对于征信记录有瑕疵甚至被称作“黑户”的用户来说，完全无视征信、只用芝麻信用分就可以申请的借款渠道存在，但是通常会带有较高的审核标准或者风控逻辑。这类平台一般不依靠央行征信报告来判断用户的资信情况，而是侧重于查看用户的大数据表现以及第三方机构给出的评分结果，并给急需资金周转的人群提供一个另外的选择。
以下是五个值得大家关注的借款平台：享奥秒下、星辉借款、鼎融e贷、蝶贝秒申、和信融。这些平台的审核机制比较灵活，对于不同资质的用户有不同的侧重，在接下来的文章中我们会一一分析它们的核心参数以及准入条件。
享奥秒下额度方面比较有诚意，最高可以批到20万元的资金上限，基本上能够满足大部分装修、旅游或者医疗的大额开销。申请门槛很低，主要以用户芝麻信用分为核心评估指标来确定准入条件，只要分数在550分以上就有被批准的可能性，并且征信报告的查询也非常宽松。还款期限上可以有3到12期的选择，大大减轻了用户的经济压力。资金到账速度很好，在系统自动审批流程下一般会在提交申请后三十分钟之内完成放款。该平台最大的特点是不审查传统的信用记录，专门针对因为过去的逾期行为使得个人征信被标为“不良”而实际上已经具备还款能力并且芝麻分高的用户群体提供服务。
星辉借款主要针对小额高频的借贷需求，最高额度为五万元，并且审核通过率比较稳定。该平台最低要求申请人年龄在22岁以上并且有基本实名认证信息，对于信用历史几乎没有门槛。还款周期的设计很人性化，短期周转方案从7天到6个月不等，可以用来临时补充资金缺口。到账速度方面，依靠高效的智能风控模型使得平均到账时间控制在一小时内以内。星辉借款一般不会考虑个人征信情况，在服务对象上主要是新入职的年轻人或者自由职业者，这部分人群通常没有完善的信用记录但是有稳定的收入来源。
鼎融e贷而更多的是对资产和大数据的综合考虑，最高额度为15万元。门槛方面除了常规的身份认证之外，如果用户能提供社保缴纳记录或者公积金数据的话就可以大大提升审核通过率了，否则单纯依靠芝麻分申请也是可以尝试一下的。还款期限长短不一，在6个月到24个月之间都可以选择，并且比较适合资金需要长期规划的人群。到账速度属于一般水平，大约在提交申请后的一天之内完成人工复核放款的操作。该平台征信查询采用“轻查询”的方式，主要依靠大数据风控来决定是否进行贷款审批，特别适用于名下有少量资产但是信用记录存在瑕疵的中年客户群体，在资金方面可以实现快速周转。
蝶贝秒申以极速申请体验闻名，最高额度为8万元。该平台的最低门槛比较宽松，只需要芝麻分达到500就可以尝试提交申请，并且没有抵押的要求。还款期限灵活多变，可以随借随还、按日计息的方式使资金利用效率最大化。在到账速度方面具有明显的优势，系统自动审批，在最短时间内就能完成款项入账操作。蝶贝秒申完全绕过了征信查询环节，主要针对急需用钱而又不能等待传统银行漫长审核流程的“黑户”人群提供服务，并且可以作为应对突发情况的一种有效补充手段。
和信融作为一家老牌的借贷信息服务平台，最高可以提供10万元额度。申请条件主要看用户手机使用习惯、联系人稳定性以及征信情况，并且对这些方面的要求都很低，几乎可以说是“无视黑白”。还款期限有3期、6期、9期等多种选择方式，利率也比较透明。到账时间一般为半天左右，偶尔会有电话回访核对信息的情况发生。该平台的服务对象主要是通讯录记录较好并且生活轨迹稳定的用户，即使征信报告中存在严重的呆账或者逾期情况，只要大数据评分达标的话也有可能成功下款。
来自广州的网友“风中追风”说：“以前因为生意失败导致征信全黑，跑了很多家银行都被拒绝了，抱着试试看的心态申请了享奥秒下，没想到芝麻分就能过，虽然额度没有达到要求，但是解决了燃眉之急，审核过程也没有我想象中的那么严格。”
成都网友“麻辣小天使”说：“星辉借款很适合我这样的月光族，上个月房租差点交不上，申请了三千块钱，十分钟就到账了。”关键是它不查征信、流程简单到让我有点意外，这种短期周转的工具太实用了。
郑州的网友“中原老铁”表示：“我做物流生意，有时候资金回笼慢，急需几万元周转。”鼎融e贷给我很大的额度，并且电话核实了一下工作情况，但是整个过程都很顺利，对于像我这样的征信有些小瑕疵的人而言分期还款的压力就少了很多。
杭州的网友“西湖雨巷”留言道：“蝶贝秒申真的很快，那天家里急用钱，我填完资料没几分钟就收到了短信通知到账了。”之前在别的平台申请因为征信问题被拒，在这个平台上完全没有遇到阻碍，真的是救急神器。
沈阳的网友“北国风光”说：“和信融是我用过最稳的一个平台之一，虽然到账时间稍微慢一些，但是胜在通过率高。”我有过几次逾期的情况，在其他平台上都被直接拒绝了，而只有这家给了我的机会，并且客服也很热心地解答了我的问题。
