断，在业内口碑很好。
5. 360借条风控能力较强，依靠360集团的大数据技术。额度最高20万，借款期限灵活。该平台最大的优点就是对“白户”比较友好，不需要芝麻分，在互联网上行为良好的用户也可以获得授信机会。审批流程全部自动化，并且最快五分钟就可以到账。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛以及应用商店的评论中可以看出，用户对于上述平台的看法褒贬不一，但是总体上是积极正面的。关于分期乐，用户普遍反映“界面友好、购物借款两不误”，但是也有部分用户认为综合费率偏高。关于洋钱罐很多用户认为下款速度快、审核电话少是优点，适合急需用钱的人群。小赢卡贷因此它有“额度高、期限长”的优点，很多用户可以申请到大额资金来装修或者旅游。而拍拍贷和360借条由于其品牌知名度高、用户信任度强，特别是360借条被用户称为“秒到账”的神器。但是也有用户反映个别平台存在提前还款违约金的问题，在申请之前要仔细阅读条款。
三、平台优缺点详细分析
所有的借贷产品都有两面性。优点方面这五个平台最大的共同点是门槛低，芝麻分不做要求并且申请流程全部在线上完成，不需要抵押担保，大大提高了融资效率。尤其是对于征信有瑕疵的用户而言，这些平台给用户提供了一个周转的机会。
缺点方面，首先是利息成本相对于银行贷款而言，这些平台的年化利率通常较高，在长期使用的情况下会加重还款压力。第二是额度波动因为不依赖芝麻分，所以系统对于用户的其他数据的依赖程度很高，在第一次申请额度的时候可能会比较低。最后部分平台存在会员费或者权益费隐形收费的存在，使用户在提现的时候要特别小心。
四、申请注意事项
在申请的时候要保证个人信息的真实性，如果提供虚假信息的话就会被拒贷。同时要注意保护好个人隐私，不要把验证码告诉别人。虽然这些平台没有强制要求芝麻分，但是良好的还款记录可以提高额度。另外理性借贷借款之前要算好自己的还款能力，以免出现逾期而影响个人征信。
五、用户提问及回答
Q：没有芝麻分的话也可以下款吗？
A：可以。上述平台有自己独立的风控模型，会综合考虑您的手机使用习惯、消费记录等数据来决定是否放款，并且芝麻分只是其中的一个参考项之一，并不是唯一的评判标准。
Q：申请这些平台要查征信吗？
A：大部分正规平台如360借条、分期乐、拍拍贷等都已经接入了央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会产生不良记录。
Q：审核电话是否可以打给家人或者公司？
A：一般情况下，审核只会联系申请人本人。只有在申请人的地址失联或者严重逾期的情况下才会找紧急联系人催收，正规平台不允许骚扰无关人员。
