在金融借贷方面，“黑白户”通常指的是征信记录很差或者完全空白的用户，而“征信花”则是指因为多次申请贷款而导致查询次数过多。市场上标榜不管黑白不分一般情况下，这些口子的误导性很强。正规持牌机构都会查征信，但是由于风控模型不同，有些平台对于征信的容忍度较高。以下五个平台属于宽容型产品，并且需要注意的是这并不表示可以不用还钱。
再来看看几个常用的平台额度以及使用条件。平台A一般被称为“花户救星”，最高额度大约为5000元，使用期限在7到14天之间。该平台的特点是审核机制比较宽松，主要看用户手机运营商的数据以及电商消费记录，如果当前没有逾期的话，征信花也有机会下款。平台B主要面向有固定收入的客户，额度为1000到10000元之间，还款期限可以自由选择，不过会查询征信记录，在查询次数上要求比银行低很多，半年之内不超过十次的话成功率还是不错的。
其次，平台C与平台D属于典型的短期周转口子。平台C主打极速审批，额度一般在2000元以下，期限为一到两周之间，适合应急之用。它的风控主要依靠芝麻信用分来决定通过与否，分数大于600的话通过率非常高，并且对于征信报告的硬性要求比较低一些。平台D属于消费金融类产品，最高可贷两万元，最长分期时间为一年十二个月左右，虽然利息稍高一点但是对有稳定收入、无不良信用记录的人群来说还是一个不错的机会，按时还款可以增加自己的正面信用评分。
再来说说平台E这是一个老掉牙的借贷口子，以“无视黑白”为卖点吸引了很多用户。它有自己独立的一套第三方风控系统，并不是完全依靠央行征信来运作。额度一般在3000到8000元之间，使用条件很简单，只需要实名认证、银行卡就可以。但是这类平台的缺点也很明显，就是综合年化利率比较高，而且可能还会有所谓的“会员费”或者“担保费”，用户申请的时候要仔细算一下自己能拿到的钱和需要还款的总金额。
对于用户的评价，网络上褒贬不一。用户“风轻云淡”说：“征信花了大半年的时间去试了很多家都被拒了，没想到平台A真的给额度了，虽然利息高一点但是解决了燃眉之急。”而用户“小李飞刀”表示：平台E下款速度快，但催收很凶猛，晚一天就会爆通讯录，大家要小心。真实的反馈表明此类口子具有双刃剑的特点：低门槛意味着风控成本转嫁给客户，从而使得客户的资金成本以及被追讨的压力都会增大。
对于这些口子，我们要对它们进行客观的优缺点分析。优点在于下款速度快，甚至可以实现秒到账，并且对征信的要求不高，因此给信用花、黑户提供了暂时的资金渠道。缺点但是利息通常都高于法定标准，有高利贷的嫌疑；另外一些平台存在砍头息的情况；逾期的话后果很严重，并且会遭遇暴力催收，还会进一步损害已经很差的信用状况。因此，在申请之前一定要三思而后行，保证自己有能力还款。
注意事项方面，用户要牢记的是：凡是声称“百分百下款”的都是骗局，并不存在正规贷款中所谓的这种说法。申请的时候不要缴纳任何形式的工本费、解冻费或者验证费等费用。同时也要注意查看借款合同中的隐形收费情况。遇到暴力催收或利率过高时要及时保存好证据并报告给相关部门以保护自己的权利不受侵犯。
最后，为了便于大家更好的理解，我们整理了以下常见问题解答：
征信花了的话，还可以申请这些app吗？
答：可以尝试一下，但是通过率会降低。建议优先选择查网贷大数据而不是央行征信的平台，或者增加更多的资产证明来提高审核成功率。
问：这些口子逾期后会上传到征信吗？
大部分正规持牌平台都会上报征信，逾期会使征信恶化，变成真正的“黑户”，影响日后房贷、车贷。
问：申请被拒之后多久可以再次提交？
一般建议间隔三个月以上，频繁申请只会使征信更加混乱，被拒的概率也更大。
